抵押物品借款平台有哪些？十年中介帮你扒干净底裤

上个月有个做餐饮的老哥急匆匆地来找我，说要将家里闲置的公寓抵押来周转。自己在网上瞎逛了好久之后差点就被所谓的"典当行"给骗到，房子评估价200万的房子人家只肯贷80万，并且还要先交两万元的“下户费”。老哥当时愣住了问我：抵押物品借款平台有哪些靠谱吗？这个问题我听了很多遍，说实话网上信息很乱，有的是为了引流而编造的谎言，有的则是骗子发布的广告。

今天不整那些虚头巴脑的名词解释，直接用我做中介十年的经验把这里面的秘密给你说清楚。这行当水很深，你不懂点内情被人坑了还得帮着数钱。

先弄明白自己手里有什么牌

很多人一开始就想问平台，其实这样想反了。你首先要弄清楚自己手上有什么东西可以抵押，不同的抵押物去的地方也不同。别傻了，并不是什么东西都可以在一个地方变现的。

房子、车子属于硬通货，也就是我们所说的"标准抵押物"。但是像黄金首饰、名表、奢侈品包以及你仓库里的存货等都算作非标品。去年有一个做服装批发的客户手里有三百万冬装订单需要给工厂结款，所以急着用钱。他跑了很多家银行都没有人理他，最后还是我帮他联系了一家专门做存货质押担保公司的朋友帮忙对接一下利息高一点但是总算把命救回来了。

所以，在选择平台之前，先对自己的资产情况进行一下评估。

银行系：利息低，但是门槛很高

说到抵押物品借款平台有哪些银行是首选。利息真的香，年化3点几到5点几之间，在外面的机构可能要高一些。但是便宜总会有代价吧？

银行想要的是完美的客户。征信不能随便花，流水要覆盖负债，抵押物产权要明确、位置好。见过太多这样的例子了，觉得自己的房子值钱就可以随意申请贷款，结果因为两年前的一次信用卡逾期或者房子楼龄太老直接被拒贷。

这里有一个内部数据我可以透露一下：同样是房子，银行里有个"白名单"小区。如果你的房子在上面的名单当中的话，那么审批的速度会很快，并且有些银行甚至可以拿到评估价值七成；如果不在上面的名单中，则可能会直接被忽略掉。这个列表你不可能在网上找到，在我们这个行业的人手中才会有，并且每季度都会发生变化。

适合人群：征信良好、有稳定的收入来源并且不急于使用资金（至少可以等待半个月以上）的优质客户。

消费金融、信托：速度与利息之间的折中方案

如果银行这条路走不通，或者你觉得银行太慢的话，那么就去看持牌的消费金融公司或者是信托计划吧。这块也是现在很多人在搜索抵押借款平台的时候会比较关注的地方。

这些机构的风格和银行大相径庭。他们对于征信方面的容忍度要高得多，只要不是连三累六的黑户就可以谈一谈了。利息的话要比银行高出不少，年化一般在10%到18%，左右。但是这里有一个坑叫做"服务费"。

有些机构口头上说利息低，实际上放款时却扣去"手续费""咨询费"等各种名目的费用，七折八让利后剩下的钱很少。这种情况我见过很多次了，隐形收费真的太坑人了。正规的机构，费用都是明码标价的，在签订合同之前一定要算好IRR（内部收益率），不能只看名义利率。

适合人群：征信有瑕疵、急需在一周之内拿到钱，并且可以接受中等利息成本的客户。

典当行、民间资金：最后的救命稻草，也是坑最多的地方

到此为止就是短平快的打法了。典当行、小贷公司甚至个人的资金都可以用来做抵押。这时你问抵押物品借款平台有哪些其实意义不大，因为这一行太杂了。

这里的好处就是门槛很低。即使你拥有的房子是很难出手的公寓，或者你的车已经开了十年以上了，甚至你手上的黄金首饰也行。速度有多快呢？我的一个客户上午拿着房产证过来的时候下午钱就到账了。

但是利息很高。月息1.5以上的情况时有发生，算成年化的话就非常惊人了。而且鱼龙混杂的地方有很多不正规的公司会用"套路贷"的方式故意制造违约来把你的抵押物据为己有。

前年有个小伙子把家里的帕萨特抵押给了一家路边小店，合同上写着"逾期即过户"。结果他晚还了两天就把车卖掉了，打官司也没赢回来。这件事我一直记着，在办公室里那个小伙儿哭得稀巴烂的。因此走这条路的时候一定要请专业律师或者像我这样的人来审核一下，千万不要自己随便签字。

适合人群：短期周转（一般不超过三个月）、其他渠道都行不通、抵押物不是核心资产的人。

几个很少人知道的避坑实战技巧

知道哪些平台之后，怎样选择就成为重点了。不要以为找大品牌就能万事如意，里面的陷阱可多了。

第一，评估价并不需要越高越好。为了拉客户一些平台会把房子的估值抬得很高让人觉得占了便宜但是批下来的额度是根据评估价格乘以成数来算的如果评估值过高那么成数就会降低甚至最后得到的钱比正规估测还要少得多这招专坑小气的人

第二，提前还款违约金要弄清楚。只看放款速度的人很多，并且没有去关注还款条款。有些产品要求必须贷款一年以上才可提前还贷，否则会收取几个月的利息。万一资金回笼速度快的话想早点把钱还清，那冤枉的钱就得自己掏出来。

第三，不要迷信"不看征信"。市场上凡是标榜着"不用查信用记录、黑户也能办理贷款业务"的都是骗子，在前期收取费用之后就会出现高利贷的情况。正规放款机构，并没有不会查看个人信用历史的，只是审查标准不同而已。

具体数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在三成左右的客户中，本来资质可以去银行申请贷款的人却被忽悠去了高息机构，白白多花了十几万冤枉钱。这行当的信息差就是真金白银。

说这么多，其实选平台就和找对象一样，并没有最好的，只有最适合的。考虑一下自己的资质、资金需求急迫程度以及可以承受的资金成本大小。

如果你实在拿不准的话，先把合同草稿发给我看看，或者直接去当地正规银行的个贷中心咨询一下，不要在网上随便留下自己的电话号码了，不然等着被骚扰电话轰炸吧。