繁薪借款怎么样？一个借过钱的老实人说说大实话

上个月老李家的孩子住院了，急需五万元来周转一下，晚上给我打电话说这件事。他当时也是急糊涂了，在手机上刷到各种各样的广告，问我繁薪借款怎么样能不能急用。其实如果不是因为这件事，我根本不会想到要提这个话题了。事情可以追溯到去年年底的时候，那时候我在做一些小生意，资金链出现了问题，于是我就四处借钱度日，那种感觉很不好受。

当初我也踩过繁薪借款申请的坑

前年冬天，我的建材店资金链出现问题了，供应商催款很急。那时候我就像热锅上的蚂蚁一样到处找门路。在网上查了一下，发现有个人推荐这个平台，并说放款快、门槛低我就试着填了一些资料。

其实当时并没有仔细阅读条款，只是想着钱能到账就好了。结果怎么样？额度给的是三万，但是利息比我的预期要高一些。具体数字我已经记不太清楚了，大概年化在18%左右，要比银行高的多。那时候也是没有办法的，硬着头皮去借。后来才知道这东西不是随便可以借用的，征信稍微差点的人也会被拒之门外。老李也尝试过，因为信用卡上出现过一次逾期记录，并且没有通过审核。

这个平台到底靠不靠谱？

很多人问这个问题，我的回答就是：平台本身是正规持牌的，并没有问题。但是正规并不等于便宜，也不一定适合你。我后来研究了一下发现这里面的方法很多。

再说放款的速度。申请后到拿到钱，大概两小时左右。比银行要快得多，在我之前提交了几次材料都被退回过，但是最后还是没能通过审批。但是速度快也有它的代价，利息就是这个价格。一年借的钱有六千多的利差，后来又多还了一点点就收不回来吧。想想都疼啊

额度方面也是。网上宣传的是最高二十万，但是普通人能批到三五万元就不错了。我身边有几个朋友也试过，获批的金额一般在两万至五万元之间。征信和流水情况如何决定能否顺利办理贷款业务，并没有捷径可走。

普通人办理贷款最容易犯的错误

我现在想起来，当时真是踩了不少坑。最大的问题就是没有算清楚实际的成本。平台显示的日息万分之五的时候我就觉得不多了，换算成年化的话就有18%左右了。这是正常的水平，有的平台各种费用加起来的年化利率可以达到24%，甚至更高一些。别傻了吧，这可不是小数目。

还有一个坑就是提前还款。当时我打算手头宽裕了早点还清，结果发现有些平台要收取违约金才允许提前还款。各个平台的规定不同，在繁薪那边我当时借款的时候是可以选择提前偿还的，并且不会额外收费，这一点还算比较良心一些。但是去年听说政策调整过了，具体现在是怎么规定的我不知道，我也不敢乱说，申请之前一定要仔细阅读合同条款。

另外，申请记录这件事情很多人都不清楚。每次点击"查看额度"都会在征信上增加一条查询信息。查的多了以后想办理银行贷款就会难了。我的一个做装修的朋友，在一个月之内点了七八个平台额度查询，后来去办房贷就被拒绝了，银行说他的多头借贷风险太大。到现在我还能想起他当时那种后悔的样子。

什么时候可以考虑用这个渠道？

说了这么多，但是这个平台就不能用了吗？不是。急需要用钱的时候可以救命。但是你要知道你所要付出的成本是多少。

如果你的征信还可以，可以从银行贷款的话就不用考虑这些平台了。目前大多数银行信用贷年化利率在4%-8%左右，可以省下一大笔钱。但是如果说我当年一样没有办法去申请到银行贷款，并且确实需要资金周转的话，那么这样的网站至少要比民间高利贷好一些。前提是你要有稳定的还款能力，不能借进去之后还不起就麻烦了。

后来我把这笔钱还清之后就没有再用过这个平台了。手头有一点备用金，小问题可以应付一下。借钱的话最好还是不要借，如果已经借出去了就要算清楚账目。

一些实操建议

如果你现在打算申请的话，我给你提几点建议：

• 先把征信报告打印出来，看看有没有逾期记录、查询次数多不多。
• 算出实际年化利率，不要只看日息月息，换算成年化再做比较。
• 在申请之前弄清楚提前还款是否有违约金，以后如果有钱了可以节省一笔。
• 不要同时申请多个平台，查询记录太多的话，哪个都批不下来。

另外网上所谓的"内部渠道""包过"的广告都是瞎编乱造。正规平台都有自己的风控标准，没有人会给你开后门。见过好几个人交了什么服务费、包装费之后还是被拒绝，并且钱也打水漂了。

老李后来没有借钱，他找亲戚凑了一些钱给孩子做手术也很顺利。他还说幸好当时没冲动，要不然又要背上一笔债务了。我把那笔贷款还清之后就把那个APP卸载掉，这样就不会被对方看见了。

你现在怎么看这件事情？可以走银行的就去银行，不能走的话再考虑其他的途径，但是一定要量力而为。不要为了眼前的利益而给自己挖坑。