被查处的借款平台有哪些？我踩过的坑你别再跳了

说实话，如果不是当年那件事把我折腾得够呛的话，我也不会花这么大的功夫去研究这些。那时候年轻不懂事，在网上胡乱点选借钱三十万拿到二万多，一个星期之后要还三万元。逾期一天就会被通讯录爆出来，家里老人也被骚扰到心脏病发作住院了。那时我就想，现在这个社会难道就没有人管一管那些吃人的平台了吗？后来我才得知国家一直都在采取行动，只是我当时并不知情查处的借款平台有哪些不知道怎么去验证，白白吃了哑巴亏。

怎样判断一个平台是否在违规放贷名单中

很多人跟我当年一样，觉得只要能下款的就是正规平台。想法太幼稚了。有些平台看起来包装得不错，其实早就被监管部门盯上了。后来我总结出一条经验：正规军不会在广告中说"黑户也可以贷款"、"不还征信可以放贷"之类的话，凡是把门槛吹得很低的，基本上都是有问题的。

2020年那会儿是一个分水岭。以前大街上到处都是P2P平台，现在已经基本销声匿迹了。我当时关注了一个叫做"某某贷"的网站，利息看起来不是很高，但是服务费、担保费加起来一年要收取60%以上的利率。后来该平台被立案侦查的时候我才得知这是典型的套路贷。判断一个平台是否存在问题，并不在于它怎么说，在于看它的实际情况如何。“

有一个很简单的方法。登录中国互联网金融协会官网或者各地金融监管局网站，定期可以查询到被取缔或整治的平台名单。我现在的做法是在借款之前先查一下该平台有没有负面新闻、是否受到过监管部门处罚等信息。虽然麻烦一些，但是比到时候哭着还不上要好得多。

这些年我受骗的经历

讲个具体的事儿。2019年，由于我做生意需要资金周转，在"快X贷"平台上借了5000元钱。合同上写的利率为12%，我觉得还可以接受一些。结果放款时说我还要买一份意外险，并且要交一笔咨询费，七七八八扣了将近一千二百块钱。到手不到3800，还款的时候还是按本金五千元来算利息比较好。

我当时就懵了，这不是坑人吗？但是合同里写明的费用被隐藏在不太显眼的地方。后来我才知道这叫"砍头息"，是国家严禁的行为。那时候我不明白，只能硬着头皮还钱给对方。这件事让我懂得了一个道理，在签订合同时每一个字都要仔细阅读，并且注意那些小的文字部分。

还有更离谱的。我的一个朋友在小平台上借了钱，后来平台被查处了，他以为不用还了。结果怎么样？催收换了一个马甲继续找人要钱，并且威胁说要去你家上门讨债。吓得不敢出门之后还是由我陪着他去报警。警察表示，虽然平台已经被处理掉，但是债务并不会因此而消失，违规部分的利息也不需要偿还。边界很多人弄不清楚。

被查处的借款平台有哪几种类型

经过调查后发现被查处的平台大致可以分为以下几类。第一种是非法高利贷网站，年利率在36%以上者属于此种类型。该平台一般没有正规牌照，并以暴力追讨欠款为生。前几年比较猖獗的时候，现在打击力度大了之后收敛了很多，但是还是有漏网之鱼存在。

第二类为违规经营的P2P平台。大家应该都有印象，在2018年至2020年期间，P2P暴雷的消息几乎每天都会出现一次。我有一个同事在"团贷网"上投了二十万，到现在还没有拿到钱。这类平台上存在的问题就是资金池模式，用后来人给的钱来填补以前人的空缺，迟早会出事的。

第三类为"714高炮"、"55超级高炮"。最坑爹的是借款期限很短，利息很高。借一千元一周之后要还一万五千元年化利率可以达到上千个百分点我当年就踩到这个坑了现在这样的平台已经被打击得厉害但是有些换了个马甲用会员制消费的名义继续干。

怎样去查某个平台是否合规

我总结出一个土方法，效果不错。先看平台是否有放贷牌照，在各个地方金融监管局网站上可以查到。没有牌照的就别碰了。利率方面用IRR公式计算一下实际年化率超过24%就要小心一点，超过36%直接拉黑就好。最后再看看合同里有没有各种名目的前置费用。

有人会问，被查处之后还继续催收的怎么办？其实这种情况挺普遍。平台已经查了，在没有得到相关部门许可的情况下把债权打包卖给第三方是违法的行为。这时要保存好证据，并且只归还原本金以及合法利息，一分都不能多给。如果对方采取暴力手段进行追讨的话就报警吧，现在警察对于这样的行为打击比较严格。

违规网贷平台名单怎么获取

很多人不知道去哪里查这些信息。我用到的一些渠道，分享给大家吧。“国家企业信用信息公示系统”，输入平台运营公司名称后查看是否有行政处罚记录。另一个就是各地的地方金融监管局官网会定期发布"失联""空壳"类网贷机构名单。

另外一种方法就是到裁判文书网里搜平台的名字，看看有没有相关的诉讼案件。如果一个平台上涉诉很多，特别是借款人起诉该平台违规的，那么就需要小心了。我差点又踩坑了，在裁判文书网上看到那个平台有几十个案子之后才及时收手。

说实话，这些信息比较分散，查找起来很费劲。但是想想节省下来的冤枉钱，这点时间还是可以省出来的。我已经养成了习惯，在任何情况下都会先花上半个小时做功课再借平台使用。半年来躲过了至少三个坑。

踩坑之后的自救经验

万一已经踩坑了怎么办？用过来人的经验来跟大家说几句。第一，不要慌张。对方越是威胁你，就说明他们越没有底气。正规的平台不会上来就把通讯录、P图侮辱的信息发出来。出现这种情况的时候要保存好所有的证据，录音、截图一个都不能少。

第二，算清自己到底欠了多少合法债务。本金必须偿还，但是超过36%的利息部分是得不到法律保护的。“套路贷”的话就不用还了。当年我的案子后来找律师朋友帮忙处理了一下，最后只付了本息合计24%，省了不少钱。

第三，主动沟通。不要逃避不接电话的做法会使情况更加恶化。跟对方解释一下情况，并表示还款的意愿但是坚持只还合法的部分。一般情况下，对方都会做出让步的。毕竟他们也不愿意把事情闹大了，在法院的时候他们会处于劣势地位。

我的朋友后来怎么样了？在了我的建议之下，他只还本金以及合法的利息，并且一开始对方并不愿意接受他的要求，在被威胁报警举报非法放贷之后，他就不再纠缠了。现在他已经懂事了，借钱只会去银行或者正规消费金融公司申请贷款，再也不会找那些乱七八糟的地方去了。

写这么多，就是想让大家知道借钱这件事不能着急。越急着要用钱的时候就越容易被坑。花点时间去研究一下查处的借款平台有哪些看看自己想要使用的平台有没有问题，这样就可以省去后面很多麻烦了。

最后说一下，承诺"不看征信、秒下款"的平台里有九成都是陷阱。另外一个可能是技术含量比较高的坑。不能存侥幸的心理。