我试了佰鑫借款和那些逾期还能下款的平台，结果有点意外
在探讨佰鑫借款以及类似的平台之前，我们要先弄清楚一个事实：正规的金融机构是不会忽视“逾期太多”的风险信号的。市场上所谓的“即使有信用记录也可以申请贷款”，通常是指征信要求不高、主要依靠大数据风控的小额借贷或者融资担保产品。这类平台虽然额度不大但是办理速度快适合急需资金周转的人群
以佰鑫借款以为例，该平台在用户口碑上属于典型的“应急型”产品。根据实测反馈来看，它的申请流程非常简单，并且一般只需要身份证和银行卡就可以完成，在某些情况下还需要做面部识别。额度方面新用户第一次下款一般在1000元到5000元左右，很少有大额放贷的情况。使用期限比较死板，多为7天到14天的短期周转，并且很少有分期产品。征信方面有问题的人群，该类平台审核的重点不会关注央行信用报告而是借款人的手机运营商信息、电商消费记录等辅助数据。只要不是处于被执行的状态下就可以通过审批。
除了佰鑫之外，市场上还有几类平台也具有“门槛低、下款快”的特点。比如极融借款老牌助贷平台资金方多，匹配成功率高，额度一般为3000-8000元之间，期限可以是三个月到六个月不等。还有易得花这类平台一般会和融资担保公司合作，即使综合评分不高也可以通过担保拿到贷款，但是手续费以及利息会上升。这些网站的共同点是：放款速度快，一般在一小时内就能到账，但是额度比较小。
用户评价褒贬不一的声音很真实。部分网友说：“真的救急，当时逾期了七八个平台，在佰鑫居然可以借出两千块钱，解了我的燃眉之急。”但是也有用户的评论是这样的：利息太高了，一千块只能拿到八百，一个星期后还要还一千二百，这就是典型的砍头息。两极分化的评价说明该类网站存在严重问题双刃剑性质优点是门槛很低、审核宽松、放款快，对黑户或者花户来说是一个难得的机会；缺点就是综合成本高、期限短、催收手段比较激进，一旦以贷养贷就会陷入债务陷阱。
在使用这些平台的时候，需要注意些什么注意事项要小心提防。首先，一定要核实该平台是否正规可靠，在此期间可能会遇到“杀猪盘”或者诈骗软件的攻击，正规可靠的平台一般都会对费率进行公示。其次要注意计算实际到账金额和还款金额之间是否存在差距以及是否会收取会员费、担保费用等其他形式的服务成本来提高利率。最后不要存有不用还的想法，即使这些网站不上传到央行征信上也不会太严格地管理它们的客户资料库，但会接入百行征信或者网贷黑名单中，在出现违约的情况下不但通讯录会被曝光的风险很大而且以后在正规平台借款也会受到影响。
为了使大家对这些问题有一个更直观的认识，我整理了几个用户最关心的问题：
用户提问：佰鑫借款会上征信吗？
解答：这要视具体的放款资金方而定。如果资金提供者为持牌消费金融公司或者银行，一般会上传征信；如果是小额贷款公司，则可能只上传大数据。建议在借款之前向客服咨询确认一下。
用户提问：逾期时间过长的话还可以下款吗？
解答：可以，但是需要满足一定的条件。如果你现在的逾期金额不大或者只是轻微逾期的话，在融担类平台上还是有机会获得贷款的。但是如果出现“呆账”或者是已经被法院执行过的“老赖”，正规平台是不会放款的。
用户提问：申请被拒之后多久可以再试？
解答：一般建议间隔1-3个月。频繁申请会被系统判断为极度缺钱，从而自动拦截掉。期间可以完善资料或者更改提交时间。
因此，佰鑫借款以及类似的平台虽然给征信不良的人提供了一线生机，但是并不能长久地维持下去。理性借贷、量力而行才是摆脱财务困境的根本途径。