银行经理说真话：360借款怎么样操作才不会被拒？

两天前一个老客户急急忙忙来到网点找我，说装修款少了五万元钱，请问能否快速解决。我看了一下他的征信，并没有发现什么大问题，但是他也等不了我们行里的审批流程了，于是自己在手机上点来点去。结果怎么样？一顿操作猛如虎地申请额度的时候额度就是不出来并且还把信用报告查询的花了半天的时间。他拿着手机问：360借款怎么操作可以下款吗？我当时就笑了，虽然方便了点，但是也不是闭着眼睛瞎操作的。其实这样的事情我见过很多次了，在这里我就以银行人的身份跟大家说一说我所知道的情况吧。

不要被广告所迷惑，先了解下360借款如何申请

很多人一开始就会问这个平台到底能不能信。360数科是上市公司旗下的，正规性应该比那些没听过的小贷要好一些。但是靠谱归靠谱，并不意味着人人都能下款。有些朋友太心急了，在看到广告上写着"最高20万的时候"就认为自己一定能拿到20万元。谁敢保证呢？

申请入口其实很好找，下载"360借条"APP就可以找到，也可以在360安全卫士中查找。但是要提醒一下不要点那些乱七八糟的推广链接，有的是中介假冒的，在里面查征信就会被拉黑了，到时候后悔也来不及。

注册登录之后，系统就会要求你做实名认证。这时候要小心了，身份证照片一定要拍得清楚些，不要反光也不要模糊。曾经有人拿这件事开过玩笑，随便发一张上去就被判定信息不符而被锁定了申请。何必呢？

填资料不是写作文，越真实越好

到了填写资料的时候，很多人的想法就开始变了。认为把收入填高一些、职位说得漂亮一点的话额度就可以提高。现在的大数据已经发展得比我们想象的要厉害得多。你社保公积金交多少、个税是多少、甚至你的电商消费记录都被系统能抓取到。

去年有个做小生意的小伙子来找我咨询，说是在填写资料的时候把年收入多填了一个零。结果怎么样？秒拒。系统不是傻子，你提交的信息和大数据一比对就发现不对了，就会判断出你的欺诈风险比较高。这就是自己给自己挖坑啊！

所以，360借款怎么操作提高通过率的方法有哪些？最直接的办法就是说真话。有工作就填工作，有社保就填社保，没有工作的就可以填写自由职业者。系统看重的是你的还款能力以及稳定性，并不是你吹嘘的能力。

联系人可以随意填写吗

很多人对此并不在意，认为随便写两个朋友的电话就可以了。其实这里有一个很多人都不知道的秘密：系统会根据你手机通讯录以及运营商授权来判断你的社交圈稳定性。如果填的是一个刚认识两天的朋友或者是征信黑名单上的号码的话，那么评分就会受到影响。

一般建议填写直系亲属或者配偶，实在不行也可以是认识三年以上的老同事。虽然没有明文规定要这样评分，但是这却是系统评价的一个方面。一个人连紧急联系人都处理不好，银行敢给你贷款吗？

绑卡以及额度评估才是重头戏

资料填完之后就是绑卡了。这里有个坑，很多人绑定的是二类卡或者限额卡，额度下来后提不出来，急得团团转。选择一张常用的、流水正常的一类储蓄卡做为银行卡最为合适。到时候为了几千块钱的额度还要去银行柜台申请加额的话就太麻烦了。

绑卡之后，系统就会做综合评判。有的快一些、慢一些，最快的几分钟就放款了，最慢的可能要几个小时甚至一天时间。不同的时间段不一样，据说凌晨和月初的时候通过率会高一点，但是这只是传说，并没有得到证实。心态平复下来不要一直刷就可以了。

此时系统会给你一个额度，比如5万或者10万。注意该额度并不是最后到账的金额。很多人认为有了贷款就可以高枕无忧了，在提取的时候又被审核不通过了。这种情况我曾经遇到过很多次，说白了就是预授信被系统给了之后，在提现环节又查了一次多头借贷或者是风控模型变了。

提现、还款，细节决定成败

额度出来了，怎么取现？选择借款金额、期限，在确认利息之后输入密码即可。听起来很简单啊！但是有一个很容易被忽视的问题就是：利率。360借条的年化利率因人而异，日利率在0.2%到0.6%之间浮动。不看这个差别的话，一年借钱一万元的话，利差就有好几百了。

有人问我是谁360借款怎么操作怎样才能使利息变低？资质好的话，系统就会自动提供较低的利率；如果资质一般的话，则需要支付较高的借款成本。但是有一个小技巧，在APP中经常查看是否有提额降息活动，有时候完善一下车辆信息或者公积金信息之后，系统会给你发一个减息券。虽然不多，但蚊子腿也是肉啊

还款的事情也要注意一下。要记得设置好还贷日，最好能设定一个提醒。虽然大多数平台都有宽限期的规定，但是逾期记录上征信之后的影响就大了。我见过有人因为几百块钱的迟缴而影响到了买房贷款申请。你认为冤不冤？

这几个坑，千万不要踩到

说了这么多操作流程，最后再强调几个常见的陷阱。第一种是多头借贷的行为出现。不要为了下款而申请七八个平台，这会给你的资金链带来巨大的风险。系统查到你最近征信查询记录很多次了，直接认定你是现金流断裂，没有人会给你借钱的。

第二个坑就是轻信中介。网上有很多号称"强开额度""包下款"的中介机构，收你十个点甚至二十个点的服务费。这件事情纯粹是无稽之谈。额度是由系统根据你的资质计算出来的，并不是由中介来修改系统的代码可以吗？他们不过是在重新填写一遍资料而已，最后成功拿到贷款的是他们的功劳，被拒只是因为你不符合条件罢了。这钱花得值不值得呢？

第三坑为借新还旧。为了偿还360借款，又向其他平台借钱的人也不少。拆东墙补西墙最后窟窿越来越大了。这种事情我已经见得多了，不仅连累家里人不说，自己也被列入黑名单了。真的不划算

借款这件事还是要量力而行。360借条也好，其他平台也罢，都是工具而已。没有好坏之分的是工具的使用方式如何。把它当作救命稻草的话迟早会出事；把它们当成短期周转的资金来源按时还款的话就是个好帮手了。

最后提醒一下，不管怎样操作都要保护好自己的个人信息，不要把验证码透露给任何人。现在骗子比正规的借款人多很多。