我试了那些不用面签的借款，发现审贷口子审核加快的口子竟然藏在手机里
现在的借款市场已经大相径庭，以前那种需要请假到银行排队、当面签字画押的日子早已不复存在。我用了一周的时间去试了一下市场上比较主流的几类不需要面对面签合同的方式，并且发现所谓的“审贷口子审核加快的口子”其实就是把线下复杂的流程搬到线上了，依靠大数据风控来代替人工审查。
再说一下主流平台类型。第一类为广为人知的互联网大公司系，例如某呗、某粒贷等。这类网站一般额度在500元到3万元之间，期限比较灵活，从三个月至二十四个月不等。条件很宽松，只要账号活跃度高、信用记录好就可以在APP上直接申请了，整个过程由系统自动审批，在最短的时间内就能到账。用户评价一般为“方便”、“不用求人”，但是缺点也很明显，额度有时较低，并且逾期会对个人征信造成很大的影响。
第二类是持牌消费金融公司推出的独立APP。该平台经常声称“审核口子加速”的口子，额度一般在1000元到5万元之间，期限为6-12个月。此类平台的特点就是放款速度非常快，有的甚至宣称可以实现秒批。但是发现这类平台的利息一般比银行高很多，有些综合年化利率甚至接近24%的法律保护上限。优点是门槛比较低，征信要求稍微宽松一些；缺点就是催收方式可能会比较粗暴，在用户评价中经常可以看到因为“骚扰电话多”而抱怨的情况。
除了上述方式之外，还可以使用信用卡的现金分期功能。很多人不知道其实这也是不需要面签的一种借款方式。只要拥有信用卡并且额度足够大，在APP上就可以申请预借现金了，并且资金会直接转入储蓄卡中。这种方式的优势是利率比较透明，银行风控体系也比较成熟，并不会出现乱收费的现象。但是前提是你要有张好的信用卡，这对于很多白户或者征信花的朋友来说就是个不小的门槛。
在尝试这些方法的同时，我也总结了其中的优点和缺点。不用面签借款最大的好处就是效率高、隐私安全好，并且不需要面对信贷员尴尬的提问。但是也伴随着一些缺点：由于无法见面，平台为了控制风险会要求你提供更多的个人信息，例如通讯录、网购记录等等。一旦你申请了“审贷口子审核加快的口子”，你的个人信息就已经处于裸奔的状态。
注意事项方面要擦亮眼睛。市场上有很多以“不用面签、黑户必下”为幌子的非法网站，这些都是诈骗行为滋生的地方。正规的借款平台不管流程多么快捷都会进行征信查询并且要求实名认证。“凡是让你先交‘工本费’、“解冻费”的都是骗子。”另外要量力而行地借钱，并且不能因为方便申请就盲目借贷造成债务雪球越滚越大。
为了使大家更容易理解，我整理了一些用户的提问以及解答：
用户提问：不用面签的借款会影响征信吗？
解答：正规的平台一般都会上报征信。即便是号称“审贷口子审核加快”的机构，只要它们接入了央行征信系统，你的借款记录、还款情况就会被录入其中。按时还清贷款可以增加信用度，逾期就会影响个人信誉了。
用户提问：审核加快的口子能不能秒下款？
解答：“秒下款”更多的是一种营销噱头。快是指省去线下排队、提交纸质材料的时间。“系统审批速度很快，但是遇到系统维护、银行卡通道拥堵或者资料存疑需要人工复核的时候也会耽误时间。”一般情况下半小时之内到账算是比较正常的速度。
用户提问：没有工作可以申请这些借款吗？
解答：这要看平台情况。一些平台主要看信用分、流水，对工作单位的要求不是特别严格；而大额借款产品，则需要提供社保、公积金等相关证明。没有工作的朋友可以考虑申请小额短期消费贷款的产品，但是要评估自己的还款能力。