朋友借钱不还怎么办？揭秘对方借款不还会怎么样的真实后果

上个月的一个雨夜，在一家24小时营业的快餐店中我见到了老张。他的眼袋发青，手里拿着一张已经有些皱巴巴的借条，那是他给发小刘某50万元借款留下的凭证。老张问我说："如果对方不还钱的话怎么办？"我是真的没有办法了吗？作为一名在金融行业摸爬滚打多年的调查记者，我见过很多像老张这样的债主从最初的义愤填膺到最后的无能为力之间的弯路实在是太多了。

其实这件事情并不是那么容易。

关于借款不还会有什么后果的错误认识

很多人认为欠债还钱天经地义，法律肯定会帮我讨回公道。其实这种想法很天真。我采访过一位执行庭的法官，私下里向我说起每年积压下来的执行案件堆积如山的情况，真正能够追回来的钱的比例比大家想象中的要少得多。具体的数字我已经记不太清楚了，大概只有三成左右可以得到一个比较满意的结果。

那么呢？或者对方名下没有财产，或者是财产早已经转移了。拿着胜诉的判决书最后换来的只有一张终结本次执行程序裁定书，也就是一张白纸而已。这时候再去问别人借钱不还会怎么样的话答案会让你感到失望。

但是这并不意味着我们就可以放弃维权。

对方借钱不还会怎么样？三个阶段真实的演变

把整个过程拆解一下，看看是否如此。

第一阶段：催收期的心理博弈

刚逾期的时候，借款人的态度还可以。去年采访过一位做服装生意的李姐，她把20万借给闺蜜周转了，结果到了还款日就玩起了失踪。电话不接、微信回复很慢，一开始是"还在凑钱"，后来变成了"最近手头紧"，最后干脆说："你逼我也没用。

此时借款人的心理防线还没有完全松懈。他们还在试探你的底线。如果表现得过于软弱，对方就会觉得你可以被轻易操控了。李姐因为多年的情分而太在意了，并没有及时撕破脸皮去申请财产保全的机会也失去了。

这个时候就应该果断行动。

第二阶段：诉讼期间的财产争夺

很多人不知道，在起诉之前有一个很重要的动作就是财产保全。简单来说，就是先冻结对方的银行账户或者查封房产来防止其转移资产。见过很多案例中原告拖了大半年才决定起诉而被告早就把房子过户给亲戚的情况。

去年有一个案子给我留下了很深的印象。债权人王某借给同事80万元，起诉之前没有申请财产保全，在判决后去执行的时候发现对方只剩下一套还在按揭的小公寓，价值远远不够偿还债务。王某当时拍大腿后悔了，早知道就第一时间申请财产保全，怎么会现在这么被动呢？

说到这儿，我想插一句，并不是所有人都认为起诉很贵、很难。小额诉讼程序门槛很低，标的额不大的案子几千块钱的诉讼费就可以解决掉。各个地区的法院具体流程略有不同，但是大体上是一致的。

第三阶段：执行期的硬碰硬

判决生效之后，如果对方仍然不还钱的话就进入到执行阶段。此时法院可以采取的措施有查封、冻结、扣划财产以及限制高消费等。听起来很有用对吧？但是实际上问题很多。

我去年跟踪过一个案子，债务人被列入失信名单之后照样可以吃喝。为什么？因为他所有的资产都在他妻子的名字下，在离婚协议上签得非常痛快。债权人问我对方借款不还的话会怎么样，我就实话实说：这样的情况追回来的希望不大。

坑人吗？真的会让人感觉很不好受。

借款人逾期不还的真实成本

但是也不能让借款人完全逍遥法外。这几年来司法系统也在升级，对于"老赖"的打击力度也越来越大。一位我采访过的律师说现在法院查控系统的威力越来越强大以前无法查询到的支付宝余额、微信钱包以及理财产品都可以被找到

而且，一旦被纳入失信被执行人名单中的话，造成的负面影响就很大。不能坐飞机、高铁以及星级酒店住宿，并且子女也不能去上私立学校。我认识一个做工程的小老板因为欠债不还上了黑名单，在投标的时候就被直接刷下来了，损失比他所欠的钱要大得多。

但是说白了，这些措施的前提就是对方"有财产可以执行"。如果对方真的没有钱的话，那么这样的限制措施就只是让他的生活更加困难一点，并不能对债权的实现起到太大的帮助作用。

这事儿很残忍。

债权人最容易踩到的两个坑

这些年观察下来，我发现很多债权人处理借款纠纷的时候会犯两个错误。

第一个坑就是过于相信口头承诺。在被我采访过的案例中，有一半以上的情况都是这样的：借款人逾期之后各种保证"下个月一定还""再给我点时间", 债权人出于情面一直未采取行动。结果怎么样？越拖追回的机会就越小。

第二个坑就是借条写的不好。去年有一个读者拿着一张借款单来找我咨询，上面连借款人身份证号都没有，只有名字和金额两样东西。这样的借据在法庭上具有怎样的证明效力？说实话悬了。最离谱的借条是用铅笔写出来的，字迹已经很模糊了。

• 借条要写明以下内容：借款人的全名、身份证号、借款数额（大写和小写）、用款目的、还款日期以及利息约定，最后借款人本人亲笔签名
• 转账记录要保存完整，并且最好加上"借款"的备注
• 现金交付时让借款人写收条

一些实操建议

如果你的借款已经要不回来了，我给你一些实际的方法。

第一，马上去搜集证据。聊天记录、转账凭证、通话录音可以保存的一定要留好。曾经有个人因为删除了聊天记录而使重要的证据被毁掉，并且最后败诉了。到现在为止我依然为他感到惋惜。

第二，考察对方的还款能力。此步很重要。如果对方名下真的没有东西的话，打赢官司之后也拿不到钱，并且还要花费诉讼费、律师费等费用。先弄清情况再决定是否起诉。

第三，考虑和解的可能性。很多人认为和解就是认怂，但从实际效果看，能拿回一部分总比没有强一些人同意分期还款了结，并且拖了一年半之后本金全部收回来。

说到底，对方借款不还会怎么样取决于两个因素：一是对方是否有钱；二是你反应是否够快。

干了这么多年，我觉得借钱这件事，从头到尾都要想清楚。借出去的钱要做好被要不回来的心理准备。真到了撕破脸的地步的时候，就不要留情面了——对方如果不还钱的话，也没考虑过你们之间的关系。