滴滴平台借款是哪个公司的？背后资方大揭秘

前两天老客户发微信问到我："老师，我在滴滴上看到一个借款入口点进去显示有5万元额度，但是到底要找谁借钱呢？" 这个问题提得很有水平。很多人使用滴滴打车的时候顺便就看到了借款的选项心里就有了疑问：滴滴平台借款是哪家公司钱还不上找谁麻烦？会不会乱收费呢？其实这件事比你想象的要复杂得多，也并不是一句话可以解释清楚。

滴滴本身并不是银行，也没有直接放贷的资质。可以把它想象成一个大型超市，超市自己不生产牛奶面包，但是它把蒙牛、伊利等公司请进来摆货架。滴滴就是这个超市，在里面各种持牌金融机构都被"邀请"进来了，你申请借款的时候其实是把自己的信息推给这些机构了，钱是从他们口袋里出来的。

滴滴借款背后的资金方都有谁

那么超市里都有哪些品牌的商品呢？根据我这几年帮客户做规划时的观察，主要就是这几类人：

第一类为银行。新网银行、富民银行、蓝海银行等民营银行的审批比较灵活，利息也符合规定。去年我给一个做小生意的人整理负债的时候发现，在滴滴上借了3万元的新网银行贷款年化利率是10.8%，在网贷中算是良心价了。

第二类为消费金融公司。马上消费金融、招联消费金融、中银消费金融等都是持牌机构，受到银保监会的监管。这类公司的审批比银行要宽松一些，但是利息一般要比银行高出很多，年化利率大约在15%到24%之间。

第三类为小额贷款公司。滴滴旗下也有一个小贷公司叫“重庆众诚小贷”，以前有些借款是它放款的，但是现在监管越来越严格，很多业务都转给银行、消金公司做了。具体比例我记不太清楚了，大致的趋势应该是这样的。

所以我就问一下滴滴平台借款是哪家公司，答案可能是新网银行、马上消金或者其他几家——取决于你当时的情况以及系统匹配的结果。不同的人点进去之后看到的资方会有很大的差别。

为什么不知道钱是从谁那里借来的

很多人借了钱之后，连合同都没有仔细看过就签字了，并不知道自己跟谁签订了协议。这事儿很危险的。我见过不止一个客户逾期被催收后以为对方是骗子，因为催收说的公司名字他压根就没听说过。

其实还有一条很少人知道的途径：放款机构和催收机构经常不是同一家。比如你向A银行借钱，逾期之后A银行可能会将催收业务外包给B公司，而当B公司的人员给你打电话的时候会说"受某某银行委托"，你觉得没听过这就是诈骗团伙了。

所以借了钱之后要做的事情就是把借款合同找出来，看清楚放款人是谁。在合同中写得很明白的是"出借方"或者 "贷款方"那一行都是真正借钱给你的那个人。网上攻略里一般不会提到这个细节。

滴滴借款的利息到底贵不贵

这个问题我被问到不下二十次。怎么说呢，看跟谁比。

和四大行相比，那肯定要贵一些。工行、建行的信用贷年化4%-6%比比皆是，但是门槛也比较高，并不是每个人都可以批下来的。跟那些不正规的网贷平台相比起来滴滴上的借款就比较靠谱了，至少几年内的利率不会超过24%，合同条款也比较透明。

我的一个做自媒体的朋友去年10月急用钱，在滴滴上借了2万元，分十二期还款，每期还一千多。他自己算了一下，总的利息在两千左右，年化大概是十八点几的样子。他认为还可以接受。但是换成对资金成本比较敏感的小企业主的话，这个利率就有点让人受不了了。

没有一个固定的答案。资质好的人可以从银行获得低息贷款，所以不要接触这些平台；如果征信一般的人无法从银行拿到贷款的话，滴滴借款可以作为备选方案，相比那些乱七八糟的现金贷要好得多。

在滴滴平台上借款的时候要小心，注意规避一些陷阱。

尽管滴滴上的资方都是持牌机构，但是该踩的坑一个都没少。整理出一些比较常见的：

第一个坑就是等额本息的还款方式。很多借款平台都会默认用这种方式，你看月供不高，实际上算下来总利息比"先息后本"多得多。比如借5万块钱分12期，采用的是等额本息的方式每个月要还4500元，总的利息是4000；而如果选择先息后本金的话每月只需要支付300元左右的利息，在到期的时候再把本金一起偿还资金利用率更高一些。但是大部分网贷平台都没有让你自己去选的机会。

第二个坑就是提前还款违约金。有人手头宽裕了想早点还清贷款，结果发现要缴纳剩余本金的3%-5%作为罚息。去年我踩过这个坑，在帮客户做债务重组的时候，因为早还了一笔贷款而被收取800多元的罚款，差点和客户闹翻了。所以借钱之前一定要看清合同中有关提前还款的规定。

第三类为多头借贷。滴滴借款入口不止一个，有"滴水贷"、还有"借钱"以及各种合作方的接口。有的人这里借一点，那里借一点，最后发现征信上全是查询记录，把征信弄花了。每次点开查看额度的时候都会在信用报告中留下一条查纪录，在反复地点击之后会影响到申请房贷和车贷等业务了。

怎样判断滴滴借款是否适合你

干了这么多年理财规划，我总结出一个简单粗暴的判断标准：

如果你是公务员、事业单位员工、国企员工，或者在大厂工作并且公积金缴纳较多的话，请不要使用这些平台去申请信用贷款，在银行直接办理会省下一半的利息。

如果你是自由职业者、小生意人或者收入不稳定，又或者是征信有瑕疵的人群的话，银行肯定批不了款的，但是滴滴借款可以作为应急的选择。它是一个正规机构，并且不会出现暴力催收和套路贷的情况。

还有一类人，就是消费欲望很强、控制不住自己。对于这样的人我的建议很简单：关闭借款入口就可以了，并且不要去看一眼。见过太多想借几千块钱周转的借款人，结果越借越多，最后变成十几万债务窟窿的事情了。这不是危言耸听去年我接待过一个客户，在两年的时间内通过各种渠道一共借贷28万元左右，其中利息就支付了一大半接近10万元人民币

滴滴平台借款的一些常见误区

误解一：滴滴借款会记入征信吗？上，必须。只要是持牌金融机构放款的，则全部会上征信。别信那些客服说"不影响信用记录"的话了，他们说的是"按时还款不会影响到你的信用报告"，但是你借的钱已经写在了征信上了。

误解二：滴滴逾期后会封我的打车账号吗？政策不同时期不一样，去年还不是这样，今年的政策刚调整过。目前逾期并不会影响到打车的功能，但是会影响到你个人在滴滴平台上的信用分，在之后使用其他服务的时候就会比较困难了。

误解三：借款额度是否固定？不是。系统会定期对你的用款记录、还款情况以及征信的变化进行动态调整。有的人在借了几次之后能够及时归还，所以额度从五千元提高到了三千元；而有的人只逾期一次就导致信用被取消，于是额度直接降为零。

说到底，滴滴平台借款是哪家公司问题的本质并不是问哪一家公司，而是要弄清楚钱是从谁那里借来的、利息是多少、什么时候还清以及还不上怎么办。把这些搞明白了之后借钱就不是个事儿了；要是不明白的话借钱就是坑人。

在点开借款入口之前，先问自己一个问题：这笔钱我真的需要吗？还是只是想动用一下呢？