我实测发现无视黑户下款口子背后，短期借款包涵哪些费用才是深坑
资金周转出现问题的时候，很多人容易病急乱投医，看到“无视黑户”的宣传就头脑发热。我花了半个月的时间去研究市面上常见的几类借贷产品，并发现所谓的宽松下款一般会伴随着很高的成本。以某消费金融产品为例，其标榜额度为1000至5万之间，期限灵活可选3到12个月，在表面年化利率合规的情况下实际放贷时可能会捆绑销售一份保险或者收取一笔“快速审核费”，从而造成实际拿到的钱少很多。
再看一些声称不区分黑白户的网贷平台。此类网站一般额度较小，通常在500元到3000元左右，并且期限很短，一般是7天或者14天。申请该类产品条件很简单，只需要身份证、银行卡即可，甚至不需要半年以上的实名认证。但是我要提醒大家的是这种口子综合年化成本很高。借款一千元的话，实际拿到手的只有八百块钱左右，七天之后就必须要还款一千零五十块了中间相差二百元被称作会员费或者加速费逾期后催收方式比较激进
除了上述两种之外，正规银行的消费贷产品对于“黑户”并不是完全关闭大门，关键在于你是否选择了合适的产品。部分银行推出专项消费贷款业务，额度一般为1万到20万元之间，年化利率最低可达4%起。这类产品的信用要求较高，在提供房产、汽车或者保险单据的情况下可以尝试与之沟通一下征信方面的问题；另外如果已经缴纳了公积金的话也可以去试一试。正规渠道的透明度高，并且不会出现乱收费的现象。
用户评价方面两极分化比较严重。一位用户说：“在某平台上借了2000元，虽然下款很快，但是除了利息之外还要扣100元手续费，算下来很不划算。”另一位用户的看法是：通过银行渠道申请的话，尽管手续复杂一些需要线下面签，不过利率较低、还款负担小心里踏实便捷总是有代价的。
对于这些借贷产品，我做了一个优缺点分析。优点在于下款速度快，部分平台确实不查征信，适合急需用钱并且无法通过正规渠道借款的人群。缺点则非常明确：综合成本高，存在隐性费用，并且容易陷入以贷养贷的恶性循环。对于无视黑户的做法来说最大的风险就是有可能会触犯到违法高利贷的行为一旦出现纠纷法律保护力度就很小了
在申请借款的时候要注意的事项要记牢。首先，认真阅读借条上关于费用、利率以及违约金等条款的部分。其次，在确认放款机构是否持有正规金融牌照后方可进行贷款操作。最后量力而行，考虑自己的还款能力情况来决定自己能承担起多少债务，并不能为了暂时的资金周转而去背上无法承受的负担。“凡是宣称可以百分百下款的地方大概率都是骗局。”
短期借款费用问题解答：
- 短期借款除了利息之外还有哪些费用？
常见的费用有手续费、管理费、服务费和会员费等。部分平台还会收取保险费或者担保费，这些费用加起来远远大于利息本身。
- 问：无视黑户的口子真的不需要查征信吗？
大部分这样的口子其实不会查央行征信，但是会查询网贷大数据。即使没有申请到信用贷款，逾期记录也有可能被记入第三方的信用数据库里，在其他平台借钱的时候就会受到影响。
- 问：遇到砍头息应该怎么办？
答：按照法律规定，借款本金应该用实际出借的金额来计算。遇到砍头息的话要保存好转账记录和聊天截图，并向相关部门投诉举报，以实际到账的钱数还款。