我把车押了才发现，征信不好负债高居然还能在这些地方下款

2030年金融界已经大变，老张拿着银行拒掉的申请单在想不通的时候怎么也想不到自己征信花得像调色盘一样多，负债高到让人不敢相信，在几处意想不到的地方得到了周转资金。这使他发觉传统的借贷模式已经被打破。很多人都问车辆抵押贷款哪家银行更好通过率大吗？或者有没有好的方法征信不好负债多口子除了银行之外还有哪些正规的平台可以进行车辆抵押？这些渠道的利息以及额度到底靠不靠谱呢？ 如今信贷市场上，车辆抵押贷款已经不是只有商业银行独享的一项业务了。对于征信有瑕疵或者负债率较高的车主而言，死磕银行往往徒劳无功。银行对车辆抵押借款的要求比较严格，并不仅仅要求车损值达标，还需要借款人信用评分以及负债比都符合标准。如果征信出现了连三累六的情况或者是负债率达到70%以上的话，那么银行系统就会直接秒拒。此时持牌消费金融公司和正规的车贷平台就成了“捡漏”的重要途径。以市面上常见的几种平台为例，易鑫金融、神州车闪贷等持牌机构，在风控模型上更看重车辆评估价值而非单一的人行征信评分。一般此类网站可以提供70%以上额度，并且使用条件比较宽松，只要车子产权明确无查封记录并且新车龄不超过10年就可以申请借款了。贷款期限长短不一，最短为三个月最长可达三十六个月甚至支持提前还款。用户评价方面，很多负债高的车主反馈称虽然利息比银行稍高一些，一般在百分之十到十八之间但是放款速度很快最快两小时之内就能到账解决燃眉之急。 除了持牌机构之外，一些互联网大平台旗下的信贷产品也开通了车主贷通道。支付宝平台上的一些合作车贷产品依靠大数据风控机制，在用户有良好支付宝使用记录的情况下即使征信一般也可以获得较高的贷款额度。该类产品的优点是流程全部线上化，并不需要安装GPS设备、也不需要将车辆押给银行，只需要用大绿本作抵押即可。但是这类口子对车辆种类有限制，通常偏爱乘用车，商用车和货车不太友好。用户普遍认为它的优点在于私密性好不用去线下门店也可以使用缺点是额度变化较大有时候评估价格低于预期。 没有哪个口子不是完美的。征信不好、负债多的口子一般会比银行高一点的资金成本。部分小贷公司会收取GPS安装费、档案管理费等隐形费用，在申请之前要问清楚。从优缺点分析看，银行的优势在于利息低且正规安全，但是门槛非常高；民间机构虽然门槛较低、放款速度快，但存在“套路贷”和高额服务费的风险。建议首先选择有金融牌照并且息费透明的正规平台来使用，并避开那些宣称自己不需要查看征信报告或者负债情况而不正规渠道的人们。 在使用这些服务的时候，还有一些注意事项要记住。首先核实抵押合同中有关违约条款的内容，在一些平台上如果逾期还款的话就会直接拖车，并且费用很高。其次车辆保险的受益人一般应该变更为贷款机构，这会影响到之后理赔的过程。最后量力而行，车子是很多人最后一张底牌，一旦出问题就失去车子了，生活半径也会被大大压缩。 为了使大家对车辆抵押借款的相关信息有更清晰的认识，整理了一些常见的疑问： 用户提问：我的车还在按揭中可以做抵押贷款吗？ 解答：一般很难实现二次抵押，在一些平台上有“按揭购车信用贷”或者“过桥垫资”的服务，请咨询平台客服。 问到的另一问题为车辆被押后是否还可以正常使用？答案是大多数正规公司办理的是押证不押车，安装了GPS之后就可以正常行驶，但是要按时还款否则就会触发锁定或收回。申请车辆抵押贷款的时候需要联系人接听电话吗？ 解答：正规持牌机构在审核阶段会进行电话回访来核对信息，并不会恶意骚扰联系人，相比于很多网贷来说更加规范一些。