便携借借款怎么样？一个被坑惨过的过来人掏心窝子讲真话

前两天一个老同学突然微信问我：便携借借款怎么样？觉得手头有点紧张，看到朋友圈广告推得比较凶想试试看怕被坑。当时我心里咯噔一下就知道自己太有发言权了。当年我自己也是个新手，所以才在这件事情上栽跟头的。今天就把我知道踩过的坑一股脑地倒出来给大家参考吧！

当年差点因为"便携借"而出丑

那是2019年的事情了。那时候我在做小生意，资金链突然断裂，急需三万元周转用。银行贷款审批太慢了，我着急之下就在手机上随便找了个类似的"便携借"的产品。广告词写的很好听，门槛低、秒下款、不用查征信之类的。

我考虑着救急要紧，就点进去填了资料。结果怎么样？钱已经到账了，但是后来一算账，差点就没命了。具体的数字我已经记不清了，大致是这样的：借三万到手两万多七千元，剩下的三千被扣成了什么"服务费""担保费"之类的。还款的时候我才得知合同中写明的年化利率和广告里所宣传的不同。

那时候我拍大腿都没来得及。后来硬着头皮找朋友借钱才把窟窿补上了。从那时起，我就下定决心要把这件事研究透彻了，不能再当冤大头了。

便携借借款可靠吗？弄清以下几点

一看到"便携"二字，就认为这东西方便省事。别傻了，在便捷的背后一定会有一定的成本代价的。市场上打着"便携借"名义的产品五花八门，正规和不规范的都有。怎样辨别？教你几个实用的办法。

再说一个很少人知道的事情。去年有个在消金公司做风控的朋友跟我喝酒，透露了一点底：很多小平台所谓的"不查征信"其实就是把你的信息卖给了其他的机构。你以为没有查询过记录了，过了段时间才发现自己的征信报告里有很多次查询记录，在申请正规贷款的时候已经被影响到了。他们内部的人心里明镜天开，但是对外从不讲出来。

再谈谈利息的事情。很多平台在宣传的时候都会说"日息万分之五"，听起来好像不高啊？但是你算过过年化多少吗？18.25%，这是表面上的。有些平台加上各种费用后，实际年化可以达到50%以上。就是利用了人们着急用钱的心理来获利。

便携借借款申请最容易踩到的三个坑

这几年我帮身边不少人看过合同、分析过产品，发现大家踩的坑其实差不多。把最常见的三个列出来，你自己去对照一下吧。

坑一：砍头息，借五万到手四万元

最隐蔽的是这个坑。合同上写借款金额为五万元，但是实际上转入你卡中的只有四万五千甚至更少的钱了。钱用完了之后怎么办？被扣成各种各样的费用了。还款的时候还要按照本金50,000元来还。这事儿合法吗去年还不是这样的今年监管查得比较严很多平台不敢明面上来了但是会换一种马甲继续收下去

去年我遇到一个做装修的小老板，就被坑了。借十万到手八万五，在合同上写着十万元。后来他让我帮忙看看怎么办，我就让他直接打银保监会的电话投诉一下，最后平台就乖乖退钱了。这件事你要有骨气一点，越怂他们就越欺负你。

坑二：自动续期，越还越多

有些平台到期了不会提醒你，或者故意设置复杂的还款流程。由于忙中出错自动续期又产生一笔费用。有人借了五千块钱后还了一万多元的。这叫什么不是坑人呢？

正确的做法就是在借款之前就把还款日设置为手机的日历提醒，提前三天开始筹钱。不要指望平台会好心通知你逾期的事情已经发生了。

坑三：信息泄露，骚扰电话不断打来

你在申请的时候，授权了很多东西：通讯录、定位、相册……你知道这些信息的价值是多少吗？有些平台放贷不赚钱，卖信息才赚钱。你刚填完资料不久后就不断接到推销电话。更恶心的是，在你还清贷款之后的信息仍然存在他们的数据库中，并且过一段时间还会进行一次销售活动。

我只了解XX地区的状况，其他地方不敢随便发表意见，但是我们这边有几个朋友都遇到了类似的情况。申请到一个贷款之后的半年里都是不干净的。

怎样判断一个平台是否可以碰触？

说了这么多坑，到底怎么选呢？我总结出一个简单的判断方法，并不需要记住复杂的公式，只需要三点：

• 看牌照：正规平台的APP上可以查询到放款机构所持有的金融牌照，没有的话直接淘汰
• 看合同：借款金额以及实际到账的金额要一致，不一致的话坚决不能签
• 利率看，年化超过24%的要谨慎对待，大于36%的就是违法了可以直接举报

急用钱的时候哪里有时间去查呢？越着急就越要仔细查看。花半小时搞清楚，可以省下几万冤枉的钱。值得吗？

如果真的需要借钱的话，这几条路比"便携借"更靠谱

说了这么多，如果真的缺钱怎么办？把可靠的渠道按照优先级排序一下，请参考。

第一选择就是银行。现在许多银行都有线上快贷产品，利息低、正规，最重要的是安全可靠。四大行门槛高一点，股份制银行和城商行相对容易批一些。我去年在招商银行申请了e招贷，年化利率只有6%左右，比那些乱七八糟的平台要好很多。

第二选择正规消费金融公司。马上消费、招联金融等虽然利息比银行高，但是比较合规，并不会搞一些违法的行为来吸引客户。标准很简单：看他们能不能把年化利率明明白白地写出来。

第三种就是市面上各种各样的"便携借"产品。其实不用那么紧张，除非万不得已的时候才会去碰触。里面的东西很深奥，并且专业收割的人比我们普通人厉害得多。

另外还有一件事情需要提醒一下。每个月20号左右，很多银行和平台都会举行冲业绩的活动，在这个时候申请通过率会比较高一些，并且额度也有可能更高一点。不同的银行情况不同但是大体上都有这样的规律。想尝试的话可以等到这个时间点来试试看。

最后说一件很扎心的事情。我的老同学后来没有听我的，还是去借了钱，现在还在还债呢。上个月见的时候他说当初要是按照我说的做就好了。你现在知道也不算晚了，赶紧把剩下的钱全部结清吧，以后不要再接触那些不正规的地方了。

钱的事情不能着急。越是急的时候，就越要稳住。