抖音里极融借款怎么样？银行经理告诉你审批内幕
昨天刚上班，大厅里就来了一位情绪激动的客户，非说我们银行把他的征信搞花了。一查就知道最近三个月内被查询了二十多次，密密麻麻都是小贷公司的审批记录。经过询问后得知，在刷短视频的时候点了一些广告，其中就有问到他抖音上极融借款怎么样他忍不住好奇，挨个点进去查额度。结果钱没借到几块钱，征信就变成了一锅粥了，这事儿也不怪我们啊，是他自己不懂里面的门道。
为什么我劝你不要随便点抖音里的借款广告
我在银行工作了七八年信贷，见过太多因为乱点网贷广告而把自己坑惨的人。抖音上的借款类广告大部分都是助贷平台，背后的资金方五花八门。极融借钱我也研究过，它是典型的流量导流模式，你点击申请之后就会把你的信息推送给各种资金渠道。
有一个很严重的问题。申请银行贷款的时候，每一次都会产生一次查询记录，在助贷平台上点一下就会有好几个资金方去查你的资料。你以为你按下去就行了？后台已经把所有的情况都搞清楚了。找谁说理呢？
很多人认为大平台推荐的就是好的，这样的想法太天真了。平台只收广告费，并不会把钱转给谁、利息多少以及有没有隐性费用都不关它的事。我就见过有客户资质可以做年化4%的银行消费贷，在抖音上点了一个号称"秒批"的产品后，实际年化利率达到了24%以上，典型的捡了芝麻丢了西瓜。
极融借款的真实利息是多少
说到利息，这里面的猫腻可多啦。我的一个做装修的小老板客户去年急需给工人发工资，在抖音上看到了极融借款的广告，宣传的是日息万分之二。不高吧？他借了五万元分十二期还款每月还四千八百元左右。用计算器算一算的话，实际年化利率早就超过18%了。
这还没完。有些产品会收取"服务费""担保费""会员费"等费用，七七八八加起来的资金成本会让你大吃一惊。我的客户后来对我说道：早知道这么贵的话还不如找亲戚朋友借点钱用一下。其实银行目前消费贷利率一般在3.5%-6%之间，资质好的可以做到更低一些，而这些网贷产品利息与银行相比完全不在一个量级上。
当然我也要说说真话，极融这样的产品也不是一无是处。如果你的征信已经花掉的话，银行系统过不了关，急需要用钱又没有其他的途径可以申请的话，那么它就真的可以帮助你解决燃眉之急了。但是你要考虑清楚这个"急"值不值得付出几倍于利息的成本。
银行审批员如何看你申请的网贷记录
本来不应该向外透露，但是今天豁出去了。我们银行内部审批系统中对网贷记录有明确的标记。经常使用借呗、微粒贷等头部产品的理解可以接受，因为它们的大厂背景。但是如果满屏都是从未听过的小额贷款公司或者担保公司的查询记录的话，那么审批系统就会直接给你贴上"资金饥渴"标签。
去年有一个案子给我留下了很深的印象。客户是事业单位编制，公积金基数为一万二千五百元，在我们行做三十万消费贷款应该很容易吧。但是系统瞬间拒绝了我。我看了一下他的网贷平台借款记录有十几个地方半年之内都有借钱的情况，虽然金额不大，每笔也就三千五到五千元左右，但是在风控模型里这种行为就是高危信号。
他当时问了我抖音上极融借款怎么样能不能用它来还小贷。我直接告诉他不要做，然后就结束了。现在要做的就是停止所有的网贷申请，把现有的小额贷款结清后养三个月征信再找我。后来他老实按照要求去做，并且今年年初顺利拿到25万元的贷款额度，年利率为4.2%。
什么时候申请网贷才不算踩坑
并不是所有的网贷都是洪水猛兽，关键看你在什么时候用、怎么使用。银行贷款审批时间较长，短的半天左右，长的一周都有可能。如果情况确实很紧急的话，今晚就需要借钱的话那么P2P网络借贷还是有用的。但是如果你明明没有必要去刷视频看到广告就动手点一下，那简直就是自找麻烦。
还有一个时间点的事情。月底、季末的时候，银行的信贷额度比较紧张，审批也比较严格。这时如果被银行拒绝了之后再去网贷的话就是恶性循环了。月初申请银行贷款通过率比较高一些。该细节在网上查不到，是我们在行里多年积累的经验所得出的结果。
另外扎心的是，在抖音广告中喊着"黑户也能贷""逾期也可以批"的，十有八九都是坑。正规金融机构都要查征信，哪能不看呢？真有这样的好事，轮到你了才怪！别傻等了。
银行经理的心里话
每天坐在柜台后面看着来往的顾客，有的人因为借钱高利贷而家破人亡，也有人因不懂征信使自己的财务状况变得一团糟。极融借款这样的产品存在也有其存在的道理，在市场上有需求吗？但是作为一名银行职员，我真心地建议你，如果可以使用银行的产品的话就不要去触碰网贷了，低利率的贷款也不要选择高利息的贷款。
抖音上极融借款可靠吗？正规与否、能否放款是两回事，利息和征信的成本就摆在那里。资质好的人可以去银行办理业务；资质一般的要先搞好自己的信用记录才行。不要为了图一时省事而把自己搞得"不良资产"。
见过太多的人，本来只差两三万就可以解决了，结果越借越多最后滚成了二三十万元的窟窿。那时候再想从银行得到帮助已经没有可能了。
下次刷到抖音里的借款广告的时候，先停一下想一想我今天说的那些话。