我借了饿了么几千块没还，发现所谓的借款口子最容易下软件背后全是坑
很多人和我一样，最初接触借贷都是因为某个平台的额度吸引。以饿了么借款以为例，它主要对接的是第三方金融机构，额度一般为500元到5万元之间，使用条件看起来很简单，只需要实名认证并且经常在饿了么点餐就可以。借款期限灵活，分为三期、六期以及十二期等类型，但是年化利率一般在24%左右甚至更高。一旦出现逾期情况就会产生高额的罚息，并且直接造成央行征信报告上留下污点的情况发生。我见过很多用户评价说，在开始的时候以为这只是外卖软件的一个附属功能而已，没想到逾期之后催收电话打比亲戚还勤快，严重影响到日常生活和工作。
除了金融领域之外，市场上流传的所谓借款口子最容易通过软件申请其实大部分是小贷APP或者网贷平台，都是不知名的。为了争夺客户资源，这些网站经常使用“无视黑白户”、“保证放款”的说法来吸引用户。一些没有知名度的小额贷款App额度一般为1000元到3000元左右，在期限上比较短促，多是7天或者是14天左右，“高炮”之称就是指这样的情况。“该类软件下款速度很快，半小时之内就可以到账”，但是价格非常高昂。用户评价里有很多“砍头息”、“暴力催收”的投诉内容，借款3000元实际到手大概2000元左右，在还款的时候却要还出3500元来。虽然这种行为暂时解决了燃眉之急，但却埋下了巨大的法律风险隐患。
再来谈谈人们所熟知的借呗、微粒贷等主流平台。借呗的额度跨度很大，从1000元到30万元不等，根据支付宝用户信用分的变化而变化，日利率为 0.015% 至 0.06% 。使用条件比较严格，需要有良好的信用记录以及稳定的支付宝使用习惯。而那些所谓的“容易下款口子”虽然门槛很低，并且不需要打电话审核，但是背后风控缺失所造成的高风险也是显而易见的。优点是主流平台息费透明、安全合规；缺点是审核较严，放款速度一般比违规口子慢一些。而对于容易下款的应用软件来说，“快”以及“低门槛”的好处很明显，但利息之高昂简直令人无法忍受，催收方式也很恶劣，并且存在着个人信息泄露的风险。
在使用这些借贷产品的时候，需要注意些什么注意事项一定要记住。首先，凡是说“不要查征信”的都是骗局或者是高利贷，正规机构都会去查征信的。其次，在借钱之前要算出实际年化利率，并不是所有的平台会把日息或者月息用作宣传手段来掩盖高额利息的事实。最后要注意保护好自己的隐私信息，不能随意在不明APP中上传身份证照片以及通讯录权限等敏感数据，否则一旦逾期就会出现爆通讯录的情况，给生活带来困扰。
对于大家关心的一些问题，我已经整理出以下答案：
用户提问：饿了么借款逾期一天会上征信吗？
解答：一般情况下，饿了么借款会有1-3天的宽限期（具体看放款机构），如果超过宽限期没有还款的话，大概率会被上报到央行征信系统中去，并且建议及时还清。
用户提问：为什么我在那些容易下款的软件上借款之后，电话骚扰变多了？
解答：因为很多不正规的小贷平台会倒卖用户的个人信息，你在申请借款的时候授权给他们的通讯录、个人资料等信息已经被泄露给了第三方营销公司，这是非常危险的信号。
用户提问：不小心借了高利贷口子，利息太高还不起怎么办？
解答：按照法律规定，年化利率超过24%的部分不受到法律保护，而36%以上的部分则是违规的。可以只偿还本金和合法利息部分，并保留好证据，在遇到暴力催收的时候直接报警处理。