19岁可以借款哪些软件？我踩过的坑你别再跳了

说实话，看到"19岁可以借款哪些软件"这个话题的时候心里挺矛盾的。

三年前我刚满19岁，为了买一台新的电脑做兼职剪辑，稀里糊涂地借了网贷的钱，结果利滚利差点把我压垮。那时候我不了解利率和砍头息的概念，只是觉得手机上点几个按钮钱就会到账的快感就相当于捡到钱包一样。直到后来自己研究透了这行里的门道后才发觉当初有多么愚蠢。

现在网上搜“19岁可以借款哪些软件”，结果一大堆，但是说实话，很多都是广告软文，并不会告诉你背后有什么坑。今天我就以过来人的身份来给大家讲一讲这件事。

为什么19岁的借款软件很难找到？

很多人不知道的是，在2021年之后，监管对于未成年人借贷这块控制得比较严格。18-22岁的年龄段在风控中属于"高风险人群"——没有稳定的收入、征信空白户、容易冲动消费。正规机构不敢随便放款给客户，担心出问题后无法收回贷款。

那时候我跑了很多家银行的APP，填完资料之后都是秒拒。后来才知道大部分银行信用贷款产品起步门槛为22岁及以上，并且要具备稳定的工作以及社保缴纳记录。19岁的你想要通过正规渠道借钱吗？没有门路。

但是问题来了，正规渠道借不到钱的人就会走歪路了，这才是最危险的。

这些年踩过的网贷坑

当时我在一个论坛上看到有人推荐某某借款APP，说可以"18岁可借、秒下款、无视征信"。我信了，在上面填写身份证和银行卡的信息之后很快就到账了3000块钱。但是合同里面写的是服务费和技术咨询费之类的乱七八糟的名字，实际到手只有2400多块还要还3000多块钱。

这是什么情况？砍头息。法律规定不允许，但是很多不正规的平台却变着法子收钱了。我当时并不知道这种情况，并且觉得"反正可以借到钱就好。

后来利滚利，三个月就到了六千多。那段时间我每天都被催收电话轰炸着，就连我的室友也被骚扰了。到现在我还记得那个催款员说的一句话："你个小屁孩不还钱的话想不想让父母知道？"

其实那段经历让我知道，在哪里容易借钱的地方，陷阱就越大。

19岁可以使用的正规借款软件有哪些？

好了，说点实在的。如果真的需要资金周转的话，19岁的年龄能借款哪些软件比较靠谱？按照优先级给你罗列一下。

第一梯队：花呗、白条等消费分期

支付宝花呗、京东白条、抖音月付，严格来说不属于"借款软件"范畴内的是消费分期产品。但是它们对年轻人最友好，在18岁以上并且实名认证之后就可以开通额度一般在几百到几千之间。

好处就是利率透明，不会出现砍头息的情况，还款周期也灵活。我的花呗额度是8000元左右，在日常生活中的消费基本上可以覆盖到。但是提现是违规的，会被封号降额。

第二梯队：正规互联网巨头的信贷产品

借呗、微粒贷、美团借钱、360借条（奇富借条）、度小满等。持牌经营，利率合规，并且不会乱收费的产品类目有如下几种：花呗、京东白条、蚂蚁花呗等等。但是门槛比花呗高一点，19岁想开通比较困难。

我的一个朋友，19岁的时候开通了借呗，因为他在17岁时就开始使用支付宝，并且流水稳定、芝麻分在700左右。因此如果平时经常用到支付宝并且绑定一些信用行为的话就有可能提前申请开通。

具体数字我已经记不清楚了，大概是这样的：这类产品日利率在万分之二到万分之五之间，借一千块钱一天利息是两毛到五毛。比信用卡分期稍微高一点，但是和那些无良网贷相比就低多了。

第三梯队：银行系的消费金融公司

招联金融、中银消费、兴业消费等都是由银行控股的持牌消金公司，比较正规。但是说实话19岁很难过他们的风控除非你有稳定的就业和收入证明。

去年还不是这样的，今年政策刚刚调整过，审核就更严格了。我之前申请招联好期贷的时候就被拒了，原因是"综合评分不够高"。后来工作了一年半之后再申请的话就可以获得一万额度了

不要去触碰的东西

说到这儿，我得严肃地提醒大家：有些东西是打死都不能碰的。

第一，凡是要求交"保证金""解冻费"的都是骗子。正规借款不会让你先付款后放款，这是铁律。

第二，社交平台上主动加你，并称可以帮你办理贷款的"中介"。十个里面有九个是骗子，还有一个是为了帮人伪造资料来骗贷的人最后背锅的是你自己。

第三种情况就是所谓的"714高炮"，也就是借款期限为七天或者十四天的超高利率。这个东西就是一个无底洞，借了之后就很难再出来。

我认识一个学弟，去年被这个平台骗了，借2000还3000，还不上就新债顶旧账，最后滚到两万多元。他父母知道了之后差点和他断绝关系。

19岁之前借钱的时候需要考虑的事情

到这里，我不得不泼盆冷水。

借钱这件事，并不是能不能借到的问题，而是要不要去借。19岁的人大部分收入不稳定，还款能力也不足。背上债务之后利滚利的速度很快，几年之内就翻不了身了。

最后是打工人用自己的收入还清了网贷。送外卖、做客服、接剪辑私活，三个月来几乎没怎么休息过。那味道真的不想再吃到了。

因此，在问“19岁可以借哪些软件”的时候，先问问自己这笔钱能不能不借钱？有没有其他的办法呢？能找家人帮忙吗？

如果答案是非借不可的话，那就记住我前面说过的只碰正规产品、远离任何来路不明的小平台。利率高一点也没关系，至少不会把你带进深渊。

征信方面的一些事情你知道吗

很多人认为，我不买房不买车的话征信烂了就烂了吧。大错特错。

现在很多大公司都会在背景调查的时候查个人征信，有污点的征信会影响入职。租房、办签证甚至是共享单车押金减免都和信用有关联。这件事情网上很少有人提及，但是实际上存在这样的情况。

我只了解自己所在的城市情况，其他地方不敢随便说出口来，但是全国联网越来越完善的趋势已经出现。你目前所借的网贷资金，在五年之后还会影响你的生活。

最后来说说实话

如果你现在确实需要借钱的话，我的建议是：先向家人或者朋友借一点钱，实在不行再考虑正规的借款渠道。按时还款还可以累积信用，对以后很有帮助。

对于那些标榜着"黑户也可以贷款""征信不管用可以马上放款"的广告，千万别信。天上不会掉馅饼，只会摔陷阱。

当年如果有人告诉我这些话，也不会走那么多弯路。把这些写出来可以给那些和我当年一样的年轻人一点帮助吧。

钱的事情不能急着去想，也不能做傻事。