百原借款平台不还会怎么样？内部人告诉你真实后果

说实话，写这篇东西我犹豫了很久。我在银行做了八年客户经理，在柜台后面看着来往的人们存钱、借钱的情景，有的存款大红大紫，也有的人贷款无门。最近总有人在后台问我：百原借款平台不还会怎么样？这个问题问得我有点哭笑不得。敢说出这样的话的人，应该已经处于走投无路的地步了。今天我就把工牌摘下来，用匿名的方式跟大家聊聊这件事儿，有些话是不能说的，请各位自行斟酌吧，不要外泄哦。

先弄明白，你借的钱属于哪一种类型

很多人认为网上借的钱都一样，其实门道很多。百原这样的平台其实就是助贷机构或者小额贷款公司，并不是和银行信贷有关系的。我们银行在审核申请人的时候发现他名下存在"小贷"的情况时心里就会咯噔一下。为什么呢？因为利息高、期限短的原因，这些人大多是银行借不到才去尝试做这个事情的。

去年有个做装修的小老板老陈来找我贷房贷。征信一出来，就傻眼了。半年前在百原等平台借的5万元钱本来只是周转一下，但是生意回款慢导致两个月后才开始逾期还款。这两个月来，在征信上看到"代偿"记录特别突出。这件事情基本就这样了。我当时就跟他说过你这五万块钱没还完后面几十万房贷根本就没有可能有。

因此后果从来都是不能孤立存在的。它就好比多米诺骨牌，推倒第一块的时候后面就会产生连锁反应。

百原借款逾期的后果要比你想象中严重得多

咱们不用那么多拗口的术语，直接来点干货。百原借款逾期后会有哪些后果？分几个方面来讲一下。

第一层为催收。这是大家都知道的，电话轰炸、短信威胁甚至打到你通讯录里的联系人身上来。这块我不再多讲了，反正体验很差，很多人因此精神崩溃。但是我想说现在催收比以前稍微好一点，并且不敢随便上门泼油漆了。可是软暴力还是有很大的杀伤力的，请问你能承受住吗？

第二层为征信污点。这是我最想强调的一条。正规一些的百原等平台基本上都已经接入了央行征信系统。逾期的话T+1日就会被上报给征信中心。别认为我在吓唬你，这个记录要保存五年左右的时间吧。五年是个什么样的概念呢？买房、买车甚至办信用卡都会受到影响。

第三层就是法律风险。金额大的话，平台真的会起诉的。去年不是这样的情况，今年很多平台加大了诉讼力度。走到这一步的时候就不再是简单的"欠钱不还"了，而成了被执行人。到时候冻结银行卡、限制高消费，连坐高铁都很难办到。

从银行的角度看，小贷记录是怎么样的

这块内容我不该往外说，但是今天豁出去了。我们银行里有不成文的"灰名单"制度。什么意思呢？就算把百原的钱还清了，在接下来的一年左右的时间内，你的信用评分依然会在我们的系统中被标为“重点监控”。

具体怎么操作呢？风控模型中有一个叫做"多头借贷指数"的变量。你从百原借了一笔钱，又在其他的几个平台也借款了，所以这个指数就爆表了。即使每次都能按时还款，我们也会觉得你的资金链很紧张，随时都有断裂的风险。因此审批的时候大概率会给你拒掉。

有一个数据给我留下了很深的印象，去年我们支行拒绝的房贷申请中，大约有三成是由于最近有过小贷审批记录。比前年提高了两倍的比例是什么意思？说明什么问题呢？大家的日子都不好过，病急乱投医的人越来越多了。

所以我就跟客户说，小贷不上征信，并不代表就可以不管了。留下的每一个印记，在我们系统里都有记录着。

"拆东墙补西墙"的人后来怎么样了

见过很多想用贷款来还贷的人，结果都不太好。有个叫小张的年轻人是90后的互联网公司职员，收入还算可以。后来因为炒股亏了一些钱，开始向百原这样的平台借钱周转。刚开始借两三万还可以维持一段时间。利滚利越来越多到了十几万元的时候就停止了。

他当时的心态很典型，只要能借到新的钱来还旧账就可以了。但是问题在于每个平台的借款期限都是这么长，并且利率也很高。你算一算就知道这是不可能实现的事情了。到最后所有的平台都无法再向其借贷的时候就已经破产了。

那时候他来找我，问能不能办个银行贷款把小贷还了。他的征信记录被查得密不透风如同筛子一般。只能摇头说兄弟你的状况神仙也救不了。当时的眼神到现在我还记得清清楚楚的，灰蒙蒙的一片就像是一个枯死的老井一样。

已经还不起了，怎么办？

说到这儿，有人拍大腿了：我已经还不起了，难道就这样等死吗？当然不是。办法还是有的，但是都不是什么捷径。

第一，主动沟通。不要等到被催收的时候再联系平台客服。说明自己的困难，并提出分期付款或者延期还款的建议。有这样一点：态度要真诚，但是也要讲究方法。不能说“我不想还”，要说“我现在暂时还不上，但是我愿意还款，请问能不能协商一下”。很多平台上都有讨价的空间，只是他们不会主动告诉你而已。

第二，先处理征信记录中的债务。如果手里有一点钱但是不够还全部的债的话就先把接入央行信用信息系统的那部分给还上吧。百原大概率是上的，可以打客服电话问问看。对于不上征信的野鸡平台，以后再慢慢考虑一下好了。不是教你赖账，而是教你怎么止损。

第三，千万不要失去联系。不接电话、不上微信是最愚蠢的做法。一旦失联之后平台就会默认你为恶意逃废债者而加快了走法律程序的速度。到时候你就没有任何协商的机会了

说个题外话，我们行里有时候会收到法院的协查函来查询被执行人的存款。失联的人一般都被搜得比较干净了，没有藏过一分钱的地方。

关于"百原借款不还"的一些常见误区

网上对于这件事的说法很多，其中有很多都是假的。挑出几个有代表性的来辟谣一下吧。

误区一：小贷平台的利息很高，超过了法律保护范围，不用还。只有一部分是对的。超过年化24%（现在标准有变化，具体数字我记不太清了，大概是这样）的部分，在法律规定内不会受到保障。但是本金以及合法收益这部分还是要偿还的。而且很多平台都是"服务费""手续费"那一套来算综合成本，你告都没法告赢。

误区二：换一个手机号码或者搬家之后，他们就找不到我了。别傻了。现在是大数据时代，在大数据库中你的实名信息、社保记录以及外卖地址都可以被用作追踪的依据。专业的催收公司找人的能力比警察还要强一些

误区三：等几年之后，征信就会自动消除。是的，征信记录可以保存五年左右的时间。那这五年的日子你是怎么过的？并且如果你一直未还清的话，该条目将会长期显示为"未结清"状态，并且在五年过后也不会消失。只有全部归还原金时才开始计算五年期满时间到来后就不计入还款期限了

所以不要相信网上的"老赖教程"，最后吃亏的还是你自己。

最后几句是实话

写了这么多，其实就是一个意思：借钱是要还的，这个道理三岁小孩都知道。但是现实中很多人是被"逼上梁山"的，我也可以理解。

如果你现在还没有借的话，只是好奇想问一下，那我建议你最好不要去碰。银行的消费贷、信用卡分期哪一个不比这些平台划算？实在不行可以向亲戚朋友借钱周转，要比掉进高利贷陷阱强一些。

如果你已经借出去了，但是不能要回来的话就面对现实吧。该协商的时候就要去协商，在应该坦白的情况下一定要说出来。躲是躲不掉的，只会让事情越变越糟。

见过很多从坑里爬出来的，后来怎么样了？有的用了三五年才还清债务，有的到现在还在黑名单上。但是最悲惨的，就是那些一直逃避到最后把自己的一生都葬送掉的人。

没有捷径可走，只能硬着头皮去扛。