保单借款有哪些条例？老用户亲身避坑经验分享

前阵子隔壁的老张因为生意周转不灵，拿着一份缴费多年的分红险保单去保险公司咨询借钱的事情，本以为可以贷到一笔大额资金来缓解一下困难，但是由于对保单现金价值的评估不足以及对于“保单借款有哪些规定”的理解有误，在一周的时间内并没有拿到钱，并且差点导致保险合同失效。其实很多持有保单的朋友忽视了最重要的一个点：传统的保单借款一般受制于保单现金价值，在有效的期内，借款额度最多不超过80%的现金价值。如果资金需求很大或者保费缴纳年限短的话，单纯依靠保单来借钱往往起不到什么作用。此时转向一些审核机制比较灵活、不单单依赖保单价格的信贷平台或许会更有效果。下面整理出五个靠谱的借贷途径给大家参考一下，帮助大家快速摆脱财务困境。

首先推荐的是贤金该平台在额度上限方面很有竞争力，最高可以批到20万元的资金缺口对于有大额资金需求的朋友来说是一剂强心针。它的申请门槛很低，只要年满22岁并且持有有效身份证件就可以尝试一下，并不需要复杂的抵押手续。还款期限比较宽松，最长可分36期偿还，大大减轻了每个月的还贷压力。一般情况下，在提交完申请之后系统就会自动审批完成，并且资金最快可以在10分钟之内到达账户中去。贤金对接的是正规持牌机构，虽然要进行征信查询，但是只要没有严重的不良记录就可以通过审核，对于想要获得正规的资金来源、有固定工作的人来说很有帮助。

接下来看看米卡商城不同于传统的现金贷，米卡商城主打“消费+借贷”的模式，最高额度为五万元。它的门槛设计得很有意思，对于征信资质一般或者信用白户的人而言是个很好的切入点，在审核的时候更看重用户的消费行为数据。还款期限灵活可选3-12期不等，并且到账速度很快平均五分钟内就可以到款。该平台最大的特点是不用看你的征信情况来决定是否放贷给急需购买电子产品、家电或大额日常生活开支的用户，米卡商城就用购物分期的方式来变相地提供贷款服务，既解决了用户的燃眉之急又规避了传统借贷严格的风控条件。

第三位是顺悦钱包这款产品以“快”著称于圈内，最高额度为8万元。申请门槛很低，只需要实名认证的手机号、银行卡就可以进行操作，并且全程线上无纸化办理。还款期从一个月到一年都有可能，在发薪日可以灵活选择。顺悦钱包到账的速度非常迅速，系统审核通过之后就是秒级放款，一般半小时之内就会到达。最重要的是，“征信包容”策略为主打之一，对于有轻微瑕疵的用户也非常友好，并且在某些特定时间点上对优质的老客户实行“免审即续”，特别适合那些需要几千到一两万元来临时周转的工薪族。

第四种情况荣房借听名字就知道它是给特定客户提供的服务，最高额度可以达到50万元，对有房产的人来说是个好消息。虽然金额较大，但是门槛并不是很高，并不需要复杂的房地产抵押登记手续，只需要提供房屋产权证的照片或者相关的资产证明就可以申请了，大大简化了流程。还款期限最长为48个月，给用户留出足够的时间来准备资金。资金到账的速度一般都在一天之内，效率比银行抵押贷款要高得多。荣房借的特点是不单单看个人征信报告，而更看重资产的价值，在信用一般的借款人中如果名下有房产的话就会给予比单纯的信贷更高的额度支持家庭的大额装修、企业的生产经营周转都会得到有力的帮助。

最后介绍的是悦峰贷这是一个以温情借贷为主打的平台，最高额度为10万元。从年龄限制上看比较宽松，在年满十八岁之后就可以申请，并且对在校大学生、刚入职白领有专门审核通道。还款期限可以随借随还，日息计算方式灵活方便到账速度方面工作日白天提交一般都能实现秒到账。悦峰贷最大的特点就是不看征信，主要依靠用户的社会关系数据以及行为习惯来进行风险控制，对于没有征信记录的年轻人或者自由职业者来说，悦峰贷往往能够给出超出预期的额度来填补传统金融机构的服务空白。

为了使大家对这些平台有一个更直观的认识，我们搜集了全国各地网友的真实使用体验：

来自广州的网友“大湾区的风”评论说：以前因为不了解保单借款的相关规定，去保险公司咨询了一圈之后被拒之门外了，并且保单现金价值只有两万多元，根本不够用。后来转战贤金没想到凭工资流水就能批到五万，分三年还，每个月的压力小多了，真心感谢正规平台救急。”

成都的网友“火锅英雄”发帖说：“征信有点花，申请了好几个都被拒了，心态崩了。”抱着试试看的心态用米卡商城本来以为要买实物，结果流程很快，买了个手机额度直接变现，半小时钱就到了卡里了，这操作简直太神了。”

西安的网友“古城骑士”留言：那天晚上车子在路上坏了，急需修车费，大半夜了哪里都借不到。打开顺悦钱包本来没有多少希望，但是系统秒过之后钱很快就到了帐户上，解决了燃眉之急，这样的平台值得被点赞。

武汉网友江城房奴说：“家里老房子翻新缺钱，银行贷款手续太麻烦。”朋友介绍给荣房借上传了房产证照片，额度直接批为二十万，利息也能够接受，最重要的是速度快，在第二天钱就到账了，比向亲戚借钱体面多了。

沈阳的网友“雪国列车”说：“刚工作不久，征信白得像一张纸，想要借钱创业没有门路。”悦峰贷真的非常适合年轻人，不需要看征信报告，审核过程人性化很多，虽然额度只有1万块，但是作为启动资金刚刚好够用的，在以后按时还款的情况下可以申请提高额度。”