创惠借款平台怎么样了吗？别只看广告词，教你三招识破真面目

前两天一个老客户火急火燎地找我，发来一个链接问我这靠谱不靠谱，一看就是类似的助贷平台。说实话市场上这样的公司很多，名字起得也越来越多越好听一些"惠"、"速"、"易"等等听起来都很舒服。大家最关心的问题是：创惠借款平台怎么样了？这个问题不能用一句话来回答，就像你问这家餐厅好不好吃一样，要看是什么时候去的、点什么菜、有没有钱。我是做理财规划工作的，在日常中经常接触金钱问题，今天就简单跟大家说一说我所知道的情况。

不要被"低息"给骗了，算清楚账才是正经事

很多人找借款平台，第一眼看到的就是广告上写的"日息万二""年化3.6%"起。说真的，遇到这样的字眼时，建议你先冷静一下三秒。"起"这个字比后面出现的数字要重要得多。就好比如商场搞促销活动的时候写着全场两折起，进去之后你会发现两折的商品是一双袜子，而你想买的那件大衣还是原价。

上次有个做自媒体的小张来找我做个财务诊断，他就在网上随便找了个类似的平台借钱买设备。广告上说年化利率为4%，但是实际放款时加上了担保费、服务费以及咨询费等费用后综合计算下来的实际年化率达到了18%左右。

这还不算完。

他当时就懵了，问我这是不是诈骗。其实这不是诈骗，而是定价策略。很多平台会把利息分成好多块来显示，并且明面上的利率很低，但是其他的费用加在一起还是会让人觉得心疼。因此与其去问别人创惠借款平台怎么样了不如自己用计算器把所有的费用加在一起，算出IRR（内部收益率）。别嫌麻烦了，这是实实在在的钱。

查征信这一关比你想象中要严格得多

有些朋友认为，只要没逾期过征信就是好的。这个想法太幼稚了。银行以及正规的金融机构在审核征信的时候，并不是只看你还欠不还钱的问题上是否存在问题，还会考虑你"缺不缺钱"这个问题。

短时间内在不同的平台多次点击"查看额度"，即使你一分钱都没有借到，征信报告上也会有很多关于贷款审批的查询记录。这在行话中被称为征信花了我有个客户去年想装修，在网上点了几家平台测额度最后真的去银行申请了装修贷的时候被拒了。银行经理私下里告诉他说看你的查询记录感觉最近你到处借钱风险太大了

因此，不管你是用创惠还是其他的平台，在没有得到我同意之前千万不要去点额度查询。这一条很多理财规划师都不会告诉你，但是我要说的就是很多人死穴所在的地方了。

放款的速度以及额度，通常是硬币的两面

大家都喜欢"秒批""秒到账"，认为这是平台实力强、服务好。但是反过来想一想，谁的钱是大风刮来的？敢给你做即时批复的，要么就是利息高得吓人来覆盖风险，要么就是额度小到可怜去试探底线。

正规银行的审批流程慢，是因为要核实你的收入、工作和资产情况，就像相亲一样，得把底细摸清楚了才会领证。拍着胸脯说"黑户也可以贷款"、"无门槛秒下款"的人，就好比一夜情，在享受完之后就可能付出巨大的代价。我见过很多例子为了追求速度而借高利贷最后钱都赔光的。

说到这儿，你可能会问到一个问题了，那么到底怎样去判断一个平台是否可靠呢？

其实方法就藏在细节中。

知道资金方是谁

在签订借款合同时，一定要看清是谁借的钱。某某银行呢？还是某某消费金融公司？还是一个从来没有听过的投资机构吗？如果是后者的话，那么利率应该不会太高，甚至有可能遇到不合规的"野鸡平台"。我的一位朋友是监管部门的人，他跟我说过，正规助贷公司的资金方必须要有牌照，就像开饭店要拿卫生许可证一样，这是基本的要求。

遇到问题时，客服可以找到人吗？

这事儿不大，但关键时刻可以救命。有些小平台借钱的时候你是大爷，等到要提前还款或者遇到扣款异常想找人时发现只有机器人客服跟你打太极。

之前有位阿姨来找我咨询，她在某个APP上借了钱想要提前还款省点利息，但是发现APP里找不到相应的入口，客服电话打不通，好不容易打通之后全是语音导航。最后没有办法只好多付两个月的冤枉费。因此，在选择使用哪个平台的时候可以先试着拨打一下客户的热线号码看看接通的速度怎么样以及是否为真人服务。比上网搜创惠借款平台怎么样了虚无缥缈的问题比真实的情况要好得多。

还有一个要注意的是，现在很多平台都是区域性的，在某个城市有业务的话换到另一个城市就没有了。具体的覆盖范围你可以在APP上查看公告或者是直接问客服，别到时候白高兴一场。不同的地方情况不一样，我也不好保证能行得通。

不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，也不要只依靠一个平台来寄托希望

我经常跟我的客户说，借钱这件事永远都是锦上添花而不是雪中送炭。你日子过得好的时候，银行愿意借给你钱；当你真的到了揭不开锅的时候，谁见到你会绕道走。

如果你现在真的需要借钱的话，不要只盯着一个平台。可以做个对比：银行消费贷款（如果有公积金）、信用卡分期、正规的大厂互联网借贷产品等选项都可以考虑一下。把各种选择摆到桌面上来比一比利率高低、期限长短以及违约责任大小。

这个过程挺累人的。

但是为了以后不拍大腿，这点功夫是值得花的。别傻了，天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。好的借款体验，并不是看贷款额度大不大，而是在你有钱想要还款的时候能不能直接结清账单，而不是设置各种限制收取违约金。

最后说一个大实话：所有的借款平台本质上都是在做买卖。人家是想赚钱的，不是为了慈善而存在的。要找的是规则透明、费用合规，并且你能够看懂合同的合作方。