巴州有哪个借款平台？我用两次踩坑经历告诉你真相

2019年冬天的时候我现在想起来还觉得后背发凉，当时我在库尔勒做小生意时资金链突然断裂了，急得就像热锅上的蚂蚁。那会儿脑子里只有一个念头：巴州有哪些借款平台可以当天放款吗？结果怎么样呢病急乱投医，我点了一个短信里的链接去借了所谓的"快速贷"，到手的只有本金的70%，还要签一份虚高的合同。就是典型的套路贷，在前前后后多花了四万多元之后才得以解决这个问题。今天这篇文章不讲大道理，把这几年用血汗钱换来的经验摊开来给大家说一说。

不要被"巴州借款平台"的广告词所蒙蔽

很多人和我当初一样，遇到资金缺口的时候就会在网上疯狂地去搜索"巴州有没有比较靠谱的借款平台？讲真，你查出来的前十条里面有八九条都是广告，剩下的两条可能是中介留下的钓鱼帖。我的一个做装修的朋友老周去年也是通过这个关键词被引流到了一个小贷公司。对方说得天花乱坠地说可以不要征信、黑白户都可以做呢？利息加上服务费的话，综合年化利率就高得吓人了，算下来要达到60%以上才行。

坑爹的地方就是很多平台并不叫"贷款平台"，它们披着"咨询公司""信息服务"的外衣，在做高利贷生意。你认为自己借的是救命钱，其实签订的就是卖身契了。老周后来跟我喝酒的时候拍大腿说，当时要是去正规银行问问也不至于被坑得这么惨。那么我们普通老百姓应该怎么辨别出哪些是真的李逵、那些是假的李鬼呢？

后来我自己想明白了，答案就在眼前。巴州本地正规银行网点多得数不胜数，为什么不去用当地的正规渠道呢？说白了就是心里虚、觉得银行门槛高怕被拒。但是你不去试一试怎么知道没有门路呢？

正规渠道其实比你想象的要多

踩过坑之后，我就开始钻研相关知识了，并且把巴州本地的金融机构都跑了一遍。我发现了一个很有趣的现象：人们普遍认为银行只青睐大客户，但实际上巴州市域内的一些城商行、农商行以及几家股份制商业银行的支行都有针对小微企业和个人客户的信用贷款产品。而且这些产品的利率和网贷平台相比简直是天壤之别。

比如去年因为家里装修需要周转，我就去了一家本地城商行。当时心里也没有底啊，毕竟我征信上还有当初那次"乱投医"留下的查询记录。但是客户经理看了一下我的流水以及社保之后就说我可以办理了。年化利率才6%出头，比我在网上找到的那些"B州借款平台"要低很多倍。这使我认识到正规机构考察的是你的还款能力、信用本质而不是看你征信报告上被查了多少次。

当然，并不是所有的网贷平台都不行。支付宝的借呗、微信的微粒贷以及京东金条等都是正规持牌的。但是问题来了，这些大平台征信要求高，很多人的额度不够或者没有入口。于是有人就动了歪心思去搜"巴州贷款公司""本地放款"之类的，这其实就是开始踩坑的时候了。

不要触碰这些平台

我整理出了一份"黑名单"的特征，大家可以参考一下。凡是要求你先交工本费、保证金、验资费等费用的，请一律拉黑，并且正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的。合同上写的是借10万，实际到账却只有8万元的情况属于砍头息的行为直接报警处理。没有正规金融牌照而只做APP或者小程序的小公司都是不要去碰的。

我的表弟去年刚毕业，想买一辆二手车，在网上查了一下巴州有哪些借款平台后下载了一个陌生的应用。对方说银行卡号输入错误导致资金被冻结了，并且要交5000元"解冻费"才能放款。还好他当时给我打了个电话，让我赶紧卸载软件、拉黑这个人。电信诈骗就是一种典型的骗局，跟贷款一点关系都没有。

怎样才能找到适合自己的借款渠道？

说了这么多坑，到底该怎么找呢？我的建议是不要急着在网上搜索巴州有哪些借款平台，先考虑一下自己手里有多少资源。你有公积金吗？有没有社保保险啊？房产或者车都有没有？是否有营业执照呢？这些资产就是与银行谈判的资本基础。

如果你是公务员、事业单位员工或者国企员工，恭喜你，你是银行的优质客户。直接去工商银行、建设银行、农业银行等大行申请公积金信用贷的话，利率很低到让你不敢相信的程度了。我有一个在库尔勒某局工作的朋友，在那里办理过一笔住房公积金贷款，年化利息只有3.6%，比房贷还低。如果你是小微企业主，并且有营业执照和流水的话，那么本地的农商行、城商行可能更合适你一些，因为他们对当地的了解更深些，审批也比较灵活。

具体数字我已经记不清楚了，大致是这样的：巴州本地的几家银行信用贷年化利率在4%-8%之间，网贷平台综合年化利率动不动就18%、24%，甚至更高。中间差价能买多少斤羊肉呢？

征信有点问题或者负债多，银行批不下来怎么办？这时候很多人都病急乱投医、找中介。这里面的水更深一些。有些中介机构确实可以办事，但是收费标准非常高，在没有提供任何服务的情况下收取5%-10%的服务费是很常见的现象。另外有一些黑中介会为你造假材料，这是违法的行为。我的建议是如果非得要通过中间人的话一定要选择"下款之后收费"的那种，凡是让你先付款的都要当成骗子来处理。

一个常常被忽略的小地方

网上查不到，是我在银行跑出来的经验。巴州本地的银行，在年底、季末的时候额度比较紧张，审批会慢一点，但是年初、季初为了冲业绩，有时候会有"特批"名额。我有一个做建材生意的朋友，他在3月初申请了贷款，并且正好碰上了银行开门红活动，不但利率打折而且比平时多出了五万块钱的授信额度。所以如果并不是急着要用钱的话就找个合适的时间去申请一下说不定会出现一些意料之外的好事呢

另外，各个银行的风险偏好也不同。有的银行看重公积金，有的银行看中流水，还有的银行关注房产状况。如果在这家银行被拒了也不要气馁，换一家试试吧。我之前申请装修贷款的时候跑了三家银行，前两家因为负债率高而拒绝了我的请求，第三家直接给了我15万元的批准。因此不能把所有的鸡蛋放在一个篮子里。

说到这儿，我又想起另一件事。去年还不是这样的情况，今年政策刚刚调整过，有些银行针对"新市民"(外地来巴州工作生活的人员)推出了一些专门的信贷产品，门槛比以前低了很多。如果遇到这种情况的话去问一下银行网点看看有没有什么收获。

最后说几句掏心窝子的话

我写这些，并不是要吓唬大家，而是不想让别人重蹈我的覆辙。当你脑海中浮现"巴州有哪些借款平台的时候，请先停下来深呼吸一下，然后问问自己：这笔钱真的需要借吗？如果借钱的话可以问一问身边的亲戚朋友吗？必须找机构的话能不能去正规银行了解一下呢？

那些号称"无门槛、秒放款"的平台，实际上背后是用最锋利的镰刀来剥削用户。天下没有免费的午餐也没有白借的钱。低利率一定会有高风险，而高的利率一定会带来更多的资金需求。别傻了，并不是所有的平台都是做慈善的。

我只了解巴州的情况，其他地方我不敢乱说。但是不管你在哪儿认准"正规持牌"四个字就好。实在拿不准的话可以到当地人民银行征信中心查个详版征信，并且找几家银行的客户经理聊一聊，请他们帮你分析一下，网上瞎看还不如这个好一百倍呢。

别嫌跑银行麻烦，等到你像我一样为了还那笔"方便"的高利贷而天天被催收电话轰炸的时候就知道了，有时候麻烦点也挺好的。

下次再有问到巴州有哪些借款平台的时候，你就把这篇文章给他。