360借款怎么样？实测五个替代渠道，这几点经验帮你避坑

上个周末和老同学大刘吃饭的时候，他愁眉苦脸地说最近资金周转困难了，听说360借款名气很大就去试试看，结果因为综合评分不够而被拒绝了，这让他的心情更加紧张起来，认为所有的正规平台都已经关上了大门。其实借贷圈里“一树吊死”的情况很多见，并且很多人只认准一个大品牌之后就被卡死了方向。“360借款怎么样”这个问题上给出的答案就是：作为头部的平台，在风控方面很严格，用户基数也很大，但是并不是唯一的选择，对于征信稍有瑕疵或者资质一般的客户而言转换思路选择一些门槛比较灵活、审核机制差别化的平台往往可以柳暗花明。与其纠结于一个平台上拒批的原因，不如看看下面这些各具特色的借款渠道。

覆花主打小额分散的借贷模式，对于第一次尝试信用借款的新用户比较友好。该平台最高可申请额度为5万元左右，可以满足大多数日常生活中的消费需求，对用户的门槛较低，只需要实名认证过的手机号以及银行卡就可以进行操作了。还款期限提供3个月到12个月的不同选择，在灵活性上还可以接受一些。系统审核的速度属于业内中等偏上的水平，一般半小时之内就能完成放款工作。覆花在做征信查询的时候比较宽松，更重视用户的行动数据，并且特别适合那些信用记录为空白或者有轻微逾期情况的年轻人。

佳象花则是一款注重效率、高额度体验的产品，适合资金需求较大的用户。最高可贷20万元，在同类平台里比较有竞争力，申请条件方面虽然需要提供基本的身份信息，但是公积金或者社保没有强制性的要求。还款期限最长可以延长至二十四期，大大减轻了每个月的还本付息压力。到账速度上佳象花承诺最快五分钟内就能收到款项，并且在工作日的时候稳定性最好。该平台会进行征信查询，但主要服务对象是那些虽然有稳定的收入来源但是由于没有足够的抵押物而被传统银行拒之门外的工薪阶层。

海融友借在产品设计上很人性化，可以解决短期急需用钱的问题。平台提供的最高额度为10万元左右，申请门槛非常低，在校大学生或者自由职业者只要有一定的收入就可以申请到这笔贷款了。还款期限比较灵活，并且可以根据实际情况随时进行取款和归还操作，日息计算方式使得资金周转更加便捷经济。到账时间取决于银行通道情况，一般可以做到当天入账。海融友借在征信方面采取的是“宽进严出”的策略，在初期审核时不查征信信息，但是逾期记录会上传到平台，并且这个特点也使它成为了很多征信花户的首选过渡渠道。

仕乐优品走的是精品路线，除了提供借款服务外还附带消费分期权益。最高额度控制在8万元左右，申请门槛适中，需要用户授权运营商数据来评定信用等级。还款期数主要为6个月、12个月两种选择，并且结构比较清晰。到账速度上仕乐优品主打“秒级”体验，在系统自动审批通过之后资金就会马上划转到位。该平台属于查征信类型的网站，但是它特别针对优质单位员工（比如公务员、事业单位人员）有明显的提额政策，非常适合体制内由于手续繁琐而不能快速从银行贷款的人群。

零捷花作为一款新兴的移动端借款应用，由于操作流程简单而得到了很多人的认可。最高额度为五万元，申请门槛很低，并不需要填写复杂的资料，刷脸认证就可以办理。还款期限比较固定，在3-6个月之间，适用于短期应急需要。到账速度很快，一般在十分钟之内完成支付手续。零捷花最大的特点是不用看央行征信报告，主要依靠互联网大数据风控来判断借款人的风险状况，“因为征信查询次数过多而被标记为‘征信不良’的用户”可以在此找到避风港。

为了让读者更加直观地了解到这些平台的真实下款情况，我们收集了来自全国各地网友的亲身体验。广州网名为“职场搬砖人”的朋友表示：以前一直问360借款怎么样，尝试两次都没有额度，后来转投佳象花因为上传了工资流水，居然批给了3万，并且利息也在可接受范围内，解决了我的燃眉之急。而成都网友“火锅超人”则说：“上个月家里装修花费过大，急需五千元周转，征信有点问题，大平台都不给办贷款或者信用卡的批准函子，最后在本地的小公司那里申请到了。”零捷花成功下款了，虽然额度不大，但是速度快，而且没有查征信，这一点太棒了。武汉网友“江城小李”分享了自己的失败经历，在这里仕乐优品申请的时候因为填错了单位电话被拒了，后来客服打电话来核实，解释清楚之后重新申请就通过了，审核还是很严格的，感觉比那些乱七八糟的平台正规。西安网友“古城旧梦”对海融友借情有独钟：“自由职业者真的很难借到钱，很多平台都要社保，海融友借只看了我的支付宝流水就给我额度了，虽然只有几千块，但是很温暖。”最后长沙网友“辣条小王子”感叹道：别总盯着大平台不放覆花小平台有时候通过率反而比较高，我征信有一次逾期了，覆花照样下款了，只是周期短了一些而已，并且还是可以承受得起的。真实的借贷场景表明，在选择借款的时候不必去追求最大的机构，适合自己才是最好的。