我查了三天三夜，发现宝通借款平台怎么样正规吗背后藏着这些无视征信的秘密

凌晨三点，李阳盯着手机上显示的宝通借款APP发呆着，为了填补资金缺口，他甚至搜索了快速下款、无视征信等高风险关键词。屏幕泛起荧光映照出他的焦虑面孔，并且急切地想要知道宝通借款平台是否正规是不是真的可以做到不用查征信就能瞬间到账。急切的心理驱使着他忽略了潜在的风险，那么市场上那些宣称不看信用记录的平台到底能不能信？额度以及门槛是如何确定的呢？

经过深入的调查之后，我发现所谓的“宝通借款”其实是助贷类产品，它匹配到的钱款额度一般为1000元至5万之间，并且可以按需选择使用期限长短不一，短则7天长则一年。这些平台自称没有征信的要求来着，其实大多接入了第三方的大数据风控系统，并非真的无视信用记录的检查，而是降低了对用户资质的标准，在那些有不良信用历史的人身上更为宽松一些。申请时只需要身份证、银行卡和实名手机号就可以办理了，但是综合费率很高。

除了宝通之外，市场上还有几款类似的借贷产品可以进行对比分析。例如极客优选主要针对小额短期周转，额度为500元到5000元之间，期限一般在14天至30天之内，适合需要小笔资金的客户群体，并且其利息收取方式比较隐秘，常常包含服务费。还有易得花额度高，最高可到20万，还款方式为36期分期付款，对信用记录要求较高，在业内口碑较好，一般在审核通过后两小时左右就可以到账。用户反馈显示该平台虽然放款速度快但是催收手段比较激进一旦逾期通讯录就会被轰炸。

从用户评价看，对于这类平台的评价两极分化严重。一部分人认为，在急需用钱而又无法通过银行贷款的情况下，这些软件就是救命稻草，审批速度快这一点也被反复提到。但是另一部分用户的投诉是实际到账金额中扣除所谓的“担保费”或者“会员费”，使得综合年化利率远远超过法定标准，并且存在“砍头息”的嫌疑。优点为门槛低、放款快解决燃眉之急；缺点为利息费用不透明，催收方式不当容易使借款人陷入以贷养贷的恶性循环。

使用此类借贷软件的时候要注意一些问题。首先，要认真阅读借款合同中有关利率、服务费和逾期罚息的规定，以防掉入高利贷的陷阱之中。其次，要做好个人隐私保护工作，不随便给通讯录或者相册授权权限，以免造成信息泄露。最后，量力而行，在没有考虑好还款能力的情况下就申请贷款是很危险的行为；一旦出现逾期情况的话，则不但要支付高额利息费用，并且会影响自身的信用记录；严重的还会被纳入网络借贷黑名单之中影响以后房贷车贷等信贷业务的办理。

以下是用户经常问到的一些问题解答：

1. 问：宝通借款真的可以不查征信吗？
答：不是的。大多数宣称无视征信的平台，实际上都是用大数据来进行风险评估，在存在严重呆账或者被执行记录的情况下依然会被拒贷。

2. 问：申请借款是否需要抵押物？
答：小额信贷产品一般为信用贷款，不需要抵押、担保，只需要身份证以及信用记录就可以申请。

3. 问：遇到暴力催收的时候该怎么办？
答：保留相关的证据，比如录音、截图等，并向互联网金融协会或者有关监管部门投诉举报来维护自己的合法权益。