我试了不用面签和芝麻分的贷款平台，发现这些隐藏规则没人提
很多人认为贷款需要有完美的芝麻分或者复杂的面签流程，但是现在的信贷市场已经变了。我用了一个星期的时间去测试市场上一些比较火的不需要面签以及芝麻分的贷款平台发现它们的审核逻辑其实更看重你“行为数据”而不是单一信用分。
首先提到的是“星易付”。该平台在年轻人中很受欢迎最高额度可以达到五万元对于应急而言，已经足够了。最大的卖点就是完全跳过了芝麻信用授权环节，而是通过用户在电商平台的消费记录以及手机话费稳定性来进行判断。期限方面可以分为3-12期灵活还款方式。但是，在用户的评价模块中我发现很多人对它的抱怨实际下款额度变化很大有人申请了五万只，批下来只有两千。这大概和你日常消费的水平有关。
另一个值得关注的平台是极速融。名字很俗套，但是技术还是有点东西的。“极速融”这个名字很有问题，但它的技术水平还过得去。全程由系统自动审批，没有人工电话回访真正做到了不用面签。它的额度一般在1000元到2万元之间，属于小额周转类产品。使用条件比较宽松，身份证有效期内没有当前逾期记录的话通过率就比较高了。但是我要提醒大家的是期限较短，一般是1-3期还款压力集中在某个时间段适合发工资前几天的短期过渡。
当然，常见的借款渠道有哪些公司靠谱的，不能只看额度。优缺点分析是必须要做的。不查看芝麻分的平台优点很明显：门槛低、隐私保护较好（不用授权支付宝）、到账速度很快，在半小时之内基本都可以实现。但是也有很大的缺陷就是综合年化利率一般比银行高很多。虽然日息看起来不多，但是如果加上服务费的话，实际的成本就很大了。从评价中可以看出，由于忽略了这一点而导致还款时发现金额超出预期的情况并不罕见。
注意事项方面，我必须提醒一下。很多平台宣传“不看芝麻分”，其实需要授权查询征信或者读取通讯录。“在点击确认借款之前，请仔细阅读《用户协议》中有关内容。”数据授权的条款。另外，凡是下款之前要求支付“工本费”或者“解冻费”的都是骗子，正规公司是不会这么做。
为了使大家能够更好地理解，我整理了一些常见的问题：
用户提问：我的芝麻分只有500，真的可以在该平台上借款吗？
解答：可以。上面提到的平台，核心风控模型并不依靠芝麻分来决定风险等级。如果你使用的是实名制手机号并且已经用超过半年时间的话，并且不是“网黑”用户名单上的那种人的话，那么基本上就可以得到基础额度了。
用户提问：不用面签是否就表示不需要提供任何资料？
解答：不是。不用面签一般指不需要线下门店签字或者视频连线，但是需要在线上进行身份证认证和人脸识别，这是监管要求的必要步骤。
用户提问：逾期之后会有什么影响？
解答：虽然这些平台门槛低，但是催收力度却不小。轻则爆通讯录、重则上征信。目前大部分合规的金融机构都已经接入了央行征信系统，在此情况下不要因为金额较小就随意逾期。