我翻烂了手机才明白，所谓的非常规借款平台有哪些，其实不看征信查询的口子都在这儿
很多人在征信查询次数过多、大数据被消耗之后，会感到绝望，觉得正规银行的大门已经关闭了，并且只能求助于高利贷。其实，在金融产品种类繁多的今天，还是有一些非传统渠道借贷平台主打“备用金”或者“小额周转”的概念，风控逻辑和传统银行大相径庭。这类平台一般不只看央行征信报告，更看重用户社交数据、消费习惯以及手机使用轨迹等信息，在这种情况下急需资金但又信用记录有缺陷的人就有了机会。
首先我们要提到的是市场上比较活跃的消费金融类产品极速贷或者随手借等。该类平台的额度一般为500元到5000元左右，属于小额周转性质。最大的特点就是没有查看过去的征信查询次数只要用户没有当前逾期，并且实名制手机号使用超过半年，通过率就很高。期限方面大多为7天到30天的短期服务比较适合急用的情况。用户的普遍反馈是：“下款速度快，半小时之内就能到账，但是额度刚开始的时候很小，需要慢慢养。”不过该类平台也有明显的缺点，利息折算后的年化利率一般在24%-36%之间甚至接近监管红线范围，并不能长期使用只能作为短期过渡之用不可过度依赖。
其次，电商系白条类产品也属于一个大类。很多购物APP里都嵌入了借贷服务，比如“分期购”或者“白付”。这类口子对征信的要求比较宽松，因为它依靠的是你在该平台上的消费记录。如果你经常在某个平台上买东西，并且收货地址固定的话，即使被查询到多次也会得到1000元至10000元不等的额度。使用条件比较简单，只需要进行实名认证并且绑定银行卡即可。期限可以灵活选择，而且可以选择分期付款的方式还款。用户普遍认为：购物时用起来很方便，提现功能虽然有限制但是作为应急手段还是很管用的。”但是要特别注意的是部分电商系借贷会上征信，在借款之前一定要仔细阅读协议以免产生不良后果。
再来看看助贷机构撮合的口子这类平台本身不放款，而是充当资金方和借款人之间的中介。它们的优势是有很多对征信要求较低的资金池。额度跨度大，从一千元到五万元都有可能。申请条件一般会补充工作信息或者联系人信息。用户评价两极分化，有人认为“审核电话烦人、问东问西”，也有人觉得“额度给得大方、解决了燃眉之急”。该类平台优缺点分析很重要：优点是选择多、门槛低；缺点是在中间可能会产生担保费或服务费，综合成本不明晰，在申请的时候一定要算清楚自己拿到的本金以及总的还款金额。
在使用这些征信查询口子不看在那个时候要注意的事项很多。第一，凡是说“黑户必下”的都是骗子，正规持牌机构都有底线，但是底线高低不一。第二，在借贷时要警惕砍头息的存在，即借到手的钱比实际需要少出一部分钱的情况；只要碰到这种情况就要果断拒绝借钱。第三、保护好个人隐私信息不要随便上传身份证照片给不知情的小作坊平台第四点虽然不会看查询结果，但是逾期还是会受到催收以及罚息的影响，并且严重的情况下还会被起诉，诚信还款始终是底线。
为了使大家对这些非传统途径有更清晰的认识，我们总结了一些常见问题的解答：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是完全不看，而是重点不同。有的只关注当前是否逾期，有的看重大数据评分，对查询次数宽容一些，并不能因此忽视征信问题。
问：借款利息一般怎么计算？
大多采用日计息或者固定收取手续费的方式。日利率一般为万分之五左右，换算成年化的话其实已经比较高了，在借之前平台都会显示明细，请确认无误。
问：还不上款怎么办？
大部分平台都可以选择延期或者分期付款，但是会收取一定的附加费用。切记不要失去联系，在与客服沟通时提出解决方案，以免被认定为恶意逃废债的行为。