我试了5个平台，发现车辆抵押借款手续有哪些比12月能贷款的软件更关键

深夜翻看手机中有关车辆抵押借款流程攻略的内容，我才明白为什么即使找到了可以在12月申请贷款的软件也无法通过审批。其实大多数人都只关注额度而忽略了资产变现的核心逻辑。办理车抵贷需要准备哪些硬性材料？那些号称门槛很低的地方到底有什么套路呢

很多人认为车辆抵押贷款就是把车开过去拿钱，其实不是这样。首先机动车行驶证（俗称“大绿本”）是必不可少的“敲门砖”，没有它，正规机构根本无法进件。其次行驶证、车主身份证和备用钥匙也是标配之一。如果是按揭买车的话，则需要提供结清证明或者协商解押方案。目前市场上主流平台如易鑫金融、平安车主贷等，虽然贷款额度一般为车辆评估价的70%-120%，期限可选12-48个月，但是对车龄有严格的限制条件，超过十年的老车很难通过审核。

说到12月可以贷款的软件，就不得不提一些热门的选择了。像“花小鸭”、“洋钱罐”这样的信贷类产品虽然申请方便，但是额度一般只有几千到几万之间，并且对征信查询次数非常敏感。而专业的车抵贷APP比如微贷王、神州车闪贷等，其贷款上限可达50万元甚至更多。不过利息的计算方法大有文章，很多平台宣传的“低月供”实际上把手续费、GPS安装费（大约1000-3000元）单独计算了，综合年化利率一般在15%-24%之间，比一般的信贷要高得多。

用户评价方面两极分化很严重。好评大多集中在“放款快”上，确实可以做到当天申请、次日到账，在急需周转的时候就是救命稻草了。但是差评多的是关于隐形费用的。有用户反映在办理时被强制要求购买价值2000元的车辆保险或者提前还款需要支付5%的违约金。这属于典型的低门槛高后费陷阱。“优点是额度大、不押车（需装GPS），缺点就是综合成本较高，而且一旦逾期就会造成车子会被拖走。”

办理车抵贷时要注意的事项中，最容易被忽略的是合同条款的细节很多纠纷都是由于合同中那些不起眼的“授权条款”引起的，比如平台在逾期的时候有权自行处理车辆。建议签字之前一定要确认还款方式是等额本息还是先付利息后还本金，并且是否有服务费退款政策。千万不要相信口头承诺，一切以书面为准。

最后整理出一些经常被问到的问题：

• 问：车被抵押了还可以开吗？

  大部分正规平台办理的是GPS抵押，不押车，车子可以正常使用，并且需要购买指定的保险。

• 征信黑户可以申请吗？

  答：难度很大。车抵贷对征信的容忍度比信贷要高一些，但是目前逾期或者连三累六的黑户，大概率会被拒之门外，或者是只能接受非常高的利息来借贷民间的钱财。

• 问：车辆评估价由谁来决定？

  答：一般由平台合作的第三方评估机构来确定价格，建议在购买之前先到二手车平台上自己做一下估价工作，心里有底一些，以免遇到有意压低成交的价格。