超市花借款怎么样？开中介公司8年，说几句得罪人的大实话

上周三下午，我在喝茶的时候小赵急匆匆地推门进来，把手机放在桌子上说："老板你看这个超市花借款怎么样？"群里有人说下款快点，我正好缺少三千块钱周转一下可以吗？

我大致看了一下，心里就有了个大概的了解。现在各种名字花里胡哨的网贷平台很多了，带"花"、带"超市"的名字十有八九是小贷超市或者助贷公司。超市花借款怎么样这个问题每年都有人问，名字不同了点，但是里面的套路大同小异。当时赵某的征信情况不太好，在遇到急病的情况下没有去正规医院就医而盲目相信网络上的偏方导致自己陷入陷阱之中。

超市花借款可以信赖吗？弄清楚它是怎样的颜色

实际上市面上有这个名称的，大部分都不是正规放贷机构。简单来说就是个"贩子"。填完资料后就把你的信息推送给几十家甚至上百金融机构，哪家接单就给谁。这种事情我见过很多次了。

去年有一个做餐饮的刘姐，也是听别人推荐去申请类似的平台。结果怎么样？钱没有到账，手机被爆了，全是各种杂七糟八的贷款推销电话。这是典型的泄露信息行为。你以为是银行审核，其实几十个中介都在抢客。

这样的平台，你认为它是可靠的吗？我不敢肯定是否可以确定了风险比较大。它不像银行产品一样有明确的利率和期限说明。最后匹配到的是利息最高、条款最苛刻的一批资金提供方。因为只有他们才愿意出大价钱买你的信息。

想要申请的话？这几个隐形深坑要小心

很多人只看广告说"秒下款"，不读背后的内容。这里面的坑我随便都能列举出个三五条来。

第一个坑就是"担保费""服务费"。你借1万，合同上写的是年化12%，看着不错吧？结果放款的时候直接从你的账户里扣了1000块钱的会员费或者保证金。拿到9000之后还钱按本金一万算的话，实际的年利率就已经翻倍了。这事儿闹心不？

还有一个坑就是还款方式。很多这样的平台采用的是等额本息的方式，但是并不是按照剩余本金来计息的，而是全部本金都按全额进行计算利息。外行人根本就弄不懂这种算法。等到你意识到的时候钱已经还了一大半了才发现自己被占便宜了。

我之前有个客户，在某平台上借了五万元，分十二期还款。还了六期后想提前结清的时候对方却要求支付剩余本金加三个月的利息费用。这不是明摆着抢钱吗？

超市花借款审核容易通过吗？不要被广告所蒙蔽

广告声震耳欲聋，说什么"黑户也可以下""无视征信"。别傻了，怎么会有这样的事情呢？金融机构不是慈善机构，他们放贷的目的就是为了赚钱，并非做公益。

号称"百分百下款"的，要么是骗子，要么就是利息极高、高利贷。正规银行的产品对征信、流水和负债有严格的限制条件。超市花借款审核容易通过吗？如果你信用记录很好的话，在哪里都可以顺利办理呢？为什么还要用它呢？如果征信很差的情况下，就会被匹配到714高炮（也就是7天或者14天的短期贷款），利息滚起来之后想出去就很困难了。

我手头有这样一个数据，虽然不甚精确，但是根据我的观察，最终匹配到正规银行资金的概率不到20%。剩下的80%，就是各种消费金融公司、信托以及一些小贷公司的了。

急需用钱，怎样操作才不会出问题？

如果你真的急需用到它，又查不到它的具体信息的话，我可以教你一些方法。

第一，看放款机构。申请的时候，在最后一步会要求你签署合同。看下合同上甲方是谁的。如果是某某银行、某某消费金融公司的话，则说明资金方是有牌照的正规金融机构。如果是个科技公司的或者信息服务公司就赶紧跑吧大概率是套路贷。

第二，算出综合年化利率。日息几万不要看IRR（内部收益率），要看一下。现在有很多计算器小程序都可以计算出来，在里面输入之后就会显示超过24%的你就要考虑了。36%以上的直接拉黑举报。

第三，不要随意授权。很多平台在申请的时候都会让你勾选"同意查询征信"，你只要点一下就行，在你的征信里就会多一条查询记录了。查的多了，你的信用报告就被刷花了，以后想办正规银行低息贷款就不可能了。小赵当时不懂这个道理，一个月点了七八个平台，征信都被弄得跟花猫一样了，最后还是我帮着走线下渠道才批下来。

超市花这一类平台存在的一些冷知识

一般情况下我不把这件事告诉别人。这类平台其实是有等级之分的。新用户第一次申请的时候，额度会比较高，利息也比较合理，这是为了获取客户。如果你是老用户并且按时还款的话，他们反而会给你的贷款额度降低、提高利率。为什么？因为他们知道你缺钱，并且依赖于他们的帮助，这就是杀熟。

申请时间点也很重要。一般月底、季度末的时候，银行放款任务比较重，这个时候去申请的话，通过率和额度会稍微高一点。当然，并不是绝对的，在不同的机构中政策有所不同，我只了解这边几个合作银行的情况，其他的不敢随便乱说。

说到底，超市花借款怎么样？它是工具，用得好可以应急，用得不好就会变成无底洞。如果你资质好一点的话，可以直接去银行办理，利息比较低而且很安全。如果资质一般需要走这个渠道的话，请一定要把合同仔细看一遍，千万不要头脑一热就签字了。

那天小赵听完我的话后，并没有马上申请，而是回家把征信报告整理了一下。两天前发微信给我，说通过我们走渠道批了一笔正规银行消费贷，年化利率才五点几，比那个什么"超市花"好太多了。

如果你实在拿不准的话，可以把合同条款截图发给我，我帮你看看也行，总比自己瞎琢磨要好。