备皮借款最后都怎么样了？干了12年中介，说几句得罪人的大实话
上个月有一个小伙子坐在我的对面，眼圈发黑，手里拿着一叠皱巴巴的征信报告。
他问我：老板，我的资质不行了，能不能走那个渠道？"
他说的"那个渠道"就是大家私下里叫作"备皮"的意思。
干了很长时间之后，见过各种各样的人，但是每次有人问备皮借款最后怎么样了你有没有做好脱层皮的准备呢？
这玩意儿并不是正规的金融产品，说得简单点就是给征信烂得像筛子的人准备的最后一口气。
有人靠它翻身，也有人直接翻车。
备皮借款的真实结果：十个里面有九个坑
不要相信网上那些夸大其词的广告。
"无视黑白户"、"必下款"，都是无稽之谈。
去年我给一个做餐饮的客户办理过手续，姓周，41岁，欠了很多钱想要搏一把。
他当时的情况正规银行大门都不好进，小贷公司也把他拉黑了。
最后没有办法，只好走这条路。
结果呢？
下来了，20万，但是到手只有14万，其他的都是各种名目的"服务费""砍头息".
这还不算完。
三个月之后他还是没有还清欠款，利息越滚越大，最后被催收弄得关门大吉。
他老婆带着孩子回了娘家，到现在还没回来。
你问我备皮借款最后怎么样了老周的情况就是最好的例子，钱没赚到，家快没了。
为什么有人明知是坑还要跳？
其实走到这一步的人，基本上都是被逼到绝境了。
正规渠道没有通，亲戚朋友都借遍了，信用卡也刷爆了。
这时候有人告诉你可以贷款，就像溺水的人抓住了一根稻草。
不管是不是稻草，先抓住再说。
稻草不能救人的。
见过太多人，第一笔还不上又借第二笔来填补。
拆东墙补西墙，最后东西都塌了。
有个做装修的客户，在2019年找我办过贷款，那时候他的资质还可以。
后来疫情来了，生意不好了，他就悄悄去借这样的钱。
到现在我还能记起他来找我的时候的样子，整个人都失去了生气，他说："早知如此当初为什么不直接破产呢？"
借款备皮之后的下场：三个真实的走向
干了十二年之后，我总结了一下，走这条路的人最后基本上有三种结局。
第一种最惨的是以贷养贷最终彻底崩盘。
占了七成左右。
借的时候只想着解决眼前的问题，并没有想过怎么还。
利息越滚越多，到最后连本金都没了。
第二种，勉强上岸了，但是伤筋动骨。
大约有两成的人可以做到这样。
要么家里帮忙还了一部分，要么把房子车子卖了填窟窿。
钱已经还清了，但是未来三五年之内别指望从正规渠道再借到一分钱。
第三种，真正翻身的凤毛麟角。
我12年只见过三五个这样的。
他们有一个共同点，就是在借款之前就已经有了明确的回款来源，只是时间上的问题。
比如有一个做工程的客户，甲方欠他一笔尾款，合同已经签了但是钱要两个月以后才能到。
他用这笔钱周转，工程款一到就还清了，虽然被剥了一层皮，但是生意保住了。
但是这样的人很少，真的不多。
什么样的人适合走这条路？
其实没有多少。
只有满足以下三个条件的人才能借款：第一，借款金额在自己可控范围内；第二，有明确的还款来源并且时间确定；第三，在其他方法都用尽之后别无选择。
缺少一个条件的话，我就劝你不要去碰。
这东西就像手术刀，医生手里可以救命，普通人手里就是凶器。
借款人最后的命运：不要被幸存者偏差所蒙蔽
网上偶尔会有人发帖说"备皮借款救了我急。
有没有这样的情况？
有。
但是你有没有想过，那些出丑的人根本就没有机会在网上发言？
要么忙着逃债，要么已经崩溃了，哪里还有心情写经验帖？
我手里有一组数据，虽然不是官方统计的数据，但是应该可以说明问题。
去年经手的客户有四十几位，年底可以全部结清的只有五六个。
其他人怎么样？
有的已经失联了，有的已经被起诉了，还有的人还在以贷养贷的困境中挣扎。
你自己感受一下这个比例。
干了这么多年，给点实在的建议
如果你现在正考虑走这条路的话，先问自己几个问题。
借了这笔钱之后，你有把握能按时还上吗？
还不起的话，你能接受什么后果？
还有没有别的方法可以解决呢？
其实很多时候人并不是没有路可走，而是被恐惧蒙蔽了双眼。
去年有一个小姑娘，刚毕业没多久就借了网贷打算走这条路。
让她先不要着急，帮她把债务捋一遍之后发现其实并没有想象中那么可怕。
最后帮她做了一个分期方案，并且跟平台协商减免了一部分利息，虽然征信有点麻烦，但是至少没有掉进更深的坑。
她后来发信息给我，差点就做傻事了。
所以急着要钱的时候最怕病急乱投医。
越是走到绝境，越要保持冷静。
实在不行的话，找专业人士聊聊，哪怕只是听听意见也好过自己闷头撞墙。
这个行业有很多见不得光的地方，我不好说太多，但是有一点我可以负责任地告诉你：任何承诺"百分百下款"的都是坑。
正规金融机构都要有资质，凭什么他就可以无视一切给你放款？
他是做慈善的吗？
别傻了。
天下没有白得来的午餐，也没有免费的午餐肉。
如果你一定要往坑里跳，神仙也拉不住。