抖音里借款平台怎么样啊？银行经理酒后吐真言，这3点没人敢告诉你
上周五晚上，我和几个做信贷的老同学聚餐，喝到一半的时候有人突然拿出手机问我：老张你是银行里管审批的你说抖音上有没有借款平台我表弟最近想在上面借钱买车。
我当时就笑了，放下酒杯对他说，在单位开会的时候说这样的话就是"请认准正规持牌机构"，但是今天咱们私下里聊聊的话我就给你透露点真实的底。其实很多人在抖音上借钱，并不知道自己到底借给谁了。
我干了八年信贷工作，见过太多人因为不了解里面的规则而把征信搞砸。今天我就以第一人的身份和大家一起聊聊这件事。
抖音借款平台是否可靠？弄清楚钱是属于谁的
很多人有一个错误的认识，认为在抖音上借钱就是抖音给自己的钱。其实没有这样的说法吧？
抖音其实就是一个大卖场，它只负责把人招揽进来，真正放钱的，在后面还有一排金融机构呢。点开借款页面后看下边的小字部分，并不是某某消费金融公司或者某某银行。
去年有一个客户给我留下了很深的印象。小伙子做装修的，急需5万元周转资金，在抖音上看到了一个借款入口，并没有仔细阅读就点了进去。结果怎么样？放款方是家不知名的中小贷公司，利息看起来不高，但是加上服务费、担保费之后实际年化利率达到24%左右了。
后来他来找我诉苦，说早知道还不如去银行跑一趟。如果当时你多看一眼"由XX公司放款"的提示的话就不会踩到这个坑了。这件事到现在我还记得，小伙子那种懊恼的样子看得我都心疼。
所以抖音上有没有借款平台？不能一概而论。关键的是看支持你的人是谁。银行放款跟在手机银行申请没有区别，如果是小贷公司的话就要小心了。
不要被"测额度"给骗了
这一点我必须要好好说一说我从抖音上看到的借款广告，老是用"看看你能借多少""测测你的额度"这样的话术来引诱人们。
别傻了，这不是在玩呢？
你手指一滑就点进去，授权了个人信息之后恭喜你，你的征信报告里大概率会多一条"贷款审批查询记录"。我见过有的客户纯粹是出于好奇，在两个或者三个平台上点了测额度按钮后发现自己的征信被查花了钱后来真的需要办理房贷的时候就被我们银行给拒绝了。
具体的数字我记不太清楚了，但是去年我们支行拒绝的房贷申请中，至少有两成是由于征信查询次数过多。很多人认为没有借钱就不算数，在银行审批的时候，征信记录本身就是一个负面信号。
我们行里有个不成文的规定，近三个月查询次数达到六次以上的就直接减掉一大截。我跟客户说的时候他们一般会一脸懵逼地说"我只是看看而已"。看也有成本的啊朋友。
这些隐藏的"坑"，你可能根本不知道
说到坑的话，抖音借款平台里边还真不少。挑几个常见的说一说。
还款方式中隐藏的陷阱
很多平台在宣传的时候，只告诉你日息万分之几的样子，听起来很便宜吧？一万块钱一天才几十块钱。但是他们不会主动告知你利息是如何计算的。
有些平台采用的是"等额本息"的方式，但是利息部分却是按照全本金来计算的，并且即使到最后一期，利息也还是根据总的借款金额收取。和银行算法不同之处很大，实际成本可以相差很多。
我的一个发小去年在抖音上借了三万元，分十二期还款。他跟我说每月支付的利息比例没有下降多少？我帮他算了一下实际年化利率为19.87%，比他认为的大了一半多一点。
他当时拍着大腿说，早知道来找我咨询一下就好了。我说你找我是不可能降低利息的了，合同都签了，只能认栽。
- 利率的展示方式很多平台只标日息而不标年化，这是为了让你产生"很便宜"的印象
- 提前还款违约金有些平台借钱的时候想要提前还款，但是需要支付一笔违约金，在合同中已经写明了，可是谁会仔细阅读呢？
- 自动扣款时间有的平台扣款时间是凌晨，卡里的钱不够就会逾期，一天没还上就会上征信记录，并且没有商量的空间
说起来都心疼，这些细节如果不踩到一次坑的话根本看不出来。
抖音借款平台的利息高不高呢？一看就知道了
这个问题我被问过很多次。实际上，抖音上有没有借款平台利息这块要分清对象。
如果你的征信很好，工作稳定，并且有社保公积金的话，在上面申请到的额度可能会不错，利息也不会太高。但是资质一般的你所匹配上来的平台可能就是高利贷机构了。
我观察过我们行的客户，同样的一个人，在银行申请信用贷款的话，年化利率就在5%到8%之间。但是在抖音借款平台上能拿到10%以下的利息就算是烧高香了。大部分人的实际成本在15%-24%这个范围内。
这个数字不是我随便编造出来的，我们公司内部做过调查研究了，并非官方公布的数据，但是相差不大。
因此我的建议是，如果你真的缺钱的话可以去银行问问。如果银行批不了的话再考虑这些平台。别图方便直接在手机上点一下就行，虽然很方便，但是代价也不小。
什么时候可以考虑在抖音上借款？
我并不是说这些平台都不可以使用，也不是一棍子打死。在某些时候它们是可以应急的——哦不，是解决当前的资金问题。
比如做生意需要资金周转，但是银行的流程太慢了。或者你的征信有点小问题，银行不批贷的话，这些平台门槛就低一些。此时抖音借款这个渠道也可以选择一下。
但是要记得，借之前一定要看清楚合同条款中的利率、还款方式以及提前还款是否有违约金这些内容。别嫌麻烦，在这几分钟里可能帮你省下好几千块钱。
另外不要在不同的平台上同时申请。你认为只要多一些平台，总有一个能通过吗？这叫"多头借贷"，在征信上很不好看，哪个审批员看到都会皱眉。
去年还不是这样的，今年政策调整了之后对多头借贷的容忍度更低。审批的时候发现近一个月申请记录超过3条的人心里就有点不放心，这人是不是资金链出了问题？
最后说几句话
写了这么多，应该有人觉得我在给银行拉生意。不是的，我完成贷款任务已经很久了，写这些就是看不惯太多人被坑而已。
抖音借款平台也好，其他的网贷也罢，并不是洪水猛兽，但是也不是慈善机构。它们是生意，做生意的目的就是为了赚钱，在这里赚取的是信息差以及你的急迫性。
你要问我抖音上有没有借款平台可以使用，但是不能滥用。最好不借的话就不要去借用吧。如果真的需要借款的话，先算好成本再考虑自己的还款能力。
征信花到不能再花了的时候，利息还不上时才想起找专业人士咨询。到时候连神仙也救不了了。
我这边审批过的案子少说也有几千单了，最后发现真正把自己拖垮的，并不是借不到钱的人，而是借钱太多还不上的那个人。
如果你不确定的话，可以先去银行网点找客户经理聊一聊，免费咨询怎么不试试呢？