qq上哪些可以借款？持证规划师告诉你哪些是真渠道哪些是坑

上周三晚上十点左右，我正要关掉手机准备睡觉的时候，在微信上突然收到了一条信息。发消息的是两年前做家庭资产规划的老客户小周，上来就是一串急促的语音说遇到了诈骗的事情。

小周最近手头有点紧张，想找一个周转的渠道，在朋友的建议下查了几个QQ借钱群。结果钱没有借到，对方让他先交500块钱"工本费"和"验资费"之后才明白这是不对劲。这件事让我觉得很多人对qq上哪些可以借款这个问题存在很大的认知偏差，今天我就用大白话把这件事说清楚。

QQ其实就是一个即时通讯软件，并不是银行也不是贷款公司。在QQ上可以接触到的借款途径，实际上只有两种：正规金融机构官方渠道以及无法找到出处的小型中介机构。

不要被"QQ贷款"这个词给蒙蔽了

很多人在搜索框中输入"QQ借款"或者"QQ下款"，希望可以找到一个专属的贷款产品。其实这个想法本身就有很大的风险。腾讯旗下的信贷类产品确实存在，例如微粒贷等正规的产品，并非是在微信支付、QQ钱包里随便加个好友就能办理的事情。

我的一个做风控的朋友曾经跟我说过，具体的数字我已经记不太清楚了，大概的意思就是打着"内部渠道""QQ秒下款"旗号的，在网上有90%以上都是有问题的。正规放贷机构的人去发广告拉客吗？人家光是银行渠道就能满足流量需求了。

因此，当问到的时候qq上哪些可以借款在做事情的时候，首先要调整好自己的心态。想要找的不是"QQ上的贷款"，而是可以通过QQ渠道接触到正规金融产品的地方。这两者之间相差很大，一个是在寻找路途上遇到的问题，在另一个是陷阱。

什么样的渠道才算是靠谱？

既然要讲透彻，就不藏私了。在QQ生态中真正可以被称为"靠谱"的其实一只手就可以数出来。

首先就是微粒贷。该产品是由微众银行推出的一款理财产品，如果你在QQ钱包或者微信钱包中找到了它的入口的话就恭喜你了，因为你已经拥有了正规军的入场券。不需要申请人主动申请就可以被系统邀请到。利率方面不同的人会有所不同，低的是万分之二左右高的是万分之五不等根据个人资质而定

还有一类正规消费金融公司的官方QQ客服号。马上消费金融、中银消费金融等持牌机构会有自己的官方QQ账号，用以提供客户服务或者初步咨询。“注意”，不是“批准”。凡是直接让你转账、交保证金或者把验证码发给他的人就拉黑了，不要犹豫。

正规渠道都有一个共同点，就是会引导你去官方APP或者小程序办理，并不会让你在QQ聊天窗口里把身份证照片、银行卡密码全部交出去。这个界限一定要守得住。

QQ群里所谓的"内部渠道"是啥意思？

这部分内容可能会得罪一些同行，但是我认为还是需要说出来的。很多人在QQ群里看到的"内部渠道""无视黑白户""强开技术"之类的说法基本上都是空穴来风。

去年我遇到一个例子，当事人是做装修的小老板，征信已经被花光了，正规银行贷款拿不到。他在QQ群里找到了一位自称有"内部关系"的中介，并且对方信誓旦旦地说可以搞定的事情之后呢？先收下1000块钱作为打点费，然后让他去申请一些正规的网贷平台。

中介并没有什么内部渠道，就是拿着客户的信息去碰运气，碰到就收高额的服务费，碰不到就说"资质不好还得加钱"。这是典型的利用信息不对称进行的剥削行为。你认为是走后门的人其实是被人当成猴耍的。

更让人痛心的是所谓的"套路贷"。他们在QQ上发假的工作证照片，伪造借款合同，在你签了字之后就开始各种理由扣钱。比如借一万块钱，实际上只收到七千元，剩下的三千元被他们以服务费、砍头息等名义扣除掉。法律并不支持这样的做法，但是很多人急需用钱，并没有时间去仔细审查。

怎样才能分辨出QQ上真伪的借款渠道？

说到这儿，估计很多人都心里发慌了：到底该怎样辨别呢？其实并不难，只要记住几个死规则就可以了。

第一，是否需要前期费用。凡是放款之前要求你交钱的，不管叫什么名字——"工本费""解冻费""验证费"—全部都是骗子的行为。正规金融机构在放贷的时候是不收取任何费用的，利息和手续费都会从贷款总额中扣除或者分期偿还。

第二，考察交流方式。正规机构的客服即使是在QQ上也一样很正式，并且会明确告诉你年化利率、还款的方式。满嘴跑火车的人承诺"黑户也能下"、"100%通过"的是谁？银行是他的吗

第三，查资质。最简单的方式就是让对方提供营业执照以及放贷资格证明文件或者直接去天眼查、企查查看一下公司的名字就可以了解到该公司是否正规了。如果是合法的消费金融公司的话，在银保监会官网上是可以查询到名单的。懒得做这一步，被欺骗也只能怪自己。

另外还要注意一下。有的骗子会伪造微粒贷的界面发链接给你，看起来和真的一样，但是域名差一个字母。点击进去输入信息的时候你的钱就会被带走。所以入口一定要从QQ钱包或者微信钱包官方渠道进入，并且不能点陌生人发送过来的任何链接。

万一已经踩坑了怎么办？

如果已经交了钱或者签了一个不清楚的合同，先不要着急。保留所有的聊天记录、转账记录以及相关的截图，并直接报警。追回比较难一些，但是可以止损。另外当发现对方利率超过法定保护上限（目前为年化24%）时多还的钱是可以不承认的。

关于QQ借款的一些常见错误认知

从业多年的经验表明，很多人对于"QQ借款"存在一些错误的认知，并因此被坑骗了。

最大的一个误区就是认为"QQ上借钱不会产生信用记录"。这简直就是天大的笑话。正规网贷现在基本都接入了央行征信系统，你在QQ借的钱如果对方是正规机构的话就会被反映到你的征信报告里去。你以为躲过了银行，其实是在自己身上抹黑。

还有人认为QQ审核比较松。此说法一半正确，另一半错误正规渠道的审查标准，并不会因为你是通过QQ申请而降低门槛风控系统本身的逻辑是死板的，并不因使用路径的不同就产生不同的表现方式那些"宽松"于审的人大多为高利贷、诈骗组织，在他们看来你还不起根本无关紧要，因为他们赚的就是你在还不了之后所付出的违约金以及暴力追讨。

另外，很多人不知道的是，在QQ上频繁点击各种贷款链接、授权各个平台查征信本身就会把征信弄花。去年帮一个客户做规划的时候，打开客户的征信一看，近三个月查询记录二十多条都是各种网贷平台。正规银行看到这种情况直接拒贷，并且没有解释的机会。

最后给出一些实用的建议

说了这么多坑，到底该怎样解决呢？其实思路很明了。

急需用钱的话，优先考虑银行系的产品，比如各大行的消费贷，在很多银行APP上都可以直接申请到，利率低、安全。再来看头部互联网平台支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱等虽然有门槛但是不会坑你。

正规渠道都行不通的话，说明你的资质有问题。这时候千万不要病急乱投医，在QQ群里找什么"强开技术"都是不行的。资质不好就是不合格，没有神仙可以救你。交学费给骗子不如想办法增加收入或者向亲朋好友借钱吧。

对于QQ群里的所谓的"口子"，我只能用一句话来概括：能不去碰就不要去触碰。在这个行业中真正赚钱的是收取培训费的"导师"以及放高利贷的"资方"，而借款人则是食物链中最低端的韭菜。

缺钱的时候，人会做出最坏的选择。骗子就利用这一点给你画个饼让你信以为真然后乖乖掏腰包。所以下次再有人告诉你QQ上有"内部渠道"时你就可以回他一句：这么好的事你怎么不自己多借点呢？

真的有稳赚不赔的买卖，谁会到处喊呢？