恩施上门借款平台有哪些？跑遍城区才搞明白的真相
上个月表弟在舞阳坝那边做生意资金周转困难，打电话问我恩施有没有上门借款平台。我当时愣住了，在电话里问到的平台都一一记了下来，并且询问了银行的朋友以及实地考察了几家贷款公司的情况之后才算是把这个问题弄清楚了。
说实话，这行水很深。
恩施本地的借款平台有"上门服务"吗
很多人认为的"上门借款"，就是工作人员提着公文包直接到客户家里办理业务。我以前也是这样想的。但是呢？正规机构基本上已经不再这么做了。
银行的朋友跟我说了，前几年有过这样的模式，但是风险太大，在加上监管越来越严格的情况下，目前主流的方式就是线上申请、线下核实。在线填写完资料之后会被审核通过，并且工作人员会到现场去核对你的经营场所或者居住地的情况，不过他们不会带钱过来。
网上那些广告说"上门放款"的靠谱吗？
别傻了，大部分都是噱头。
我给几家广告做得好的公司打了电话，对方说的天花乱坠地承诺着"半小时上门""当场拿钱"。结果怎么样？要么要你先交一定的"考察费"、"保证金"，要么利息就很高——月息三厘起步，有的甚至更高。这不是借钱吧，是掉坑了嘛。
恩施可以借到钱的途径有哪些
跑了一圈之后我发现恩施这边可以借到钱的渠道主要有以下几种：
第一是银行的信用贷款恩施这边的大银行有几家，工商银行、农业银行、建设银行、湖北农村商业银行。农商行在我们这里网点多一些，在本地办理的人也比较多。利率最低为年化4%到8%，但是要求较高——征信要好，并且要有稳定的工作或者稳定的收入流水。
我的表弟征信不太好，去年有两笔小额贷款逾期了，银行这条路就堵死了。
第二是持牌的小贷公司恩施城区有几家正规注册的小额贷款公司，金叶路附近比较多。这类公司的利息比银行高一些，年化在15%-24%之间，但是审核比较宽松。关键是看有没有牌照，没有牌照的一律不要碰。
第三就是正规的线上平台借呗、微粒贷、京东金条等可以借用，额度较高并且到账很快。但是额度一般都比较小，我表弟当时只有3000元的额度，并不能满足周转需要。
路边的小广告以及微信群里的"放贷人"？只能说明能离得远就尽量远一些。
在寻找借款平台的时候最容易踩到的坑
在帮表弟跑这件事的时候，我亲眼看到过很多坑，并且差点就出事了。
有一个在航空大道写字楼里的"贷款公司"，装修得还不错，说的也很天花乱坠：不要看征信、当天放款、月息一分。我当时也心动了，差点就让表弟去办了。幸好我多长了个心眼，让他们出示一下营业执照以及放贷资质。
对方支支吾吾地说正在办理中。
我转身就走了。后来问了在金融办工作的朋友，朋友直接告诉我：恩施这边有资质的放贷机构只有那么几家，其他的要么是中介，要么就是打擦边球的，出了问题根本没有人管。
还有一个坑就是"服务费"。有些中介为你办理贷款的时候会收取5%到10%的服务费用，并且称之为"包装资料""走特殊渠道"。其实呢？填好申请表，能不能批就看银行了。
表弟借了5万元，如果走中介的话要交5000元的服务费再加上利息一年下来得还两万左右。钱赚的也太黑了吧？
怎样判断一个平台是否可靠
跑了这么多趟，我总结出一些经验，并不一定全部正确，但是应该可以避免大部分的坑：
- 先查资质。国家企业信用信息公示系统或者天眼查都可以查询，看是否有"小额贷款"、"金融"等经营范围的公司存在的话，没有的一律视为诈骗行为处理。
- 利息算清楚。很多平台报的日息万分之几，看起来不多，换算成年化的话可能超过36%。法律规定超过24%的部分可以不还，超过36%的就是绝对违法了。不要不好意思去问他们计算一下年利率怎么样吧
- 合同要仔细阅读。我表弟差点签了份含有"违约金""滞纳金"等条款的合同，合计起来比本金还要多一些。后来我把每一个字都看一遍才发现问题所在。
- 放款之前收钱的一定不要相信。正规机构不会让你先交费后用钱，保证金、验证金、考察费用都是骗人的。
另外还有一件事情要跟大家说一下。去年政策还没有那么严格的时候，有些平台可以进行"上门办理"，今年监管加强之后基本都改成线上申请了。所以如果看到广告上写着“上门”，那大概率就是中介打的幌子，实际还是要自己去银行或者他们公司跑一趟。
我的建议
说了这么多，那么恩施上门借款平台有哪些值得信赖的选择呢？
其实真正靠谱的就没有上门的说法。要利息低、正规的话，就只能自己去银行或者用线上平台了。方便又门槛低的情况下就得承受高利率以及各种风险。两者不能兼得。
表弟最后用什么方式解决了？找了一些亲戚凑了点钱，又把老家的一块林地抵押给了农商行，贷到了八万块钱，年利率六点五。虽然手续有点麻烦，跑了三趟才办好，但是至少可以安心一些。
如果真的急需用钱的话，我的建议是：先去银行看看，尤其是农商行、湖北银行等本地的商业银行对当地人比较友好；如果银行没有合适的可以考虑走持牌的小贷公司，一定要查资质；线上平台作为补充；其他的尽量不碰。
借钱的事情不能急着去办。越着急就越容易出错。