遭遇抽贷哪个平台可以借款？亲身踩坑后我摸清了门道

去年冬天，有个做服装批发的老张来到这里，整个人都像是被霜打过的茄子。

一问才知道，他之前在某股份制银行贷了50万经营贷款，本来用得挺好的，结果年底的时候被银行突然抽查到了他的经营流水，在其中发现有一笔货款是通过个人微信支付的，因此认定资金用途不符合规定。

银行没有商量，要求他在一周之内把剩余的40多万本息全部还清。这事儿放在谁身上都会觉得奇怪吧？老张当时手上全是冬装库存，资金周转根本转不开来。四处打听抽贷到哪里可以借款想找个地方先把银行的窟窿堵上，结果越急越是乱了阵脚，点了一堆网贷广告之后征信就被查成了花脸猫，最后还是找亲戚凑的钱才过了关。

这件事到现在我都有后怕。

被抽贷之后，千万不要病急乱投医

很多人遇到银行抽贷的时候，第一反应就是"赶紧找钱填坑"。思路没有问题，但是操作上全是陷阱。

其实见过很多因为慌张而掉入陷阱的人，从火坑里跳进冰窟窿。银行抽贷一般都会留出比较短的时间，在3天之内甚至更长一些也会在7天以内结束的时候再去申请正规的银行信用贷款的话，整个流程走完已经没有多少希望了。

那怎么办？

先稳住自己的情绪。

银行为什么要抽贷的问题得先弄清楚。是资金使用方面的问题吗？还是经营出现了问题呢？或者是抵押品价值下降了吗？不同的原因需要采用不一样的解决方法。如果只是凭证上的问题，有时候补一张发票或者写一份情况说明就可以解决问题了。我去年给一个餐饮店的老板处理过类似的情况，他把进货转账记录打印出来，并且写了份承诺书，银行那边就放行了，根本不需要重新申请贷款。

别傻了，并不是所有的抽贷通知都是最终判决。

抽贷之后借款渠道的真实比较

如果真的需要新的资金周转的话抽贷到哪里可以借款这个问题就得好好思考一下了。根据我多年的经验，把一些常见的渠道给你整理了一下。

先说一下亲友之间的借贷。虽然这件事情有点丢人，但是它的成本却是最低的。利息可以是零也可以就是请吃顿饭的钱了。缺点在于人情债很难偿还，并且金额大了谁也帮不上忙。适合缺口在十万以内、短期内能收回的情况。

再谈一下过桥资金的事情。这是很多企业主无奈的选择。我见过我们当地过桥的行情，日息千分之三到五千左右，有的甚至能达到千分八百。什么概念？借100万一天利息就是3000-8000块。可以使用这个东西但是要精确计算出时间，在新贷款申请被批准之前会把人拖垮

消费金融公司、小贷公司的产品。这类平台审批速度快，有的当天就可以放款，但是利率比较高年化利息我见过最低的12%左右，最高可达24%，甚至更高。年化利率有低到12%左右的，也有高至24%-30%以上的。而且要注意的是很多小平台都会看你的征信查询次数，在你被抽贷之后点了几十个网贷申请的话基本上就没有希望了。

另外一条出路就是典当行或者车辆抵押。这个我会在后面详细说，算是比较稳妥的应急方案。

不同渠道适用的人群

如果你的信用记录还算不错，只是因为被抽贷后急需周转的话，消费金融公司也可以尝试一下。但是要注意的是：要选择持牌机构，不要使用没有牌照的小贷APP。怎样判断呢？到央行官网查询牌照名单或者在app中查看有没有公示出金融许可证编号就可以知道是否是正规金融机构了。

如果你有车、房的话，典当行和抵押贷会是更好的选择。利率比纯信用贷款低一些，但是额度更大一点，并且审批速度比较快。

抽贷后去哪借钱最可靠

再说老张的事情，后来他复盘的时候跟我讲了，在当时如果冷静一些的话，应该先找车辆抵押贷款。

他名下有一辆开了三年的奥迪车，评估价在25万左右。如果当时找正规的汽车抵押贷款机构的话，最快当天就可以放款了，年化利率大概是在15%到18%，虽然不便宜但是比过桥资金划算多了。

这里面有一个很多人不知道的门道：车抵贷有两种，一种是押车，另一种是押证不押车。押车利息低但是车子要留在别人那里；押证不押车的话，利率就高一点了，而且还可以继续使用汽车。具体的数字我已经记不太清楚了，大约相差2到3个百分点左右。

老张当时不知道，到处乱找抽贷到哪里可以借款结果进去之后全是些不可信的广告。

还有一个渠道很多人忽略了，就是找担保公司做担保之后再申请银行贷款。这条路子比较适合经营状况还不错的老板们，在被原来的银行"误伤"的情况下可以走一走。担保公司在收取一定的手续费后为你增加信用等级，并且你可以去其他银行办理新的流动资金贷款业务。

担保费方面，据我所知行情为贷款金额的1%到3%，各地差别很大。只对本地情况有所了解，并不能对外发布其他地方的信息。

我的一些实际意见

第一，平时要和银行客户经理保持良好的关系。不要认为这是走后门的行为，在正常的业务沟通中是很有必要的。有时候风控抽查的消息可以提前通知到你这边的客户经理，给你留出准备的时间。我们公司有一个做物流生意的老总，每次银行都要查流水的时候，他的客户经理就会"不经意间"提醒他把凭证和流水准备好。

第二，贷款用途凭证要保存好。经营贷买原材料的话，合同、发票、转账记录这三样东西必须匹配上才行。不要图省事用个人账户走账了，这是给自己的埋雷。

第三，如果真的被抽贷了的话，先不要着急去申请新的贷款。试着跟银行沟通一下看能不能分期还款或者提供补充材料证明用途合规。不是非要逼死你，他们需要的是合规以及回款，给个台阶有时候事情就转机了。

第四，如果要找借款平台的话，记住一个原则就是持牌机构优先、利率透明优先、合同条款仔细阅读。不要被"秒批""免审核"这样的字眼所迷惑了，在方便快捷的地方借钱往往风险更大一些。

见过太多人因为被抽贷而慌了神，结果从一个坑跳到了更大的另一个坑。去年有个做建材的人，被抽贷之后找了一个民间借贷，月息十厘钱，最后利滚利把房子也搭进去啦。到现在我还记得很清楚呢，那男的坐在办公室里哭得跟个孩子似的。

因此，抽贷并不可怕，可怕的却是阵脚大乱。

如果真的遇到了，先弄清原因之后再考虑自己的资产以及还款能力，在此基础上选择合适的渠道。不要一开始就到处搜寻哪里可以借钱，那样只会让你更加被动。

另外还有一件事情要提醒你。去年还不是这样，今年很多银行对于经营贷的贷后管理明显变严了。过去一年查一次现在有的银行一个季度就检查一次。政策收紧之后咱们做生意的时候就得跟着变化着来，凭证保存好一些，流水走公户就可以了，别给自己找麻烦。

遇到事情，先抽支烟静下心来思考三分钟，比什么都好。