我借了5万没付一分利息，那些所谓的低息网贷可能正在掏空你的钱包

深夜盯着手机屏幕，我查遍了各个应用商店，在里面寻找没有利息的借款哪个好，并且对比了许多号称利率低的各种网贷APP，但是发现所谓的“免息”背后往往存在高额手续费。有没有真正无成本的资金周转方式呢？哪些平台是披着羊皮的狼而借给钱又会有利可图？遇到复杂的借贷条款时普通用户怎样才能避开陷阱？

很多人对借贷市场存在误解，认为所有的借款都是“吸血”的陷阱。其实找到合适的渠道后真的可以无息或者低利率借款的机会存在，但是需要满足一定的条件。接下来我们来了解一下一些主流渠道的真实情况。

首先是蚂蚁借呗和微粒贷这两款产品属于头部平台。借呗的额度一般为1000元到30万元之间，期限灵活可选三个月、六个月等不同长度。虽然它们并不完全免息，但是对于信用非常好的用户而言，系统会不时地发放免息券实际上也就是实现了短期免息借款。主要看用户的芝麻信用分以及支付宝的使用频率来决定是否满足条件。用户普遍认为下款速度快，几分钟之内就可以到账了，但是缺点就是利率因人而异，有的人日利息为万分之二左右，也有人高达万分之五以上。

其次是京东金条额度范围和借呗差不多，最高可以达到20万。京东金条最大的优势就是经常推出新人免息活动首次借款可以享受到7天或者30天的免息期。期限上提供1、3、6、12个月等多种选择。用户反映其审核比较宽松，经常在京东购物的人额度较高一些。但是过了免息期之后正常利率就不是最低了，适合短期应急使用。

除了上面提到的平台之外，度小满（原百度金融）也是很多人选择的一种方式。它的最高额度为20万，年化利率从7.2%开始。虽然它很少直接宣传“零利息”，但是其“满易贷”产品会给予某些优质客户一定的折扣优惠，并且偶尔也会出现无息借款的情况。“申请条件要求申请人年龄在18-55周岁之间并且信用状况良好。”用户评价中说，度小满分值征信比较严格，在查征信的时候一般都会被拉取，这会对之后的房贷、车贷等产生影响。

当然，如果想要达到更好的效果无息借款最稳妥的通常是网贷APP之外的一些方式，例如银行贷款、小额贷款公司等。信用卡信用卡的免息期一般为50天左右，如果在账单日之后消费并且及时全额还款的话就是零成本借款。额度方面个人资质不同而有所不同，在几千到几十万之间都有可能。用户评价两极分化，自律的人认为它是神器，不能控制住自己花钱欲望的人就会掉进账单分期的利息陷阱里去。

为了使大家能够更加直观地理解，我们来分析一下各个渠道的优点和缺点。

优点：正规平台息费透明，没有砍头息；放款速度快，基本可以实现秒到账；操作方便，在线完成。

缺点：利率定价不透明，系统评估机制为黑箱状态，不同用户之间存在较大的差异；频繁申请会对个人征信查询记录造成不良影响；部分平台逾期催收方式比较强硬。

在使用这些借贷产品的时候，需要注意些什么注意事项第一，要仔细阅读合同条款中的有关免息问题，并且了解手续费是否包含在内、综合年化利率为多少；第二，在有能力还款的情况下才进行贷款操作，借款金额不能超过自己未来三个月收入的偿还能力；第三，注意保护好自己的个人信息安全，不随便点击来历不明的链接下载假冒软件。

最后，对于大家普遍关心的问题我整理了以下答案：

用户提问：没有利息的借款真的存在吗？
存在，但是有时间限制。信用卡的免息期、部分平台的新用户优惠券或者是支付宝里的“借呗”偶尔会推出无息的服务。长期没有利息借款在商业借贷中几乎不存在。

用户提问：利息较低的网贷APP中哪个最难申请？
解答：下款难易度由你的征信以及大数据决定。一般而言，360借条、分期乐等对于资质稍差的用户包容性会稍微大一些，但是利率也会相应提高。头部平台比如借呗、微粒贷如果已经给你放了额度的话就选择最稳最快的就是下款啦

用户提问：借款会上传征信吗？
正规持牌机构如借呗、微粒贷、京东金条等，借款记录以及还款记录都会被如实上传到央行征信中心。按时还本付息可以积累信用度，而逾期就会留下不良的信用污点。