51平台借款有哪些？别被广告忽悠，这才是真实情况

两天前有个客户急匆匆地来找我，开口就说51平台借款有哪些可以贷款的。我当时就笑了，这哥们儿应该就是被网上广告给弄晕了。这些年做理财规划师的经历中，我见过太多因为搞不清楚平台性质的人最后不但没有借到钱还把自己的征信也毁掉了。51人品贷这个平台说复杂也不算太复杂，简单也不算是很简单的说法是不准确的，在了解其背后真正玩法的时候就很重要了。

很多人认为51是贷款公司，其实它最早的时候就是做信用卡管理的。说到底就是一个助贷平台，并不会投入很多资金，主要是把借款人介绍给银行或者消费金融公司。这件事情到现在还没有搞清楚的人有很多。

51人品贷的借款产品一共有多少种

既然你问到51平台借款的问题，我就来给你详细介绍一下。目前主流的只有三个：人品贷、好分期以及一些小额极速贷入口。

人品贷是它的主打产品，额度相对较高一些，据说最高可以达到20万。但是经过我手的客户中，能够批到10万元以上的都是资质比较好的，大部分人的贷款金额在2-5万元之间。利息方面的话，其实并不便宜，年化利率一般都在百分之十至二十四这个范围之内，并且会根据资方的不同而有所变化。

好分期这个入口主要是给征信稍微有点问题的人准备的。额度小，放款快，但是利息很高。去年我遇到一个做装修的小老板急着用3万元钱发工人工资，找了好几个地方都办不好，最后选择了分期付款的方式，年化利率竟然达到了28%。这哥们儿后来跟我说起的时候还抱怨道：“早知道这么贵就不借了。”

小额极速贷这个入口，我不建议你去碰。其实这里面有很多都是第三方小贷公司，利息高得离谱，并且逾期催收非常凶猛。实在没有办法的话再说了，其他的出路都不用考虑了，在那个坑里就不要进去好了。

申请51平台借款的条件以及隐藏门槛

官方给出的条件很简单，年龄在18岁以上、有稳定的收入来源并且征信记录良好。但是你如果相信了这个话的话那就太天真了。我从工作到现在总结出了一套真实的审批逻辑，并且和官方向大众所宣传的不同。

内部审批标准

51人品贷背后对接的资方主要是南京银行、中银消费金融等持牌机构。这些机构的审批标准，我多少了解一些内幕信息。他们特别在意你有多头借贷的情况怎么样呢？什么意思啊？就是最近一个月内，在三个以上的平台上申请过借款的话，系统大概率会直接拒绝，并且不会给人工审核的机会了。

还有一个事情很多人不知道。51平台有一个内部评分系统，会根据你提交的资料算出一个"人品分"。分数是怎么计算出来的我不太清楚，但是从我的观察来看，经常使用51信用卡管家APP管理信用卡的人，分数通常比较高一些。所以如果你平时很少用这个App的话突然跑去借钱的话，系统的信任度就会打折扣了。

另外，不同的申请时间点通过率也不同。这看起来有点玄学，但是确实是我在观察过程中发现的一个规律。一般而言，在月中（10日到20日）提出请求的时候被接受的概率比月初和月末要高一些。我认为是资方每个月都有放款任务，中旬正好就是冲量的时间段，审批上比较宽松一点。当然了，这只是我的经验判断，并且各个城市的情况可能不同。

51人品贷借款的坑爹之处

说了很多好话，也得提一下坏的。因为我是理财规划师，所以要对你的钱负责。该平台最大的问题就是利息和费用不透明。

你申请的时候看到的利率，其实并不是名义上的。实际到账时要扣除一笔"服务费""担保费"等费用。有的平台在借款本金中直接扣取这部分费用，而有些则分期收取。我有一个客户去年借了五万元，合同上写的是年化12%，但是实际上加起来的各种费用之后的真实年利率接近二十点几倍。这哥们当时拍大腿说早知道就不借钱了。

还有个事情要提醒你。51平台的借款记录会上征信系统。这本来是一件好事，说明它是正规的。但是问题是如果你申请之后觉得利息太高不想借了的话，查询记录就会留在你的信用报告上。查询次数多的时候会影响以后其他的贷款申请。

因此我的建议是：申请之前先想一想，自己到底需要这笔钱吗？是否能够承受这样的利息成本。别再浪费时间去办理了，白白损坏了自己的信用记录。

51平台借款适合的人群包括以下几点：无抵押、小额额度、快速到账、方便快捷。

说了这么多，51人品贷适合什么样的人群使用？我给你一个明确的结论。

如果你是公务员、事业单位员工或者大型国企员工，并且征信良好，有公积金的话，那么我建议你直接到银行申请消费贷款。利息低而且额度大，在51这种平台上面折腾没有必要。目前银行的消费贷年化利率可以做到4%以下，比五十一便宜很多。

但是如果你是自由职业者、个体户，或者征信上有小瑕疵（比如偶尔有过一次逾期），银行不太会看中你的话，那么51人品贷可以作为备选。至少它是正规的平台，虽然利息比一些野鸡网贷高一点，但不会像那些黑心网贷一样把你往死里坑。

还有一种情况就是急需用钱，但是等不了银行的漫长审批过程。51人品贷放款速度很快，最快当天就可以到账。但为了得到这个"快",你要付出更高的利息代价。要不要你自己决定吧。

我之前有个做电商的客户，双十一备货需要周转资金，银行贷款来不及了，在51上借了8万。虽然利息比较高，但是正好赶上双十一那波行情赚的钱足够覆盖利息并且还有剩余。在这种情况下借钱就是合理的杠杆使用。但是如果借钱是为了买手机、旅游或者偿还其他的债务的话，那么我建议你还是不要去借钱比较好。

怎样提高51平台借款的通过率

最后给一些操作上的建议，都是我这些年总结出来的经验。

第一，在申请之前先用一下51信用卡管家APP。绑定自己的信用卡，正常使用一两个月后让系统对你有一定的了解。这样在申请借款的时候，系统的信任度会比较高一些。

第二，填写资料的时候要将工作单位以及收入情况如实填报。为了提高额度而故意把收入填得高一些的人会被系统识别出来造假，并被拒掉。这事儿很不划算。

第三，申请之前先看一下自己的征信报告。如果发现近期查询记录很多的话就稍微等等再提申请吧。一般情况下近三个月内被查次数不能超过六次否则通过几率会很低

第四，选择工作日白天申请。晚上以及周末的时候提出的话，则要等到下一个工作日后才能进行审核，并且放款的速度也会比较慢一些。而且我认为工作日期间的审核标准会稍微宽松一点吧，但是这只是我的感觉，并没有确凿的证据证明这一点。

说了这么多，你应该对51平台借款有了一些了解了吧。关于借贷的问题，并不存在最好的产品，只有最适合自己的那一款。除了关注额度大小之外，还要考虑利息成本、还款压力以及自身的承受能力等各方面的情况。

如果你实在拿不定主意的话，可以先把申请页面截图保存起来，请专业人士帮你看一眼利息条款再做决定。不要急着点击确认按钮，一旦确定了就无法返回修改了。