koo钱包借款需要哪些材料？内行人告诉你准备清单

上周末去朋友家聚餐的时候，聊到一半他就神秘兮兮地把我拉到了阳台上问我想不想认识信贷圈的人。一问他才知道自己最近看中了一个理财项目入场的机会，手头资金短缺几万元，想通过线上平台周转一下又怕手续麻烦耽误时间。听完后就笑了起来，像他这样平时理财玩得不错、一旦涉及借贷就会心里没谱的，我见过很多次了。正规渠道的风险控制机制大同小异，在了解情况方面koo钱包借款需要哪些材料根本不需要去打听小道消息，核心的东西就那么几种，准备好之后基本上就能过了。

身份证明材料：不要在"我是谁"上栽跟头

这事儿听上去很简单，但是却成了很多人出问题的地方。平台首先要验证你是真实的自然人身份才能借钱给你吗？身份证要准备好，并且是有效期内的二代身份证。

去年遇到一个客户着急用钱，上传身份证照片的时候没有仔细看，证件角有点卷曲了，遮住了一些数字。结果系统反反复复核了三次都没有通过，把人急得直拍大腿。其实这件事情本来只需要两分钟就可以搞定的，但是硬是拖延到了两天才结束。拍摄身份证照片时四个边都要露出来光线要均匀不能使用美颜滤镜这是最基础的要求真实而不是好看。

还有一个容易被忽略的东西就是人脸识别。很多人认为随便眨眨眼、张口说话就可以，我见过很多被拒的情况，原因五花八门的。有的在光线太暗的车里操作，有的戴个大黑墨镜，还有的人甚至用照片来蒙混过关——别傻了，现在的活体检测技术并不好骗，这样做只会让系统认为你有欺诈嫌疑而直接拉入黑名单。

koo钱包借款申请材料中关于收入证明的部分

很多人最烦恼的就是这部分，觉得我没有铁饭碗，也没有怎么交税，是不是就不能借到了？这个担心有点多余。现在的平台灵活很多，并不像十几年前去银行贷款那样需要拿着一堆流水单子盖章。

对于上班族而言，社保公积金是最可靠的凭证。系统一授权之后后台就直接拉取数据了，并且比人工上传工资条的效果要好很多。那么如果你是自由职业者的话呢？也不要着急。我的一个做设计的朋友平时接私单，收入都是通过微信、支付宝转账的。他申请的时候直接导出半年流水截图以及和长期合作过的几个合同的照片，在这些材料的基础上额度批下来比有些上班族还高一些。平台看重的是你有没有固定的单位，并不是看你在哪儿工作稳定的还款能力。

但是各个城市、不同职业的审核标准还是有差别的。流水金额达到多少倍，不同的地区会有所不同，即使是同一个平台，在不同时期也会做出微小的变化。去年下半年政策收紧的时候，对自由职业者的流水要求就明显提高了，最近好像又稍微放宽了一些。

信用记录：看不见的隐形门槛

这一条其实很重要，但是很多人却忽视了它。申请的时候平台都会让你授权查询征信或者大数据信用分。躲是不行的。

有人问，我之前有过几次逾期，是不是就没有机会了？也不尽然。据我的观察，大部分正规平台对于非恶意的小额短期逾期的容忍度比想象中要高一些。比如说你信用卡曾经有一次没及时还款，过了两天左右的时间，金额大概几百元吧，一般不会直接拒贷，最多可能会在额度上打个折扣。

怕的就是"连三累六"的严重逾期，或者目前还有未结清的逾期款项。这样的话你材料再好也不行，系统还是会拦住你的。建议在申请之前先查一下简版征信，心里有个数比较好。别等到系统拒绝的时候才一脸茫然地到处问为什么。

联系方式以及辅助材料：不要忽略这些细节

手机号码一定要填写，这是常识。但是很多人不知道的是，使用时长也是加分项之一。五年以上的老号和刚注册两个月的临时号，在风控的眼里是不一样的。简单来说就是你生活上没有发生什么大的变化。

另外，紧急联系人这一栏不能随便填写。曾经有个人把一个不认识的朋友的电话填上去了，结果平台打过去核实的时候那个朋友不知道是怎么回事了，甚至怀疑是诈骗电话而直接挂断了。“这种情况大概率会被判定为资料造假。” 填写父母、配偶或者关系特别好的铁哥们都是最基本的常识。

还有一些辅助材料，比如房产证、行驶证等可以加分。有的话就上传上去额度会更大；没有的话也不会影响到基本的申请流程。不要为了凑这些资料而造假，在现在的数据互通程度下，造假就是自掘坟墓。

审核环节中不能在网上查到的隐藏规则

材料交上去之后，就万事大吉了吗？当然不是。审核这个环节其实有很多门道。很多人认为只要材料准备齐全了就可以直接通过系统审批，但是实际上系统的交叉验证还是要做好的。

比如你填写的工作单位是A公司，但是你的社保缴纳单位却是B公司。劳务派遣员工中经常出现这种情况。如果没有提前说明的话，系统就有可能认为你在提交虚假的信息。最好的办法就是把备注写清楚或者直接上传派遣合同，这样可以省去审核员反复核对的时间。

还有一个时间点的小窍门。一般情况下，工作日早上提交申请的话，审核的速度会比较快一些。当时后台的人工审单人员在线上，在遇到系统不能判断的疑难杂症的时候可以马上人工介入。如果是在大半夜或者法定节假日提出，并且需要人工核验时，则可能要等到下一个工作日了。官方肯定不会明说这件事，但是这么多年的经验告诉我就是这样一种情况。

到这里，你就会问：只要把上面的所有东西都准备好之后就可以下款了吗？这我也不敢保证。金融产品不可能百分之百的正确，风控模型每天都在变化中，没有人敢说自己可以掌握所有的规律。

见过材料非常完美的被拒的，也见到过资质一般也能秒过的。运气占一部分因素的话，把材料准备得扎实一些就可以使你被拒绝的概率降到最低了。与其纠结koo钱包借款需要哪些材料里哪一项最重要，先把自己的信用底子打好、资料真实性做好。因为真诚就是最大的必杀技，在借贷方面也是如此。

在申请之前先把手机相册里的身份证照片整理一下，然后查询自己的征信报告，在心里有底之后再进行操作。