我试了几个不需要扫脸的借款平台，发现无视黑白必下款的网贷app根本不是你想的那样

深夜两点，手机屏幕的蓝光照在李明脸上，这是他第无数次地在搜索框中输入“不需要扫脸的借款平台”和“无视黑白必下款的网贷app”。因为身份信息的原因被传统的银行拒之门外了，在急需资金周转的同时又非常害怕人脸识别认证所带来的隐私泄露风险。借贷需求与实际存在的矛盾背后隐藏着什么样的贷款陷阱？市场上真的存在不用做人脸验证而且不管征信好坏都可以放贷的说法吗？这些平台的安全性该如何保证呢？

其实市面上所说的“无视黑白必下款”大多数是营销噱头。但是经过我进一步的调查发现，还是有一些以主打为卖点的产品纯机审、免扫脸小额信贷产品。该类平台一般额度较小，审核流程简单，并主要通过用户手机运营商信息、电商消费记录或者公积金数据来授信。

首先是极光钱包该平台最高额度一般为5000元左右，使用期限是7-14天。它最大的特点就是全程在线操作，并不需要进行人脸识别，只需要实名认证以及提供基础资料即可。用户普遍反映下款速度快，在半小时之内就可以到账，但是缺点在于利息较高，“黑户”虽然不查央行征信，但是会查大数据，并不是真正的“必下款”，综合通过率在60%左右。

其次是速易贷这款产品主要是针对短期周转设计，额度为1000-3000元不等，期限灵活可选择分期还款。它不需要扫脸就可以申请，并且在申请的时候要授权淘宝或者京东账号。很多用户反映审核机制比较宽松，征信花户较受其待见。但是该平台催收手段较多，在逾期后通讯录被泄露的风险较大，适合短期应急使用，不适合长期依赖。

再来看无忧分期这是一个比较正规的消费分期平台，额度较大，最高可以达到2万元，期限最长为12个月。虽然它要求身份验证，但是当金额小于5000元的时候就可以不用进行扫脸操作而直接通过大数据风控来完成审核了。优点是息费透明、还款压力小；缺点是对申请人的年龄以及工作稳定性有一定要求，并不是所有人都可以被批准。

经过对大量用户评价的分析之后，我发现在各个平台上都存在一定的优点和缺点。好处是门槛低、放款快、隐私保护好解决了急需资金而又无法通过常规渠道获得贷款的人群的燃眉之急。缺点也不能忽略：利息一般比银行高，有隐性费用、催收手段很强势特别是所谓的“无视黑白”，往往意味着很高的拒贷风险或者很短的借款周期，借款人很容易陷入以贷养贷的恶性循环。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一，任何声称“必下款”的平台都是不可信的，借贷本质上是一种金融行为，并不能保证一定成功。第二，在阅读借款合同时要特别注意逾期罚息和服务费的规定以免陷入高利贷陷阱之中第三点就是保护好自己的隐私不被非法获取不要让非正规APP读取通讯录以及相册中的信息。

以下是用户最关心的问题解答：

1. 问：这些平台真的不管征信情况吗？
答：不是。虽然有些平台不查央行征信，但是会接入第三方大数据风控系统。如果你在其他的网贷平台上有过严重的逾期记录的话，那么是很难被通过审核的。

2. 问：不用扫脸怎么证明是本人借款？
答：平台用身份证号、银行卡预留手机号以及运营商或者电商的数据交叉比对来验证身份。这种方式风险比较大，所以平台给的额度一般都比较小。

3. 问：逾期了有什么后果？
除了高额罚息之外，最直接的影响就是频繁的催收电话轰炸，并且会影响到你的网络信用评分。部分接入征信的平台会把逾期记录上报给征信机构，从而影响到未来的房贷、车贷申请。