抖音借款在哪个位置？我采访了37个借款人后发现的事情没那么简单
去年冬天，在北京通州的一家咖啡馆里，我遇到了小周。
这位28岁的姑娘是做电商运营的，当时眼睛红肿得很明显，应该是刚哭过。她说为了凑双十一备货的钱，在手机上随便点了几次，不但没有借到钱，征信还被查花了七八次。她问我：记者老师，我就是想找一个正规的地方借钱抖音借款在哪儿啊？怎么搜出来的都是广告呢？"
说实话，那时候我心里很不是滋味。
做金融调查这几年来，像小周这样的案例我见过很多。明明用的是国民级APP，但是却找不到正规的入口，最后被野路子中介忽悠得团团转。今天这篇文章就将我知道的一些"门道"给大家讲一讲。
为什么抖音借钱入口一直找不到
这事挺可笑的。
很多人在搜索框里输入"借钱"，出现的第一条就是某个小贷公司不知名的小广告，点进去就授权查询征信了，在你点击完的时候才发现根本不是抖音官方的产品。小周踩到了这个坑，她以为自己是在申请抖音的借款，实际上却是给第三方送人头。
抖音借款的官方入口，在"钱包"中。
具体路径为：打开抖音APP后，点击右下角的“我”，再点击右上角的三条横线，在其中找到并进入“钱包”页面之后可以发现有借款或者备用金等选项。其实这个位置的设计比较深，并不像支付宝借呗那样直接在首页显眼的位置展示出来。
而且里面有一个坑，不是每个人都可以看到这个入口。
抖音的借款功能为白名单制，系统认为你的资质不够好，并不会给你展示这个选项。采访过一个做装修的老哥，翻遍了手机也没有找到入口，在最后的时候他找我问了一下，我看他的账号平时就刷刷搞笑视频、从来没有在抖音买过东西或者充值过的"白嫖用户"基本不可能开通。
中介不会告诉你的抖音借款隐藏规则
说到这儿，我就要爆出行业内的一些秘密了。
今年三月，我采访了一位从某消费金融公司离职的审核员，他告诉我一个很多人都不知道的秘密：抖音借款额度审批和你刷视频的习惯有关。是什么意思？系统会分析你在平台上的行为数据，比如你看哪些内容、在直播间停留多久、是否有购买记录等。
说到底，平台是根据你使用习惯来给你"画像"的。
天天在直播间买东西并且按时付款的用户，和只看不买还经常投诉的用户的系统印象完全不同。前者获得额度的概率要比后者高出几倍以上。离职审核员表示数据的具体数字记不清楚了，但是相差很大。
还有一个很有趣的事情。
去年还不是这样的，今年政策刚调整过。抖音借款的入口位置对不同的用户显示的名字可能不一样，“放心借”、“备用金”、“DOU分期”。很多人认为是三个不同种类的产品，其实背后都是由抖音与持牌金融机构合作放款，并且额度大小以及还款方式略有区别而已。
抖音借款入口找不到了怎么办
这个问题我被问了不下二十次。
我给的意见比较直接：先不要着急去找入口，先把抖音上的信用档案建立起来。什么意思？你一定在抖音买过东西吧？使用了抖音商城买东西吗？直播带货买过什么东西没有呢？如果没有的话，系统又凭什么相信你会按时还款呢？
有个做服装批发的老板娘，是我在采访过的案例中比较典型的。她之前一直找不到入口，后来听我的建议，在抖音商城连续买了三个月的东西，并且每次都按时确认收货、给好评。三个月后去查看的时候就会出现一个出口了，初始额度为8000元。
这种方法虽然笨拙一些，但是有效。
另外还要提醒大家不要相信那些可以帮你们"强行开通抖音借款功能"的中介。全是骗子。我调查过好几起这样的案件，收取了你几百元的服务费之后，对方或者直接拉黑你，要么让你提供一堆虚假信息，最后征信查询花了钱也没借到款。这种事情我已经见多了，每次想到的时候都会为那些借钱的人感到心疼。
申请之前需要弄清楚的几件事情
找到入口并不等于就能下款，这里面的学问可大了。
抖音借款的放款方并不是抖音本身，而是和它合作的银行、消费金融公司。这有什么意义呢？每笔贷款都会上征信。一个借款人被我采访过，在抖音借了5000元钱之后逾期三天，结果征信报告里直接显示为逾期状态，申请房贷的时候银行卡就给封住了。
别傻了，以为平台借款不用征信？
还有一个容易被忽略的细节就是：抖音借款的日利率对每个人都是不同的。最低的是万分之二，最高的是万分之六，相差三倍。这个利率是怎么定下来的？主要看芝麻信用分以及你在抖音上的消费行为。具体的算法是商业机密，我查过资料了，并没有人会告诉你准确的公式，但是那些习惯好的人，利息肯定低一些。
申请的时候最容易犯的三个错误
第一，频繁点击。很多人今天点一下看有没有额度，明天又点了一下，结果每次被记录为一次征信查询。查多了之后其他金融机构会认为你特别缺钱，所以更不敢给你借钱了。
第二，资料乱填。有人在填写工作单位的时候写的是"自由职业"，马上就被拒绝了。哪怕是兼职的话，在公司名上打个字也比空着要好得多。
第三，绑定太多的银行卡。系统会认为你在多个平台都有借贷行为，风险系数直接拉满。
真实案例：正确的位置与错误的位置之间存在什么差别
我采访过的案例中，有两个比较有代表性的。
小林是做自媒体的，平时在抖音发视频、接广告，并且和平台互动很多。他借钱的时候直接打开钱包找到入口申请了两万块钱，十分钟之内就到账了，日利率为万分之三，他认为已经很满足了。
还有一个叫老张的小餐馆经营者。
老张平时很少用抖音，就喜欢刷视频来打发时间。想借钱的时候，在搜索框里输入"抖音借款"，点进去一个广告之后填了资料后被骗取走了299元会员费，并没有借到钱。后来找我咨询的人说入口在钱包里面，翻了一下发现根本没有那个入口。
两个人，两种命运。
哪里不一样？小林属于抖音的"深度用户"，而老张则是"旁观者"。平台借钱给你其实就是在赌你能不能还钱，它对你的了解越多就越愿意借给你除了因为有风险之外的原因。
说到这儿，我得吐槽一下：抖音这个入口位置藏得很深，对于不太熟悉手机操作的人非常不友好。我妈今年五十余岁，在抖音上用了三年了，到现在也不知道钱包在哪儿。
最后老实交代一下
抖音借款这个产品本身没有问题，利率透明、放款快、操作简单。但是问题是，太多的人找不到正确的入口被中间商赚了差价或者上当受骗。
如果你真的需要钱的话，记住我说的这条路：钱包→借款/备用金。找不到入口就不要找了，说明你现在不在白名单之内，在这里到处找野路子还不如在抖音上积累一些消费记录来得实在些。
借钱这件事，能不借就不借。
我采访了几十个借款人，真正靠借钱翻身的，并没有一个。大多数人的结局都是拆东墙补西墙，最后征信被弄坏了、家庭散伙了、人也被拖垮了。小周后来怎么样了？她按照我的建议把那些杂乱无章的贷款申请全部注销掉了，老老实实地向亲戚借款周转了一圈之后，生意也渐渐好转起来。
下次再有人问你抖音借款入口在哪里的时候，先问问对方：你要借钱吗？