5个借款网贷平台有哪些？内行人告诉你哪些真靠谱

上周三下午两点左右，我正准备出门见客户的时候接到一个陌生的电话。接通之后对面是个年轻小伙子的声音在颤抖着说他叫小赵是通过朋友介绍找到我的。他说自己在网上乱点了一阵子了现在征信花了钱没借到反而把手机打爆了问问我有哪些借款网贷平台有5个可以应急。听完之后我长叹一声，这种事情我已经见得太多了。很多人认为点的越多机会就越大，实际上把路越走就越窄了。

不要被广告所蒙蔽，正规网贷平台名单要这样看

说实话，市面上乱七八糟的小贷很多，没有分辨能力的话很容易被带沟里。我从事这个行业已经八年了，在这八年的过程中接触过的单子数量少说也有上万条，真正看中可以合作的平台也就那几个而已。别傻乎乎地相信那些吹得天花烂开、声称"黑户也能下款"的人家十有八九都是坑你手续费的地方。

你要问有哪些借款网贷平台有5个可以使用的，给你大概名单：借呗、微粒贷、京东金条、度小满、360借条。这五个算是头部中的头部，背景硬，利息比较透明。但是要记住，并不是随便一个人都能申请开通的，也不是进去之后就能下款的。去年有一个做餐饮生意的朋友刘老板觉得自己资质很好，在金条的时候碰了一鼻子灰，后来通过线下渠道联系我才解决好问题。

这里面有一个门道，很多人都不知道。借呗、微粒贷属于白名单邀请制，能不能开通已经由系统算好了。天天点那个入口一点用都没有了还会被认定为"极度缺钱"而把额度给冻结住。这件事我跟好几个大厂的风控朋友喝酒的时候都确认过，他们内部叫做"多头借贷风险预警"。

网贷平台哪个容易下款？不只看广告词

很多人来找我帮忙，第一句话就是："老板，哪个平台容易下款？"这个问题不能用一句话来回答。容易申请的前提是你的资质与平台风控模型相符合。比如度小满也就是原来的百度金融对有社保公积金的上班族比较友好但是如果你是个体户流水再大它也不一定认可。

之前有个客户叫小周，在互联网公司工作，月收入两万，公积金缴至上限。他自己向某平台申请贷款被拒绝了。他当时很困惑，觉得自己的情况这么好怎么会遭到拒贷呢？后来我帮着分析了一下发现他的信用卡使用频率很高近三个月查询次数也超过了标准额度我就让他把卡上一部分钱还掉然后养了一个月的征信再去办，结果直接给到八万的授信额度了。

所以你问有哪些借款网贷平台有5个容易下款，那你得问一问我最近三个月查了几次征信？你的负债率是多少？这些搞不清楚就盲目的去试就是给平台提供数据、给自己添堵。

各个平台都有隐形的门槛

每个平台都有自己的"脾气"。京东金条更喜欢在京东消费多、收货地址稳定的用户；360借条要求手机使用时长和通讯录的质量较高。具体数字我记不清了，大概就是这样的：如果你的手机联系人中有超过三成被标记为催收对象的话，那么你就基本不能跟正规平台搭上关系了。这件事情平台不会明说，但是行内的人是知道的。

还有个事情需要提一下。去年还不是这样的，今年很多平台的政策刚刚调整过，对于"共债"查得比较严格。什么叫共债？就是你在多个平台上都存在欠款的情况。系统一跑数据就发现你新借旧还了直接给你拒掉。因此不要想着拆东墙补西墙的方法已经不好使了。

利率背后的利益输送，算清了再签字

说到利息，这里面的坑就大了。很多平台在宣传的时候都会说"日息万二"，听起来很便宜是不是？一天一万块钱就是两块零八分钱。但是你仔细看借款合同的话里面会有一些服务费、担保费和咨询费等等。七七八八加起来年化利率可能达到24%甚至更高。

前阵子有个做装修的老张来找我，说在某平台上借了五万元，分十二期还款，每期还五千多。他觉得还可以，请帮我算一下年化利率是多少。我把计算器按了一下就发现实际的年化利率接近30%。老张当时拍大腿，说自己没看清合同条款。这事谁负责呢？只能怪自己太粗心了

正规的这五个平台稍微好一些，但是也不能保证完全没有陷阱。提前还款违约金有的平台收、有的不收。在你借之前一定要把借款协议中"费率"的部分看三遍。不要不好意思问，客服就是干这个的，弄清楚之后再借钱。

申请被拒绝了怎么办？不要着急换一家

这事儿很典型。很多人在这个平台上被拒绝了之后，马上去申请下一个平台，结果连续几次都被拒绝了，征信记录全部毁掉了。我称之为"自杀式申贷"。正确的做法是什么？停下来想一想为什么会被拒掉的原因。

因为负债比较高被拒绝了吗？还是查询次数多了呢？或者是资料填写出错了吧。有一个客户叫小林，他在某平台申请的时候被拒了，理由是"信息不符"。他最初认为这是系统失误导致的错误，并且我帮助他核对之后发现所填入公司的名称与工商注册时写的名字相差两个字。只有这两个字就会判定为造假。第二次申请就顺利通过了。

你问我有哪些借款网贷平台有5个可以反复试一下吗？告诉我，都没有用。频繁申请会扣分的。我建议你每次申请之间要间隔一个月以上的时间，并且在每一次提交之前都要先查看自己的信用报告，心里有数了再出手吧。

找中介还是自己办理？利弊各有利弊

说到这儿，可能有人觉得我在给自己做宣传。有些事情你自己去办是办不下来的，找中介可以省点事一些资质接近边沿的人，在边缘上一点点就可以通过了，中介知道怎样来优化资料以及匹配最合适的渠道。

但是如果你的征信已经烂到不行了，现在逾期、被法院列入失信名单的话，我建议你不要浪费钱去找中介。神仙也无法救助。我对本地区市场情况比较了解，并不敢随意对外发表意见，但从我个人的经验来看，在正规中介的帮助之下最多可以提高二十个百分点左右的成功率，前提是你自身的条件不能太差。

收前期费用的十个里边有九个是骗子。正规中介一般是下款之后再收费，如果不能成功的话就不收取任何费用。这个规矩业内人自然知道，并不会被"包装费""渠道费"所蒙蔽。

写到这里，我想起了开头的小赵。后来我让他把手机里的各种乱七八糟的贷款APP都删了之后先养三个月征信。当时他有点不甘心，觉得时间太长。你急什么？现在去申请也是送人头。听完后他就想了一下觉得我说得有道理就老老实地下定决心把自己的信用报告搞好吧。

干了这行久了，见过各种各样的人。有人因为几千块钱走投无路，也有人因乱借钱把家底全部败光。钱可以救急也可以要命。如果你真的需要资金周转的话，请先对五个正规的平台进行研究，在没有听说过的小平台上不要碰运气。利息高得让人发抖、催收手段更是让你怀疑人生。

下次再有朋友问起五个借款网贷平台是什么的时候，你就把这篇文章发给他吧。