我翻遍了手机应用商店，发现所谓的备用钱包借款平台有哪些根本不是给普通人准备的
提到备用钱包借款平台很多用户的第一个反应就是手机中藏在角落里的应急APP。我测试了市面上十几款热门产品，发现所谓的“黑户0门槛”大多是营销噱头。真正可以下款的平台一般会对用户使用手机的习惯以及联系人稳定性提出较高要求。比如某知名借贷平台虽然宣传最高额度为20万但是新用户的首笔借款金额一般是3000元左右，并且期限通常限定在三个月之内。
在额度和期限上，各个平台的策略差别很大。正规平台微粒贷、借呗的额度会根据支付分的变化而变化，期限也十分灵活；一些小众备用钱包类产品，“极速贷”或者“随手借”的额度一般为500-5000元的小额范围，并且要求还款周期是7天或者是14天。短时间内的借款对借款人偿还能力的要求非常高，一旦逾期产生的罚息远远大于本金。用户应该清楚地知道，没有任何平台会忽略风险放款，“无门槛”实际上就是一种更高的隐形成本。
用户评价两极分化。一部分急需资金周转的个人认为，在关键的时候该平台确实解决了他们的燃眉之急，到账速度很快就是最大的优点。但是更多的负面反馈集中在高费用服务暴力催收。有用户反映，借款2000元后实际到账只有1400元，剩下的600元被以“会员费”或者“审核费”的名义扣除。“砍头息”的做法虽然已经被禁止了，在一些不合规的小平台上面还是经常发生。
分析这些平台的优点和缺点，优点是流程简单，有些产品不查央行征信只看大数据风控；缺点就是利息隐性、催收手段激进。对于使用征信花的用户而言，虽然暂时可以减轻一些压力，但是也会使得大数评分下降，在以后从正规渠道获取贷款会更加困难。建议用户在申请之前一定要算出实际年化利率，很多平台表面上的日息很低，实际上每年的真实利息可能会达到200%以上。
大部分备用钱包平台要求实名认证、绑定银行卡和读取通讯录。这一点非常重要，因为将来催收的时候就会用到你的通讯录信息了，在你违约之后亲朋好友可能会接到骚扰电话。因此在点击“同意协议”之前要三思自己是否能够按时还款。保护个人隐私比借几千块钱更重要，不要为了短期的利益而出售通讯录的信息。
注意事项方面，要警惕任何要求提前缴纳“工本费”、“解冻费”的平台，在正规贷款放款之前是不会收取费用的。其次要仔细核对借款合同，确认还款方式以及逾期后的处理方法。最后不要频繁申请，每次申请都会在大数据中留下记录，如果申请次数过多会被系统判定为极度缺钱而直接拒贷。合理安排资金使用，并且量入为出就是防止陷入借贷困境的好办法。
以下是用户常见问题解答：
- 问：哪些备用钱包借款平台不需要查询征信？
答：目前市面上大多数正规平台都会查询征信或者大数据。部分小平台不会查央行征信，但是会查第三方的大数据风控系统，完全不查任何数据的平台几乎不存在，遇到这样的宣传要小心诈骗。 - 问：黑户真的可以零门槛下款吗？
答：不可能。所谓的“黑户下款”一般都会出现高额利息、很短的期限或者欺诈陷阱。“正规机构不会给高风险用户办理业务”，愿意接收用户的平台一般都是为了用很高的费用来弥补风险。 - 问：借款之后如果逾期会产生什么样的影响？
轻则产生高额罚息，被平台催收骚扰；重则影响个人信用记录，被列入失信被执行人名单，给日后出行、消费和子女教育带来麻烦。建议积极跟平台沟通延期的问题，不要断联。