我借了5000块没还，才发现无视黑白无视征信申请就下款的平台背后全是坑
征信花掉或者负债过高时，很多人病急乱投医，在看到“无视黑白无视征信申请就下款的平台”这样的广告的时候就像抓住了救命稻草。但是作为一个在借贷圈摸爬滚打多年的过来人来说，我要泼盆冷水：声称可以忽略征信、百分百放款的平台，其实隐藏着很大的风险，并且可能就是诈骗或者是高利贷。正规金融机构都会接入央行征信系统，做大数据风控，所谓的“无视”，其实就是骗子为了获取你的个人信息或者骗取前期费用而抛出的诱饵。
虽然完全“无视黑白”的平台不可信，但是市场上确实存在一些对征信要求不高、审核机制灵活的借贷产品。以下是一些口碑较好的通过率较高的用户类型的额度以及期限：
1. 消费金融公司的产品
这类平台一般都有正规牌照，额度为1000元到5万元之间，使用期限一般是3-12期。虽然它们并不完全“无视黑白”，但是征信上有轻微瑕疵的用户也会被给予一定的宽容度。“某某花”或者“某某借”的产品审核速度很快，在半个小时之内就可以放款了。从用户的评价来看，并非所有的逾期情况都可以申请成功，只有没有当前逾期且未被列入失信名单的情况下才可以进行操作。不过它的年化利率一般在18%-24%之间，还款压力比较大要注意一下
2. 助贷平台匹配服务
这类平台本身不放款，而是充当中介的角色把用户介绍给银行或者持牌机构。它们的优点是申请门槛比较低额度为2000元到10万元之间。征信上存在瑕疵但是没有被记录在案的用户，系统会自动匹配出对信用要求较低的资金方。使用条件简单，只需要身份证和银行卡就可以办理，并且期限比较灵活可以选择6期或者12期。不过，在用户的反馈中经常提到该平台需要收取一定的服务费或者是担保费用，从而使借款的实际成本提高。
3. 小额应急周转口子
市场上会偶尔出现一些不知名的小额贷款口子，额度一般在500元到3000元左右，期限很短，大多是7天或者14天。这类平台确实有“无视黑白”的嫌疑，并且风险很大。常常伴随着高额的砍头息以及暴力催收的现象。用户评价里有很多关于利息高得吓人、还款之后不能再借等问题的负面反馈。该类网站并不正规而且存在违法放贷的行为，因此建议大家不要去使用。
经过对各种平台的分析之后，我们可以看出所谓的“无视黑白、无视征信申请就下款”的平台其实是一个假命题。所有的放贷机构都需要考虑风险问题，在这样的情况下如果一个平台根本不看用户的信用记录的话，那么它只能通过其他途径来承担风险了，比如高额利息、短期还款或者非法催收的方式。用户在选择的时候一定要擦亮眼睛，不能被“秒下款”的表象所蒙蔽。
接下来，我们从优缺点分析以及注意事项的角度出发来帮助大家更加理性的看待借贷行为。
优点：
审批速度快，有些平台可以做到当天放款来解决燃眉之急；申请门槛低、手续简单，并不需要复杂的抵押品；正规助贷公司对于征信有问题的人群也有提供与资方对接的机会。
缺点：
利息和隐形费用高，综合年化利率常常超过法定保护范围；个人信息泄露的风险大，在不合规的平台上可能会被倒卖用户数据；容易陷入“以贷养贷”的恶性循环中，债务越滚越大。
注意：
在申请借款之前，一定要核实该平台是否有金融牌照，凡是放款前要求交纳“保证金”、“解冻费”的都是诈骗。同时还要认真阅读借条上关于利率、违约金以及还款方式等条款的内容。保存好借款合同、转账记录、聊天记录等证据，以免将来产生纠纷。
最后，对于大家在搜索“无视黑白、无视征信申请就下款的平台”时经常提出的问题，我整理了以下答案：
征信黑户可以贷款吗？
正规平台基本上是不会有的。所谓的“黑户”一般是指被纳入失信被执行人名单的人，这样的用户在正规金融机构的风控系统中属于高风险群体，拒贷的概率很大。市场上号称可以给黑名单贷款的地方大多为非法放款或者诈骗行为。
问：申请贷款的时候要保存哪些证据？
答：出借人在借款时应该保留的证据有电子或者纸质形式的借款合同、转账凭证（截图或回单）、还款记录、和客服或者催收人员聊天的内容以及电话录音等。在遇到暴力催收或者是高利贷纠纷的时候，这些证据就成为了保护自己合法权益的重要手段了。
问：不小心借了高利贷该怎么办？
答：第一，只还法律允许的本金和利息（年化利率不超过24%）。遇到暴力催收或者高利贷威胁时要马上报警，并向金融监管机构举报，不要着急还款。