放心借款是哪个公司的？查清底细再签字，别像我当年一样踩坑

2018年的时候，我真的是急疯了，做生意亏了很多钱，债主天天堵在门口。手机上弹出一个广告叫"放心借款"，我就感觉找到了救命稻草一样，没多想就点进去啦结果如何？虽然借到了钱但是后来我发现那根本不是正规公司的产品利息很高各种服务费、担保费等等最后利滚利差点把我的压垮。那时候我就在思考着放心借款是哪家公司推出的？如果当初我能再问一句的话，也就不会后来翻车这么严重了。

现在市场上打着"放心"旗号的平台很多，名字一个比一个正气凛然，什么"安心贷""诚信借"听起来都很靠谱。但是实际上怎么样呢？有很多披着羊皮的狼或者根本查不到具体运营主体的"野鸡平台"。我后来花了两年的时间把踩过的坑一个个填平了，并且顺便也把这个行业的门道摸清楚了。今天就和大家开诚布公地聊聊，如何揭穿这些平台的真实面目以及可靠的资金来源是什么样的。

为什么你总是分不清放心借款是哪家公司？

其实这里面存在信息不对称的问题。很多借款APP不过是一个"壳子"，真正的放款者是背后的机构或者个人——可能是银行、消费金融公司或者是小贷公司等。你下载的时候看到的只是应用商店里App的名字，比如闪电钱袋、无忧借条等等，并不知道背后到底是谁提供的服务。就好比你在饭馆吃的是招牌菜叫“王大妈家常菜”，但是并不知道这道菜是出自哪位大厨之手，或者是刚刚入职的新徒弟做的。

我的一个朋友老张去年在某个不知名的平台上借了2万元钱，后来想提前还款的时候发现找不到客服电话。他跑来问我怎么办，我就让他去查一下借款合同的内容，结果一看里面写的是某某小额贷款公司，并且跟APP的名字没有任何关系。这时才明白自己并不是向那个APP借钱，而是向小贷公司的借钱。该应用最多就是个拉客的中间商。

三个简单的方法来找到幕后的大金主

不要被花里胡哨的界面所迷惑，想知道放心借款是哪家公司推出的？其实有笨办法，虽然麻烦一点，但是绝对有效。当年我就是吃懒的亏了，觉得点一下屏幕钱就到账了，哪还管那么多呢？现在想来真是傻得可以。

查看借款合同中的甲方名字

这是最直接、最强硬的办法。不管你在哪个平台上借钱，最后一步肯定是签合同的，在这份合同里一定会有"出借人"或者"甲方"这一栏位子。去点进去看看那个名字是谁给的钱就是谁借款给你了。如果这个人的网名无法在互联网上查到，并且网上有很多关于他的负面信息的话，那么你就要小心了。我现在习惯的是，在签订合同之前把这几页条款截图保存起来，以后万一发生纠纷的时候就可以用作证据了。

查询APP开发者信息

这个方法有一定的技术含量，但是比较容易操作。在手机应用商店中搜索该APP，在详情页往下拉的话一般都会有一个"开发者"或者"供应商"的信息。正规的APP通常会显示一家有金融牌照公司的信息作为开发者的背景。如果一个公司叫什么网络科技有限公司、信息技术有限公司，并且注册资本只有几十万，那么你就应该注意一下了。该公司一般是没有放贷资格的助贷平台，在后面的给贷款的人就是各种各样的不认识的资金方，利率和收费方面也经常会出现混乱的情况。

去年我查的时候还没有这么麻烦，今年很多应用商店把这块信息藏得很深了，需要点几次才能看到。有些平台更阴险，直接用另一个壳公司来做开发者，让你很难去追踪到它。所以这个方法只能作为参考，并不能全信。

查看放款短信以及银行卡流水

钱到账后，你的手机上就会收到一条短信，并且银行卡会有流水记录。认真地去查一下打款方的名字是怎样的。正规的银行或者持牌消费金融公司的话，那么打款人名称一般就是公司的全称了。曾经有一个借款人用过一个叫做"极速贷"的应用程序，但是实际转账的是农村商业银行，这说明什么？说明这个APP主要是帮银行拉客户的，并且真正的资金提供者是银行本身。利息方面比较正规，在你逾期之后会被直接上征信系统，无法商量。

怎样判断查到的公司是否可靠？

知道名字还不能够，你还要学会辨别这个公司到底是不是真的。如今挂羊头卖狗肉的事情太多了。我总结出一个简单的checklist给大家参考：

• 查牌照去天眼查或者企查查询该公司的名称，看它的经营范围中是否有"发放贷款"或"消费金融"的字眼。没有的话就是助贷机构或者是违规放款了。
• 看利率正规公司年化利率一般在24%以内，有的银行系公司的年化利率甚至只有18%，低于此范围。如果计算出的年化收益率大于36%，那么无论其名称多么吸引人，都要保持距离。
• 搜评价去黑猫投诉或者各种论坛搜一下这个公司的名字，看看有没有人投诉暴力催收、乱收费。如果投诉一大堆的话基本就是坑了自己。

利率方面我有一个小小的吐槽。现在很多平台都不直接告诉你年化利率了，而是说"日息万分之多少"、"月供多少"之类的。这事儿挺坑人的，你认为利息不高，实际上算下来吓死人。建议大家手机上装个IRR计算器，在里面输入每次还款的金额之后就会计算出真实的年化利率是多少。不要拖拉了，这一步不能省略。

放心借款到底属于哪个公司，网上查不到的几个秘密

有些东西，没有在那个圈子里混过的人就不知道。比如有的平台打着正规公司旗号挂靠，并且有牌照看起来很规范其实只是承包出去的业务线。另外一些所谓的"放心借款"平台背后是好几家资方同时放款。第一次借钱来自A公司的B公司第二次可能就会来C了，也是正常的。

印象特别深刻的是，在2020年有一位做装修的朋友向我求助，希望我能帮他看看一款叫做"装修宝"的贷款产品。给他查了运营主体是科技公司、资金方又是外地村镇银行之后发现。当时银行跨区域放贷是有争议的，后来监管加强后很多这样的合作都被叫停了。所以你看光知道名字还不行，还要看它是否合规。

还有一个事情，大家可能不知道。很多平台在审核你的资料的时候都会查询到你征信的授权信息。点一次"申请"就会被查一次征信。短时间内点了七八个平台的话，征信就被查花了之后想正规银行贷款就不可能了。所以不要看到放心借款四个字往里冲，先考虑自己能不能接受拒绝的结果。

查清楚之后再签字，不要成为冤大头

说了这么多，其实是要告诉大家不要被表面的名字所蒙蔽。不管叫什么名字并不重要，关键是看背后谁在运营、谁提供资金支持。我当年就因为这个原因被骗了，在觉得好听的字眼可靠的情况下结果血本无归。

每次有人问我要借多少钱的时候，我都会说：你先把合同给我看看，看下甲方是谁。如果你连这个都不在意的话，那就真的神仙也救不了你了。别等到利滚利还不上账时才想起要查公司的背景，那时候就晚了。

下次再遇到广告弹窗的时候，要多留个心眼去查一查底细之后再填手机号。