我试了十几款借款app，发现好下款的竟然不是宝来花借款

在如今琳琅满目、种类繁多的网络借贷市场中，当人们资金周转不灵的时候，第一反应就是去找那些门槛很低，审核不严格的口子。宝来花借款其实属于市场上常见的小额信贷产品，一般额度为1000元到5万之间，并且可以分期付款，使用期限比较灵活。该平台的一个特点就是申请过程全部在线上完成，只需要身份证、银行卡以及实名制手机号就可以尝试办理贷款业务了。但是很多用户的实际下款速度并没有宣传的那么快，在高峰期的时候系统审核时间会很长，有时候甚至需要几个小时以上，并且额度审批通常都很保守，对于征信的要求虽然不高，但也绝非没有底线。

除了宝来花之外，市场上还存在一些被人们热议的借款APP。例如有钱花作为度小满旗下的一款产品，它的额度范围很大，最高可以达到20万元，年化利率比较透明，但是对用户信用资质的要求比较高，适合征信记录好、有稳定收入来源的人群。而另一边则是分期乐则更受年轻人的喜爱，除了可以提供现金贷款之外，还支持消费分期付款，额度一般在几千元到五万元之间，并且申请门槛较低，只要没有严重的逾期记录的话，下款的概率就比较高。还有大家熟知的借呗和微粒贷这两个平台依靠支付宝、微信庞大的用户数据，采用白名单邀请制的方式，如果页面上可以找到入口的话，那么下款的概率就很大，并且利率一般比其他小平台要高一些，但是缺点就是额度因人而异，并且不能主动申请开通。

根据用户的评价，对于这些借款APP的态度出现了明显的两极分化。一部分用户认为，在需要小额资金的时候，宝来花这样的中小平台可以解燃眉之急，并且对那些无法通过银行审核的用户提供帮助下款率他们最重视的指标。但是也有不少用户抱怨，一些平台存在实际到账金额不够比如申请了1000元，实际到账只有800多元，并且还被收取所谓的“会员费”或者“服务费”，这就大大增加了借款的成本。催收问题也属于用户评价中出现频率较高的词，在一些非头部平台逾期后所采取的催收方式比较激进，给借款人造成较大的心理压力。

经过对这些平台优缺点的综合分析之后，我们发现了一个反常识的结果：越是宣扬“百分百下款”的平台，其风险就越大正规的大平台如借呗、微粒贷、有钱花等，利率合法合规，没有隐形费用，信息安全有保障；缺点就是审核比较严格，一些资质一般的人难以获得贷款。中小平台的优点是审批宽松、放款迅速，但是弊端也很明显：利息可能会超过法定上限、存在砍头息的风险以及隐私保护力度不足。因此，在做选择的时候要权衡利弊不能贪图小便宜而造成大的损失。

在使用这些借款APP的时候，有一些注意事项要记住。第一、看懂借款合同利率、逾期罚息以及服务费等条款都是需要重点注意的。很多平台宣传的日低利息实际上就是日利息，换算成年化率就会很高了。其次要注意保护好自己的个人信息，在不知名的第三方链接里不要随便输入身份证照片和银行卡密码。最后一定要按时还款，保持良好的信用记录，因为目前大多数网贷公司都已经接入央行征信系统了，一旦逾期会影响以后的房贷、车贷申请。

以下是针对用户常见问题的回答列表：

问：宝来花借款会上征信吗？
答：目前大多数正规运营的借贷平台都会接入征信系统，宝来花也不例外。建议在借款之前仔细阅读协议，并按时还款以避免影响信用记录。

问：借款APP显示审核中一直没有放款怎么办？
答：一般表示系统正在做二次审核或者放款额度不够。此时不要频繁地重复提交申请，以免影响到征信查询记录，可以耐心等待一下或者换一个正规的平台试试看。

问：有哪些不需要看征信的借款APP？
正规合法的金融机构的产品都会查询征信。声称“不查征信”的平台很可能是诈骗陷阱或者高利贷，一定要小心谨慎。