7天借款app有哪些？从业十年，我把能下款的给你盘清楚

昨晚11点左右，我刚准备睡觉的时候手机响了。老客户小赵发来微信语音，在电话里说的声音都在抖动："老板，实在没办法了，请问有什么7天借款app比较靠谱？" 我这边急需用钱周转一下，三天之内要拿到这笔资金。

说实话，这种事情我见过很多次。干了十年的贷款中介工作，手上做过上万笔业务，在小赵这样情况紧急来找我的人身上出现三天两头都有。很多人认为我们这个行业就是单纯地赚取信息差，并非如此。其实我们所挣的钱叫作"避坑费"——帮你避开那些吃人的陷阱而不吐骨头的人才配得上这个称呼

小赵最后没有去碰那些乱七八糟的APP，我给他找了一条其他的路。但是他的问题很有代表性，今天我就把市面上所谓的7天借款app有哪些掰开揉碎地讲一讲。同行听了可能会不高兴，但是我不在意。

七天短期借款平台，真的可以做到七天放款吗

先浇一盆冷水。市场上标榜"7天放款"的APP，大概有七八成都是骗人的吧？相信吗？

正规的金融机构，不管是银行还是持牌消金，在完成审批流程之后最快也需要1-3个工作日。那些标榜"秒批秒到账"的是额度很小（几百块钱）或者利息极高、高利贷性质的资金渠道。去年有个客户着急用钱，自己到应用商店下载了一个排名靠前的借款APP，结果呢？钱已经到了手了，三天之后就要归还，并且利率比本金还要高出30%。这不是借的钱而是要人的命吧！

真正的7天借款app可以使用哪些？把靠谱的分成三类，记下它们。

第一类为银行系的快贷产品。招行闪电贷、建行快贷、工行融e借等产品的审批速度很快，如果是他们的代发工资客户或者有房贷的话，最快当天就可以到账了。利息怎么样？年化4%到8%，还可以接受一点吧。但是门槛在那里摆着啊，征信不好或者是没有稳定的收入来源的基本上就没有机会了。

第二类为持牌消金公司的产品。招联金融、马上金融、中银消费金融等，利息比银行稍高一些，年化在10%-24%之间，但是放款速度快，并且对征信的要求比较低。我接触的客户里如果没有连续三次以上的逾期的话应该可以批下来。

第三类为互联网平台提供的借贷入口。借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱，这些都是比较常见的。好处是方便快捷地得到额度；缺点则是额度不稳定，这个月可以下个月就没有了，并且频繁申请会影响个人信用评分。

小额短期借款平台怎么选，不要被广告给骗了

说到这儿，肯定有人会问：我的征信一般，银行不要我了，互联网平台也没有额度给我用的话，是不是就只能靠边站了？

别急。

我跟你说一个真的。去年十一月的时候，有一个做建材生意的客户，在征信上出现过两次逾期的情况，并且金额都不大，都是因为忘记还款造成的，所以银行贷款处处都碰壁了。他当时急得团团转，差一点就去借钱了。后来找到我的时候，我帮他在一家城商行申请到了一笔经营贷，虽然走的是线下审批流程并且多提供了一些材料，但是最终还是批下来30万的额度，年化7.2%，两周内放款。这比他找那些不靠谱的七天借款App要好很多吧？

很多人存在一个错误的认识，即急用钱就得使用短期借款产品。大错特错。一年期的贷款你可以选择提前还款，并且正规机构一般不收取违约金。为什么把资金局限在高利率、短周期的产品中呢？

在应用商店里排名靠前、广告声量大的借款App，我敢说至少有一半是有问题的。要么砍头息就是借一万只能拿到八千；另外还有各种名目的服务费、担保费加起来年化利率能达到60%以上。这件事我已经见得很多了，到现在我还记得有一个客户借钱两万块钱最后连本带利还给我的钱有五万多，差不多翻了一倍多。

怎样判断一个平台是否可靠？教大家一个简单的方法：看它是否有金融牌照。正规的借贷平台，在APP中都可以查询到其背后金融机构的名字以及许可证编号。查不到的话就pass掉，不用犹豫。

七天借款APP有哪些陷阱，踩一个就够你喝一壶

说到坑，我可以给你讲一整晚。但是最可怕的也就是这几个了，你一定要避开掉。

第一个坑就是"会员费"陷阱。有些app说，交199元开通会员之后就可以提高额度、降低利息了。结果怎么样？钱已经给出去了，但是贷款金额并没有增加，并且利率也没有下调，而且还会收取会籍费用。这就是典型的割韭菜行为。正规的金融机构从不会先让你付款再给你放款，请记住这一点。

第二个坑就是"七天无理由还款"的套路。一些平台宣传说在7天之内还清借款就免息，听起来很诱人吧？但是你仔细看条款就会发现，“免息”只是免除利息，并且还有服务费、管理费、担保费等费用之和比利率还要高。“算不算坑爹？”我觉得可以算是这样了。

第三个坑就是自动续期。你借了7天，到期不还的话，平台会"贴心地"帮你自动续期，并且收一笔续期费。一直贷下去的时候，发现欠的钱越来越多。有一个客户就是这样被套进去的，本来借款5000元，三个月后变成了18000元债务。拍大腿都来不及了。

那有人会问：真的遇到急需用钱的时候，应该怎样办？

第一顺位是向亲戚朋友借钱，不要不好意思开口，面子值多少钱？第二优先级为查看自己的社保、公积金缴纳情况，在很多银行都有针对优质单位员工的信用贷款产品，利息低且放款速度快。第三步要选择正规持牌机构，虽然利率稍高一些但是不会让你掉进陷阱里去。

那乱七八糟的app呢？尽量该不接触就不要接触。

一个常常被忽略的小地方

有个很少人知道的事情。你知道吗？申请贷款的时间点会影响到你的审批通过率。

这不是玄学，是有根据的。从我的观察来看，在每月中旬（10日到20日之间）申请贷款的人通过率会比较高。为什么呢？月初各个机构刚开门的时候，积压的申请比较多，审批比较严格；月底了可能会有冲业绩的压力，但是也有可能会出现额度紧张的情况。具体的数字我已经记不清了，大概就是这样的吧，你可以自己去核对一下。

另外，各地的情况也有所不同。我只了解华东地区的市场情况，并不了解其他地方的政策以及产品。但是大体上是一致的：正规机构、有执照经营、利率公开透明这三个条件缺一不可。

急用钱的时候要如何做

回到小赵的事情。后来是怎么解决的？

我没有让他去碰那些所谓的7天借款APP，而是帮他理清了手头的资源。他有一辆全款买的车，做了一笔汽车抵押贷款，当天就放贷成功了，年利率在12%左右，虽然比银行高一些，但是比起那些高利贷要好太多了。三个月之后他还清了钱，并解除了车辆登记证，所支付的所有利息大约几千元人民币。

这给我带来的启示就是：很多时候并不是没有路可走，而是被铺天盖地的广告给蒙蔽了。真正可靠的渠道一般不会大张旗鼓地宣传。银行不会在短视频平台上打出"秒批秒到账"这样的标语，但是他们所提供的产品才是可以帮你度过难关的东西。

因此如果你想知道7天借款APP哪些值得推荐的话，我的答案可能会让你失望：真正好的，并不是那些打着"七日之内可以不用还款"旗号的应用。你所需要的应该是正规渠道、合理的利息以及透明的条款而不是一个字的速度。

快的东西，成本比较高。这个道理用到借钱这件事上就更加适用了。

最后再补充一点：如果你现在急需用钱的话，就不要急着去下载各种APP了。花半个小时到你工资卡所在的银行网点问问，或者打开手机银行查看是否有预授信额度。这条路应该比到处瞎试靠谱很多。