豆豆分期借款怎么样？普通人借完才知道的3个真相
去年有个朋友问我豆豆分期借款怎么样，当时我也不知道答案，因为没自己操作过。后来我自己资金紧张的时候试了一次，发现网上的那些评测文章大都只是复制粘贴，并没有说到点子上。今天我就把借钱的事情说开来说一说，给想要用的朋友做个提醒吧。
再说说豆豆分期借款靠谱不
说实话，我第一次打开这个APP的时候心里也有点忐忑。界面很花哨，额度可以达到20万，年化利率从7%开始。但是"起"字的学问很大嘛。
去年十一月因为家里装修超预算，急需三万元周转。当时跑了两家银行都说流水不够，审批要等半个月。等到银行批准的时候，装修公司早已经撤走了。没有办法了才去尝试一下网上平台。
注册、实名认证、绑定银行卡，整个过程大约需要10分钟。额度出来是42000元，比我要的多一些。但是利率显示的是月息为1.2%，我算了一下年化应该在14%左右。其实不便宜，但比起那些高利贷要好很多。
网上很少有人提到。申请的时候会有一个"服务协议"，里面有一条很小的说明——提前还款需要支付违约金。我当时没有仔细看，在想提前还账单时才得知被收取了剩余本金3%的手续费，损失很大。
豆豆分期借款的利息怎么算
这件事情要讲清楚。很多人认为页面上显示的利率就是最终利率，其实不是这样。
它有一个综合费率，把利息和服务费合在一起算。每个月还的钱中有一部分是利息、另一部分则是"信息服务费用"。这个费率因人而异，大概是看你征信情况以及借款期限的长短。
我借了三万元，分十二期还款，每个月要还两千八百多。表面上看还可以接受一些，但是用计算器算一下就会发现年化利率接近15%。比银行贵一点但便宜于信用卡取现。
我的一个做小生意的朋友老周，比我还早几个月也用过这个平台。他的征信比我好一些，有房、车都有，批下来的年化在11%左右吧。所以利率是因人而异的，并不能只看广告上写的"最低"。
还有一个坑。提前还款不划算，现在手头宽裕了就把钱还了吧省利息。结果发现违约金要收，并且利息不会因为你提前归还而减免。说白了就是借钱的时候把利息给锁定了，在借款的那一刻起就确定下来了。
审核速度以及放款时间的实测
倒是我比较满意的。
下午三点提交的申请，三点半四十分就收到了放款通知。前后不到一个小时的时间内钱就被打到了银行卡上。比银行网点排队取号、交资料然后等审批快多了。急用的时候这速度可以救命。
但是我也听说过有人被拒的情况。我表弟前不久也想借，但系统提示"综合评分不够高"。他当时就懵了不知道哪里出问题。后来我对他的债务情况进行了分析，发现他在网络借贷平台上有多笔贷款尚未归还完毕，并且负债率过高。平台的风控体系不是好惹的，在你欠多少钱、是否及时还款上都可以查到。
因此不要认为这些平台是"随便借钱的"，他们很聪明。征信上有污点或者近期贷款申请次数较多的话大概率会被拒绝。
逾期的话怎么办
这个问题很多人都不敢直接说出，我来把这层窗户纸捅破。
我有一个月出差的原因，所以没有在还款日的时候及时归还。那两天里短信、电话就停不下来了。一天之内可以接到五六通催收的电话，并且语气还算比较礼貌，但是还是不断地提醒你赶快把钱给还上吧
更麻烦的是，逾期记录会进入征信系统。后来我去查询了征信报告，发现那条逾期的记录赫然在上，虽然标注为"已结清"，但是这条污点短期内是洗不掉的。以后想办理房贷、车贷的话，银行看到这个情况后审批肯定受影响。
老周给我讲过更可怕的事情。认识一个人，借了钱故意不还换手机号以为可以躲过去的结果是被催收直接联系到他的工作单位，全公司都知道了最后还是得把钱给出来征信也被弄黑了而且丢了工作。
所以借钱之前要三思而后行，自己是否有能力按时还款。不要为了几千块钱而堵死自己的路子了。
这几类人我不建议你去接触
说了这么多，我得给出一个明确的态度。豆豆分期借款怎么样？它就是一个工具而已，好不好用要看具体情况了。但是有这么几种人我不建议去碰：
- 收入不稳定，今天有明天没有的，不要借钱。每个月固定的还款日就在那里摆着，你没钱还就是逾期了，逾期就成了一堆麻烦事。
- 已经有多次网贷经历的人，不要再借了。拆东墙补西墙早晚出事，利息越来越大，到最后把自己压垮了。
- 借钱去投资或者炒股的人，千万不要借。投资有风险，用钱来赌一把的风险就大了十倍，在亏光之后又拿什么还呢？
那时候借钱是为了装修，属于刚性支出，而且我有稳定的工作，每个月的工资可以用来还贷。短期内周转一下应该没有问题。但是如果你是借的钱去消费奢侈品、请客吃饭来显示自己的面子的话还是节制一些为好。
最后来说说实话
如果真的需要借钱的话，我的建议是：先去银行申请一下，银行不批再考虑其他平台。银行利率低、正规无乱七八糟的费用。实在没有办法的时候就用豆豆分期之类的来应急吧。
借钱的时候要仔细阅读合同，特别是利率、服务费以及提前还款违约金这三条。不要嫌麻烦这些字就是钱。
另外，量力而行。借三万还是五万，期数是六个月还是一年呢？根据自己的还款能力来定就好别为了面子去借钱大额到时候还不上哭都来不及。
我现在那笔钱早就还清了，征信上留下的记录也过了两年时间，影响越来越小。但是那次经历使我记住了：能不借就不借，如果要借钱的话就要及时归还。天下没有白吃的午餐也没有免费的钱可以拿走。