饿了么乐享借款怎么样啊？银行经理告诉你审批内幕

昨天中午刚吃完了午饭，柜台那边就来了个年轻的小伙子拿着手机问我："经理，饿了么乐享借款怎么样额度给得比较高，可以使用吗？蓝骑士的界面显示他的金额是3500元。这几年来这样的情况我见得多，很多平台跑单的骑手或者经常点外卖的人会收到类似的推送。看中了额度比较大呢，点击进去之后会不会有陷阱啊，请听本文章就让读者们了解下吧

乐享借款到底是什么意思

很多人认为这钱是饿了么借给你的，其实根本不是这样。说白了就是卖流量的饿了么把你们的入口卖给资金方。谁是投资方呢？应该属于消费金融公司或者信托机构的一种类型吧。看过他们背后签订的合同后发现借款主体种类繁多，有的是马上消费形式出现的，还有的是由其他持牌金融机构带来的。很多人不知道这件事情的情况就是这样糊涂地按了下去

你要问饿了么乐享借款怎么样借钱之前要弄清楚跟谁借。这就如同你到商场租柜台买手机一样，商场不提供售后保障，由卖家负责。饿了么就是这个商场，在与顾客产生借贷关系的时候，并不是资方和商户之间进行交易，而是商家通过平台间接向银行借款的模式。所以以后如果发生纠纷的话，找饿了么是没有用处的，他们客服只会让你联系资方。

审批放款中那些网上查不到的信息

既然我是银行客户经理，就给你透露一下审批的内部标准。我们行信贷审核中存在一条不成文的规定叫做"多头借贷一票否决制"。什么意思呢？短时间内点过三个以上的网贷平台查询的话，系统就会直接拒绝了，并且不会有人工去查看。饿了么这个入口进去的时候会先查一次你的征信情况，这就是贷款审批的记录。

去年有一个做建材生意的小老板，因为征信问题而受到很大的影响。他的资质还可以，就是这段时间缺钱了，饿了么、美团、京东金条挨个试了一遍。结果怎么样？各家都查过一次信用记录，在一个月之内共进行了六次查询。等到他到我们行申请经营贷款的时候，系统直接判定他是"资金饥渴型客户"，风险等级最高被设定为一级高风险类客户。这件事到现在我都能记起来，当时拍着大腿说不知道点一下就会查征信。

因此，尽管它的额度很诱人，但是那是用你的征信查询次数换来的。如果你真的不想借的话就别去点"查看额度"了。有了记录之后就会在你个人信用报告上停留两年的时间，在这期间影响到你想申请房贷或者车贷的时候。

饿了么借款利息是否划算呢

咱们算笔账。乐享借款日利率为万分之五，看起来并不高。但是你换算一下年化利率呢？千分之五百乘以365天就是一年化的18.25%。这是优质客户可以接受的利率了，如果资质一般的话，就可以达到年化24%，甚至更高一些。利息水平在我们银行体系中已经算是比较高的了。

我手头有一组对比数据。目前我们行对优质客户消费贷的年化利率在3.5%-4.5%之间。相差多少？四到五倍，就像你在便利店买一瓶水要2元，在景区就要10元了。虽然都可以解渴，但是价格差这么多是不是有点过分呢？

当然，也有人会说银行门槛高啊，批不了。这话没有错。如果征信已经用完了或者是负债率很高的话，那么银行是很难批准的。这时候饿了么这样的平台就变成了救命稻草。但是你要知道这是在用高额的成本来维持生命，并且只有当短期内有一笔确定的资金可以填补空缺的时候才有可能这么做否则就是饮鸩止渴。

这几类人我劝你千万别去碰

第一种，准备买房子的。看过很多案例了，在买房前三个月点过网贷的话，房贷利率会上浮10%，或者直接拒贷。为了几千块钱的钱而多还几十万的利息来换取几年的贷款额度，这买卖划算吗？

第二种是通过贷款来维持自己生计的。手里已经有几张信用卡了，又搞起这个来了。拆东墙补西墙的话迟早有一天会塌掉。去年有一个客户，最初只是借了两万元，后来利滚利变成了八万，最后实在还不上了只好跟家里说。那场面真是糟透了。

第三种就是完全不看合同的。乐享借款有的资方会搭售保险，或者有提前还款违约金。如果没看清就点确认了，在还钱的时候才发现多出一笔费用的话，那时候去找谁说理呢？

真正适合用的人是怎样的

也不是说这个产品就没有用。如果你是饿了么的活跃骑手，平时跑单量大一些的话，平台会给你们提供专属优惠利率。我见过几个骑手中实际年化收益为10%左右的情况，虽然比银行高一点，但是相比普通用户来说还是划算很多。而且放款速度快，在急需资金的时候也能够起到一定的作用。首先你要知道自己的位置，并且不要把高利息当作福利来享受。

申请前后的避坑实操建议

真的要借的时候，注意以下几点。第一、先去中国人民银行征信中心查一下简版的信用报告，在最近三个月内有没有出现过硬查询的情况。超过三次就不要点了，点完也没用处，并且还会留下痕迹。

第二，看清借款合同上标明的年化利率。目前监管要求必须标注出年化率，不能只看日息、月息的小字了。算一下总利息是多少，在自己能够承受范围内的话就选择吧。

第三，量力而行。借一万块钱分十二期的话每个月要还多少心里要有数别借钱的时候爽快，还款的时候就哭了。这话虽然不好听但是是真的。

第四，按时还款。网贷逾期会被直接列入征信系统，并且催收力度比银行要大得多。我有个客户只晚一天就被人打电话来爆通讯录了，亲戚朋友都知道了。这件事情闹得太大了，最后工作也丢了。

说到底，饿了么乐享借款怎么样答案因人而异。资质好的不愿意去，资质差的用上了就是坑自己。它是高利率的一种应急手段，可以不用的话就不用了，如果真的需要使用的时候就要睁大眼睛仔细选择一下了。

你问的是我的意见吗？如果可以的话，先用银行贷款的方式办理比较保险一些，利息较低、手续正规，并且没有那么多复杂的情况。实在不行的话，找亲戚朋友借点钱周转一下也比走网贷要好得多。征信这种事情，养起来需要两年的时间，破坏只需要一点手机屏幕的操作就可以实现。

另外还有一件事情要提醒你。不同的城市、不同时期，平台的放款政策以及利率都是不一样的。我所说的这些是根据我在所在地区及最近接触的一些案例得出的结果，你们那边具体的情况最好还是咨询当地的专家比较好，不要只听网上的声音。

最后留给你一个思考的问题：你每次点"查看额度"，到底是想救急还是在为自己以后挖坑？