我试了从哪个平台借款最安全，发现征信不好负债高的口子竟然在这里

深夜盯着手机屏幕，看到那个熟悉的“审核拒绝”弹窗的时候，我也不知道自己到底想知道多少次从哪个平台借钱才最安全。尤其是像我这样的征信不好、负债高的人，“口子”的存在与否又该怎样去判断呢？这不仅是我自己的疑问，也是众多在资金链紧张的情况下挣扎的人所共同关心的问题。正规渠道是否可以接受我们？安全性和下款率真的不能同时获得吗

其实市场上所谓的“必下口子”很多都是噱头。经过对数十款产品的排查之后，我发现有些持牌机构其实是征信不好负债多有特殊容忍度的用户。第一项是分期乐老牌平台的资金方多接入征信，但是系统风控更注重多个维度的评估。它的额度一般为1000-50000元之间，期限比较灵活可以选择3到24个月。很多用户反映，即使它查了你的信用报告，并且你过去的逾期情况不严重而且你现在有稳定的收入信息的话，仍然有机会拿到贷款，只是起始金额可能会较低一些。

另一个可以尝试的就是洋钱罐该平台在借款圈子里口碑两极分化，但是对急需资金的人而言还是一个选择。其额度范围为1000到20万之间，条件比较宽松，一般要求申请人的年龄是在22-55岁之间，并且要有稳定的收入来源。最长期限可以达到一年十二个月的时间长度。用户评价里说洋钱罐的审核速度很快，一般是半个小时之内就能得到结果，但是缺点是综合息费比较高，在逾期之后催收力度很大，所以申请人要做好心理准备。

除了以上两者之外，还呗也是负债较高人群的一种选择。主打信用卡代还、现金借贷，额度由信用卡账单或者信用评估来决定。只需要验证自己的身份信息以及银行卡就可以使用了。期限也包括短期周转部分。优点是流程简单快捷；缺点是对征信花户而言会直接拒贷或者授信很低。用户普遍认为还呗的客服响应速度一般，在正规性上比很多不知名的小额贷款公司要好一些。

当然，在寻找这些口子的时候，安全性永远放在第一位。很多骗子利用借款人急着要钱的心理，在“包装资料”、“验资”的幌子下设陷阱。真正的安全平台绝不会在放款之前收取任何费用。优缺点分析也十分明显：正规的平台利息公开透明，但是审核严格；而违规的平台则可以快速拿到贷款，但利率高得吓人，并且有可能涉及套路贷等非法行为。征信不好、负债较高的群体要优先考虑持牌消费金融公司的产品，在下款难的情况下至少不会掉进高利贷陷阱里去。

在使用这些平台的时候要注意以下几点：第一，所有的“黑户必下”的都是诈骗；第二，在借款之前要算好实际年化利率，很多平台上显示的是日息，换算成年的利息可能高达24%到36%，甚至更高；第三，量力而行，借新还旧只会使债务越滚越大无法收场。

最后整理出一些大家最关心的问题，希望可以帮助到同样处境的人：

征信有问题可以申请贷款吗？
征信为“黑户”，即存在当前逾期或者严重呆账的情况，正规平台基本上无法放款。“黑户口子”大多是高利贷产生的，请小心避免。

负债率超过多少会被拒？
一般银行系的产品负债率不超过50%，部分消费金融公司可以放宽到70%。但是具体还要看你的收入流水能不能覆盖月供。

用户提问：申请太多被拒会对征信有影响吗？
解答：会的。每次申请都会在征信报告中留下“贷款审批”的查询记录，短期内频繁查询会导致系统认为你是资金短缺的人，从而使得后续借款变得更加困难。