电商平台哪些可以借款？12年老中介给你扒个底朝天

上周有一个做服装的小老板坐在我的对面，愁眉苦脸地说店铺旺季要备货，缺二十万周转金，请问电商平台哪些可以借款网上找了一圈全是广告，越看越迷茫。我看了下他店铺后台的数据后直接对他说：你现在的状况不要点那些小贷了，京东、抖音的额度你可以申请到，利息也比外面便宜一些。听完之后他就愣住了，并问你怎么这么有把握？我说我在这个行业做了12年，在这期间接触到的大单子少说也有八千个，哪家平台怎么样的人好相处，什么时间放款快我了然于胸。今天就把这些平台的老底给各位拆穿了吧，免得你们像无头苍蝇一样乱撞。

电商平台借款渠道大盘点：哪家真正给钱，哪家只打雷不落雨

市面上声称可以放款的电商平台有很多，但是真正能够迅速提供资金支持的一般只有几家公司。其实很多小平台挂着电商的招牌卖的是高利贷的产品，进去之后要填写一堆资料最后给你一个500块钱额度干什么用？征信也被查了，白干了一场。

第一梯队就是阿里系、京东系。蚂蚁集团的花呗借呗，京东的金条白条，在行业里都是老大哥了。用户基数大、风控模型成熟，只要你平时网购习惯好、按时还款的话，额度就不会太低。很多做3C数码的小老板喜欢京东金融里的金条产品，因为这些小老板在京东买东西多，流水也大，所以金条的授信金额可以达到几十万，并且利息也只有年化10%左右，比外面银行消费贷款稍高一些但是要快得多，十分钟之内就可以到账。

第二梯队为抖音、美团。这两年来，抖音的放心借发展势头很好。它背后对接的是中银消金、招联金融等持牌机构，利息浮动较大，资质好的可以达到年化7%左右，资质差的话可能会高达24%。美团生意贷对餐饮老板比较友好。去年有一个开火锅店的朋友用美团生意贷申请了30万装修资金，速度很快。但是美团有个问题就是店铺评分下滑后额度就会被收回，这一点真的很坑人。

第三梯队为苏宁、唯品会等。其实苏宁任性贷现在的规模小了很多，通过率也比以前差很多了。唯品花是唯品会在女性用户中推出的一款消费信贷产品，额度一般较小一些，买个化妆品或者包包分期是可以的，用来周转做生意呢？没有门路。

电商贷款平台怎么挑选？不能只看广告，要看谁家风控能吃掉你的这套

很多人问起，电商平台哪些可以借款最可信吗？问的问题有点不对劲。没有最好的平台，只有最适合你的平台。各个平台的风控逻辑不一样，也就是它们重视的地方也不同。

阿里系关注的是交易流水以及信用分。淘宝天猫上店铺的订单量稳定，退款率低的话，网商贷给你带来的惊喜就比较大了。我见过一位卖童装的母亲，在网上申请到了80万人民币的贷款额度，并且年利率只有6%左右。但是如果你只是普通的买家，平时买得少一点，花呗最多也就是几千块钱，借呗根本没有借款权限。

京东关注的是采购和资产。如果是企业购买的话，经常在京东买办公用品、设备，或者有京东房产抵押的人，额度就起飞了。但是普通个人用户的金条金额一般为一万到五万之间，并不算太高也不算太低。

抖音看的是内容和粉丝。这件事情说出去你可能不信，有些网红的粉丝量很大，即使没有购买过东西也可以放心借款获得高额度。因为抖音认为你可以产生收益并且违约风险较低。但是如果你是沉默用户，只刷不买、不发的话基本上就没有机会了。

申请电商贷款最容易踩到的三个坑

干了这么多年，见过太多人因为不懂行而白白受损失。申请电商贷款的时候要注意避开以下坑洞。

第一个坑：频繁点击测额度。很多人手软，看到"查看额度"就忍不住要点一下。每次操作征信就会多一条查询记录。想想银行看你一个月查了十几次信用报告会怎么想？肯定不会同意你的请求的。去年有一个小伙子找我帮忙申请贷款的时候，他的征信报告显示是"花脸猫"状态，并且连续被拒了好几家机构之后才找到线下渠道得到了批准。额度不是点出来的，而是养出来的。

第二个坑就是只看额度不考虑利率。有些平台宣传"最高20万"，你申请后被批了2万元，年化利息为24%。用不用？用了就太冤大头了。电商平台的利率区间很大，一定要看清合同上写的年化利率，并且不要被日息万分之几这样的数字给骗了。365乘以万分之五就是一万八点二五六%，比银行高很多。

第三个坑：认为不用去信用报告上。正规的电商平台借款都会被征信系统收录进去，所以不要傻了。花呗都有征信的话，更别提借呗金条之类的了。很多人觉得网上借钱没有用处，在买房子的时候才知道自己的负债率太高无法申请到房贷贷款。具体数字我记不太清楚了，但是大概有30%的房贷被拒贷是因为网贷过多。

行业内幕：放款时间也有讲究

这是我一点个人的经验。电商平台放款其实是有"窗口期"的。月底和季度末的时候，很多机构为了完成任务、冲业绩，在审核上会比较宽松一些，并且贷款的速度也会加快一些。平时要人工审核两天的时间的话，到时候系统就可以自动通过了。但是各家是否都这样的话我就不敢打包票了，毕竟政策年年变化，去年还不是这样的吗？如果你着急用钱的话可以在这个时间段试一试。

另外还有一件事，很少有人知道。在电商平台借款时如果还款过于频繁的话额度就会降低。平台赚取的是利息收入，你借两天就归还不符合它的利益导向。时间一长，系统会认为你是劣质客户而收回你的贷款限额。这种事情我见过好几次了，有个客户为了省点利息钱，每次都是借一周再还，结果金条的额度从10万降到2万的时候都来不及拍大腿懊恼。

到底要怎么选择呢？给个真实的答案

说了这么多，电商平台哪些可以借款这个问题你应该心里有数。淘宝天猫商家首选网商贷，利息最低。个人用户平时在京东买得比较多的话，金条就比较稳一些了。如果你做餐饮或者本地生活生意的话可以考虑一下美团生意贷。对于那些没有听说过的小平台要离远点。

最后再强调一下，借钱要还。见过太多人拆东墙补西墙，最终把自己给拉黑了。电商贷款虽然方便，但是点得很容易就让人飘起来。真到需要用钱的时候先问自己这笔钱能不能生出更多的钱来？如果是为了消费的话还是忍一忍吧。

不要等到征信被黑了、额度降低了才去问一问懂行的人。到时候神仙也救不了你。