我试了铂金拍贷借款，发现手机和身份证快速借钱app里的坑比我想象的深
在当今的互联网金融圈中，像铂金拍贷这样的借款平台多得数不胜数。很多人认为只要拿着手机和身份证就可以轻松下款，但是实际情况往往很骨感。这类平台通常以“秒批”、“无视黑白户”为噱头，并非没有风控逻辑的黑科技。铂金拍贷就属于这种情况，虽然它说门槛低，但是在实际操作中系统会用大数据来分析你的手机使用习惯、社交圈甚至购物记录等等。额度方面，第一次借款的人一般只能获得1000元到5000元左右的经验性授信金额，并且很少有人可以拿到广告里所承诺的高额度资金。
除了铂金拍贷之外，市场上还有很多类似的贷款产品手机和身份证快速借钱app分期乐、借呗、微粒贷以及各种消费金融公司的产品。这些平台的额度差别很大。像借呗和微粒贷，依靠支付宝、微信庞大的流量支撑下，一般最高可以申请到30万左右，日利率为0.02%-0.05%，并且要求征信好。一些小众贷款超市类APP虽然看上去只需要身份证以及实名手机号就可以提交申请了，并且额度比较宽松，但是其实借款上限往往只有几百元至上千元左右，而且最短只能借7天或者14天左右的时间，也就是人们常说的“714高炮”，所以用户在使用的时候要擦亮眼睛。
用户评价可以用来检验一个平台是否好用。查阅各大论坛以及投诉网站上有关的信息，可以看到铂金拍贷借款反馈呈现两极分化的情况。一部分用户表示，在急需用钱并且征信有瑕疵的情况下，通过该平台得到了周转资金，并非很高额度上可以解决燃眉之急的问题。但是更多的负面评价集中在“高额服务费”、“暴力催收”和“实际到账金额不符”。有的客户反映申请借款3000元时实际上只有2400元到了账户里剩下的600块钱是作为会员费或者审核费被扣了这样就提高了借款的成本，而年化利率已经接近法律规定保护上限。
既然有风险，那么我们又该如何选择呢？这就需要做优缺点分析。优点门槛比银行低很多，放款速度也很快，在半小时之内就可以到账，对于不介意利息并且急需小额资金的人而言就是“救命稻草”。缺点利息和隐形费用高，逾期后果严重，部分平台存在信息泄露的风险。另外频繁申请此类小贷会在征信报告中留下大量的“贷款审批”查询记录，“花掉”了个人的信用度，在之后想要获得银行房贷、车贷的时候就会被拒之门外。
在使用这些手机和身份证快速借钱app在借款之前收费的是诈骗，正规的平台利息都是从本金中扣除或者还款时支付。其次要认真阅读合同中的利率、逾期罚息以及提前还款违约金等条款的内容。很多平台上标榜日息低至千分之几甚至更低，并声称不收取其他费用，但实际附加的各种手续费使得年化综合成本极高。最后要注意保护好自己的隐私信息，在没有得到许可的情况下不能让APP读取通讯录，否则一旦过期之后就会被爆出通信记录，不但自己丢脸而且会骚扰到亲朋好友。
用户提问和回答
- 问：铂金拍贷是否会被记录到征信中？
答：这要视资金方而定。正规持牌的消费金融公司或者银行的资金方借款记录、逾期记录都会被上传到央行征信系统中。如果出现还款不及时的情况，除了会增加额外利息之外还会对个人信用产生不良影响，从而使得在未来申请房贷、车贷的时候遇到困难。
- 问：身份证、手机就可以借钱了吗？
理论上是可以的，但是额度一般都很低。正规的大平台除了身份证之外还会要求绑定银行卡、做人脸识别，并且要授权查询征信或者芝麻分。那些号称“凭身份证就能秒下款”的小平台，往往伴随着很高的利息和套路，需要警惕诈骗。
- 问：申请被拒绝的原因是什么？
常见原因有年龄不符合要求（一般需要18-55岁）、手机号实名认证时间不够长（少于六个月）或者填写的信息存在虚假成分、大数据评分不足以及当前还有未还清的债务。