饿了吗里面的借款怎么样？一个踩过坑的人跟你说实话

点外卖的时候顺便借个钱，这事听起来挺方便的，但是我想说的是不要急着去点击。

去年因为资金周转的问题，在各个平台上到处借钱，当时也是在搜饿了吗里借钱的情况如何网上说的天花乱坠，放款快、门槛低什么的我就信了。结果怎么样？钱借到了之后后面的一堆麻烦事到现在还没有理顺过来想起来就拍大腿。

那时候我着急给供应商结账，手里缺两万块钱。看到饿了吗APP上的"借钱"按钮一直闪着红灯，我就点进去看了一眼。额度给我倒是挺痛快的，直接给了我三万元，我想这应该也是正规平台吧，利息相差不大了吧？于是就随便点了下借款了。说实话那时候我对具体的利率没有仔细计算过，觉得大公司应该是可靠的。这个想法真的很坑人。

饿了吗借款入口背后的资方是谁？这点很多人搞不清楚

很多人认为是借了饿了吗的钱，其实根本就不是这么回事。

饿了就自己不放贷，它就是一个导流的大超市。申请成功后实际上放款的是后面的银行或者消费金融公司。我当时申请的时候页面上出现很多家资方我没有仔细查看随便选了一个额度大的。后来查征信时发现，贷款的机构我从来没听说过是一家叫什么来着？

没有问题。严重了

不同的资方对于征信的要求、上报频率以及催收方式都不一样。我遇到的那家公司，只要逾期一天就会马上把信息报给信用局，并且没有讨价还价的空间。去年我的一个朋友也在上面借款了，他的资金提供者是一家城商行，政策比较宽松一些，在允许的情况下可以有三天宽限期。这件事全凭运气而定，根本不知道对面坐的是谁。

隐藏在角落里的费率陷阱

借钱的时候，页面上显示的日息万分之几好像不多吧？

当时显示的日息万分之四，借一万块每天利息是4块钱。我觉得可以接受就借钱了。到还款的时候才得知除了利息之外还有一项什么"担保费"或者"服务费"。这笔钱在借款页面上隐藏得很深，字很小要用放大镜才能看到，或者是混杂于一整堆没有被关注过的用户协议中。

实际上算下来，我借的钱的年化利率已经超过了24%，接近法律保护上限。这就是典型的砍头息变种。我当时就觉得自己被骗了，但是合同签完了，钱也给了，只好硬着头皮还。

那么高利息的时候，平台难道就不管了吗？

不管怎样，道高一尺魔就长一丈。很多资方为了规避监管，把利息拆分为利息和服务费两部分，表面上看利息是合规的，但是服务费就不一样了。这件事情在行业内早已不是什么秘密了，只是我们这些借款人才不知道而已。

饿了么借款上征信吗？这个坑我最想吐槽

这件事我必须讲清楚，不能被网上那些人误导。

有人认为小额贷款不用查征信，也有人说借了不还也没关系。别想那么多吧？我向饿了吗借款的钱，在放款后的第二天就上了征信。后来我去申请房贷的时候，银行客户经理看了我的信用报告后眉头紧锁。

上面密密麻麻的查询记录以及小额贷款记录一看就不好看。客户经理告诉我，如果互联网小贷借得多了的话，银行就会认为你特别缺钱、还款能力有问题。虽然我每次都按期还清了贷款，并没有逾期的情况发生，但是这些累积下来的征信报告也差点使我房贷利率上浮好几个百分点。

具体上浮多少，各个城市可能会有所不同，我也不能乱说。但是我的家乡去年查得比较严，在小贷公司有过三笔以上未结清贷款的人房贷申请就会被卡住。为了这件事我提前半年把所有的网贷都还完了，折腾得很辛苦。

提前还款怎么样？这并不像你想象的那么简单

手头有钱了想早点还清，总行吧？

行是行，但是有的资方会收取违约金。我借的钱就是借款的时候说可以随时提前还款，结果真的要还钱时才发现需要支付剩余本金的2%作为违约金。合同上写明了这件事，但是我当时根本没在意去查看它。

还有一点很扯淡，有的平台提前还款了反而认为你不是优质客户，下次再借就给你额度或者直接降低额度。我的一个做电商的朋友资金回笼很快，习惯借几天后马上归还不小心用了几次之后，限额从五万降到五千。平台也要赚钱的啊！短时间借款的话收益小一点自然就不会喜欢你了。

什么时候可以考虑使用？

说了这么多坑，是不是饿了里面的借款还能用吗？

不是。如果你只是短期周转几天，金额不大，并且你确定自己很快就能还清的话，那么用一下也无妨。因为它比银行门槛低很多，操作也很简单，点几下钱就到手了。后来我又试过一次，在那次的时候我吸取教训把所有的费率条款都截图保存下来算出综合年化利率在可承受范围之内再借的。

但是如果你长期用钱或者金额比较大，我真心建议你去银行问问。就算是信用卡分期的话，算下来也比这些网贷便宜得多。不要觉得银行手续复杂，现在很多银行都有线上快贷服务，利率可以低到网路借贷的一半以上。

我现在的原则就是：能用银行的钱就不找网贷，可以借用亲朋好友的资金就不用考虑高利贷了。面子值多少钱？等到征信花光、电话被打爆的时候才明白面子是最不值钱的东西。

另外，借款之前要弄清楚放款方是谁。如果是不知道的小贷公司或者消费金融公司的贷款的话，就直接放弃吧。催收手段很激进，并且征信报告很快就会被上传出去，在出现问题的时候没有申诉的机会。我那时候吃到了这个亏，到现在我都记得那家公司名字，以后看见了都要绕着走。

一个常常被忽略的小地方

最后给大家讲一个鲜为人知的事情。饿了么的借款额度，跟平时点外卖的习惯有关联。经常点外带、用花呗付款、信用分高的用户，额度一般会比较高。但是这并不意味着你可以随便借钱，虽然放贷容易吸引你借更多的钱，但利息一分都不会少到哪里去。

认识一个哥们，平时不怎么点外卖，额度只有几千块。后来为了提高信用卡额度而连续一个月天天吃贵的、点外卖，并且专门挑高档的地方去消费。结果提额了之后他又因为还欠着外卖的钱而去网贷还款，在拆东墙补西墙的情况下负债累累。这件事情听起来挺滑稽，但是真发生在身边的时候就不好笑了。

所以不管额度大小，借钱之前先问问自己：这笔钱我真的非借不可吗？有没有其他的办法呢？如果答案是负面的就放下手机去做别的事情吧。

真的不要等到还不起钱的时候才想起去查饿了吗里借钱的情况如何那时候就晚了。

如果非要借的话，要记住：只借钱自己能承受得起的部分，并且选择正规的资方，在签合同的时候把每一条费率都算好再签字。不要学我一样吃了亏才长记性。