365借款公司怎么样？别被广告忽悠，看懂这三点再决定

两天前一个老客户急匆匆地来找我，一坐下就开始抱怨自己差点被网上的广告带沟里去。这位朋友想要借一笔钱周转一下，在看到到处都是宣传之后心里就犯了嘀咕，跑来问我：365借款公司怎么样？广告上说的有没有那么神呢？说实话，我这些年听到这样的问题耳朵都起茧子了。作为一名在金融圈摸爬滚打多年的理财规划师，见过太多因为不懂"借钱"这门学问的人最后把自己弄得焦头烂额的情况。今天咱们就拆解一下这件事情吧，免得以后有人踩坑。

不要把"方便"当成"便宜",算清365借款公司的实际成本

很多人在选择借贷产品的时候，只看重"额度大、放款快"这一点就过分了。就好比你在菜市场买鱼时摊主送给你两根葱，你便认为这鱼便宜吗？不一定。我之前有一个客户叫小周，做电商的，在去年双十一准备进货的时候资金出现了问题，图方便在网上随便借了一笔钱。当时日息万分之五的感觉没有多少存款可以节省一下了。结果怎么样呢？三个月后算下来综合年化成本接近24%左右。他当时的反应就是一头雾水的样子过来问我为什么会有这么高的利息。其实很多平台在宣传的时候喜欢玩文字游戏，把利息拆分成七零八碎的形式来表现，使消费者产生一种"很便宜"的印象。

咱们算笔账吧。假设你借了1万元，分十二期还款的话，每期的手续费看起来并不多，但是加上服务费、担保费等等名目之后，实际要支付的成本就大出你的想象之外了。其实并不复杂，只要记住一条：凡是不能直接告诉你年化利率（IRR）的就是有问题的地方。有些平台会在不起眼的位置上用很小的文字来标注，或者干脆让你自己去算。对于这种情况我建议直接忽略掉。正规的金融机构不管是银行还是持牌消费金融公司都会把成本摊开来告诉你的。

365借款公司是否可靠？牌照比广告效果好

说到这儿，肯定有人会问：那到底能不能用呢？该平台是否正规呢？要判断一个借贷网站好不好，并不是看它的广告砸钱多少、代言人有多大牌就可以的了。牌照就代表了一个平台是否合法合规的问题，在没有许可证的情况下是不能使用的。 这东西就好比餐馆卫生许可证一样，没有证敢吃吗？前几年行业乱象很多，714高炮、套路贷等坑了不少人。现在监管很严苛，能够在市场上正规开展业务的企业大多都有金融牌照或者与持牌机构合作。

但是要提醒的是，有牌照并不意味着产品就适合你。有些平台是合法的，不过利息只在法定上限附近徘徊，24%或者36%，你真的拿它没有办法了。去年有个做装修的老李朋友征信稍微有点问题，银行批不下来，只能找这样的平台。当时他请我出主意的时候我说：可以借的钱一定要短时间用到急处，在工程款到账后马上归还，并且不要分摊还款期。老李先生听进去之后两个月就还清了借款，虽然付了一些利息但是生意周转好转了所以就算是对的了365借款公司怎么样除了要检查它是否合法之外，还要看你的使用情况以及还款能力能否匹配。

签约之前一定要把隐藏条款看清楚

签约方面，其中的门道很多。见过很多人急用钱的时候根本不看合同，点个同意就完了。等还钱的时候才发觉提前还款还要收违约金！这件事到现在我还觉得匪夷所思。一些平台在合同中设有很多"坑爹"条款，例如强制搭售保险、逾期罚息按复利计算、担保费一次性收取等等……如果不仔细阅读的话最后吃亏的就是自己了。

每次帮客户审合同的时候，我都能找出几个问题来。有一次给一个客户的借款协议看了下，在里面发现居然有"账户管理费"一项，每个月收取的是借款金额的0.5%。但是我的客户根本不知道这件事情的存在。后来让他打个电话投诉一下，平台才把那个取消了。所以大家在签合同之前特别是电子合同的时候一定要把密密麻麻的文字看完最后一页才能签字。不怕麻烦现在省点事以后就轻松多了。

什么样的人可以使用该平台？对号入座不能硬撑

说了这么多，并不是要一棒子打死所有的借贷平台。存在即合理，关键在于你是否属于那个"合理"的使用者。这些年我总结出来的用这种网贷平台的人大致可以分为两类：一类是短期周转的小企业主或者个体户等财务状况不佳但急需资金的企业或个人；另一类是没有不良信用记录并且可以从银行获得贷款但是觉得手续太繁琐而选择通过P2P网络借贷来应急融资的朋友。其他的我认为你们应该慎重考虑一下。特别是一些没有稳定收入来源的人，千万不要因为消费就去借钱了。你想想看借的钱总得还回来还要加利息这不是在给自己挖坑吗？

之前有个刚毕业的小姑娘想买个名牌包，但是刷信用卡额度不够了就去借网贷。结果怎么样？以贷养贷半年滚出了十几万的债务。最后是父母帮忙还清了，征信也受到了影响，以后买房买车都会受到限制。这件事给我留下的印象特别深刻，在那时候她哭着问我怎么办，除了帮她理一理债务结构之外，并没有其他办法可以解决。所以借钱这件事情要量力而行。

365借款公司的审批是否容易通过？不要相信所谓的"包过"

网上经常可以看到一些广告，声称"黑户也可以贷款"、"百分百通过"。别傻了，如果真有这样好事的话还要打什么广告呢？金融机构不是慈善机构，放贷的目的就是为了赚钱，并非是做公益。审批的标准各不相同，但是大体上都是一样的：查征信情况、查流水状况、看负债多少。一些平台说门槛低其实只是表面放宽了要求，在背后利息会提高来弥补风险。相亲的时候对方只说了没有条件限制的活人就行，真正见面前才知道人家有别的条件。

审批通过率方面，不同的城市、不同时段的数值会有所不同。根据我的观察，在每季度末以及年底的时候，很多平台为了完成业绩指标都会稍微放宽一些尺度。但是也不是绝对的，具体数字我已经记不清楚了，大概就是这样的规律吧。还有一个行业内小秘密：申请时所填写的信息也需要注意一下。比如工作单位写为"自由职业"和"某公司职员"，审批结果可能会有很大的差别。当然不是教大家造假的意思，在如实填报的基础上可以灵活掌握如何填以及该填写哪些信息。

最后再补充一句，目前市面上很多号称"365借款公司"的其实并不是一个独立存在的机构，而是贷款聚合平台或者是助贷公司的形象。这也就意味着你的申请会被推送给多个资方。此时征信报告中会出现多条查询记录，这对以后银行贷款有影响。因此不要到处乱点、乱报，在网上花钱了就去哭吧！

说了这么多，你们应该心里有数了。借贷这件事，并没有绝对的好坏之分，只有适合不适合的问题。搞清楚自己的需要、算清实际的成本以及看清合同条款之后再做决定是否要行动起来。不要被那些花里胡哨的广告词蒙蔽住眼睛。

如果你现在打算申请的话，先把征信报告打印出来看一下，算一算自己每个月能还多少钱，别等到逾期了再拍大腿。