安心花是哪个软件的借款平台？一个踩过坑的小老板大实话

去年冬天，我差点因为一笔八万块的货款而睡不着觉。当时供货商催得急的时候，几个大客户还在走报销流程，账上没有现金了。我当时病重无医可投，在网上到处找能下钱快的地方，看到有人推荐安心花说审核宽松、到账速度快。但是借钱之前一定要弄清楚这笔钱到底是谁借给我的安心花是哪个软件的借款平台？这个问题我在网上找了很多答案，但是五花八门的，越看心里就越没底。

做生意的人，资金周转是常事，但是借了不明不白的钱就给自己埋下隐患。

别被名字所蒙蔽，安心花借款平台其实还有其他渠道

很多人看到"安心花"这个名字，会认为这是大厂推出的正规产品。其实这个名称很具有迷惑性。我后来查了备案信息，并向几个在助贷公司工作的朋友打听之后才弄清其中的来龙去脉。

安心花它并不是一个独立的APP，也不是某家持牌金融机构的直营产品。简单来说就是贷款超市或者助贷平台中介入口的一种表现形式。“你下载的那个叫‘安心花’的应用程序大概率是聚合平台的一个，在里面接入了多家消费金融公司、小贷公司的资金。”

这件事很重要。

这就意味着你在上面申请借款，实际放款的可能是A公司或者B公司。去年有一个做餐饮的朋友老周，在类似的平台上借了钱，放款方是一家外地的小贷公司，利息虽然合法合规，但是提前还款要缴纳高额违约金，想要提前还钱的话会损失不少。

在申请安心花借款之前，要避开这些坑别踩到

既然已经搞清楚了安心花的性质，那么我们就来谈一谈具体的实践。我做生意这几年里为了周转资金试过的平台有上十个之多，踩到过很多坑，填不满一个下水道。对于安心花借款软件是否靠谱的问题，我想说一些掏心窝子的话。

第一个坑就是"会员费"。

有些助贷平台在你注册之后，并不会直接给你匹配资方，而是先让你开通会员服务，声称开了会员下款率可以达到99%。别傻了就是割韭菜。正规贷款看的是你的征信情况以及资质问题上并没有跟是否开通会员有什么关系的。我之前也吃过这样的亏，交了一百九十几块钱会费之后额度没下来钱也不退找客服理论人家甩给我一长串免责条款气得我就拍大腿。

第二个坑就是"担保费"。

在安心花等平台上申请借款，显示的年化利率只有10%左右的样子，看起来挺美的吧？当你签合同的时候突然多出一笔"担保费"或者"服务费"，加起来综合成本就接近36%了。我觉得这事有点不靠谱，但是很多平台都是这样操作的，在合同上写的密密麻麻的，急着要钱的人哪里有时间逐字阅读呢？

息费不透明的那些套路

给我印象最深的是前年一个做服装批发的同行，在类似安心花的一个平台上借了五万元。合同分成了两个部分，一部分是借款合同，另一部分就是咨询服务合同。虽然借款利息不高，但是每个月都要从咨询费里扣几百块。等到他反应过来的时候，钱已经被扣除接近半年的时间了。还算说得过去，可以算得清账面吧。

还有更坑的，把费用藏在还款计划里边儿上，没有计算器根本看不出来。

安心花这样的平台能不能用要怎么判断？

说了这么多坑，是不是这样的平台就完全不能用了？倒不是。主要看怎么筛选了。我现在的原则很简单：凡是让我先付款的软件一律卸载；合同中存在担保费、服务费并且没有提前说明的软件全部投诉。

回到最初的问题，安心花是哪个软件的借款平台？它应该是助贷中介。如果要使用的话，我有两条建议。

第一，查放款方资质。

申请额度的时候，最后一步就是签借款合同了。这时候不要着急点确认按钮，在检查一下甲方是谁之前别急着点头通过。如果是某某消费金融公司、某某银行的话还算可以；如果是你从未听说过的某某科技公司或者某某咨询公司的话就赶紧撤出吧，十有八九是套路贷或者是高利贷。

第二，算出综合年化利率。

除了页面上展示的日息万分之几以外，还有很多其他内容没有被提到。把所有的费用加起来后用IRR公式计算出真实年化利率。网上已经出现计算器了，输入之后就可以得到结果了。如果算出来的利息超过24%，甚至36%以上的话，你就要考虑一下这笔钱是否值得借出去了。

一位小老板的心里话

做生意周转，手头紧的时候每个人都有。但是我现在的情况是，能向银行申请就不要找小贷公司了，可以到大平台去申请而不必选择那些没有名气的APP。现在的经营贷款、消费贷款门槛并没有那么高，利息只有三四厘左右，并不香吗？

去年年底八万块钱的缺口最后还是通过建行的一笔快贷解决了，年化利率只有3.85%，可以随时还款。虽然手续稍微麻烦一些需要授权查询税务数据但是至少心里踏实每一笔利息都算得清清楚楚

具体的数字我已经记不清楚了，但是当时对比之后发现安心花等平台的综合成本比银行高出很多。这件事我一直都记得很清楚，省下来的利息可以请员工吃顿好的。

还有个事情要提醒一下。助贷平台一旦注册之后，不管你是否借钱，你的个人信息都会被他们查得很清楚。几天后你会接到来自贷款推销人员的电话，请问您需要资金周转吗？这件事挺烦人，但是没有好的解决方法，因为我们点了"同意授权"。

因此在注册之前先考虑一下，这个平台到底靠不靠谱呢？别为了测额度而把自己给坑了。

最后再给大家说一句大实话：天上不会掉馅饼，那些宣传"黑户也能下款""无视征信"的平台要远离它们。