爱上街借款app怎么样？老中介拆穿里面的门道

前天晚上十点左右，我正要关手机睡觉的时候，老客户发来微信问我有没有空。姓周的做装修工程的去年找过我在办理一笔经营贷业务，信誉还可以。他发给我一张截图，上面是"爱上街"借款APP的一个界面，显示着他有5万块额度，并问我要不要拿出来周转一下。老周说我这东西靠谱吗？利息高不高我放下手里的茶杯叹了一口气就走出了门来，看到这条消息之后。现在的手机弹窗广告泛滥成灾，像这样的情况越来越多了。今天我就来讲一讲这个问题爱上街借款app怎么样为了避免征信受损，而且钱还没有到手的时候。

APP到底有没有正规军

其实市面上类似的应用程序很多，名字起得一个比一个花哨。我在这一行干了十几年的时间，在这些单子上摸爬滚打的就有八千多笔，早就看穿其中的各种曲折和玄机。老周发给我的截图我查过了。其实许多这样的小众APP背后都是助贷平台或者是不知名的贷款公司包装出来的。你以为它是银行自己开设的吗？门都没有。银行哪里有工夫搞这么花里胡哨的应用程序呢？人家光线下网点都忙不过来，更不用说什么“花里胡哨”的东西了。

APP最大的问题就是它并没有直接放款。申请之后，就把你的信息发给十几家机构去审核，哪家批了就给他们拿佣金。这事儿看起来好像也没什么？别傻着呢。你点一次就会在征信报告上多出好几条"贷款审批查询"的信息记录。有一个客户手机里下载了好几个这样的软件，在点了几次之后也没有借到钱，但是征信被硬拉查的次数已经达到了二十多次了。这时再去银行申请正式借款的话，银行经理看到这个信用情况会直接摇头——高风险借贷太多了，拒绝吧。

爱上街借款额度是真实的吗

老周看到"5万额度"的时候眼睛都亮了，觉得天上掉馅饼。这件事情我得给你们泼盆冷水了。APP上显示的这个金额大概率是预授信额度，并且就是钓鱼的一种手段。见过很多客户，在手机里看额度有10万元左右，到真正需要提现时弹出一个提示："综合评分不够好，放款失败"。或者给你批几百块钱玩文字游戏一下吧

去年有一个做服装生意的小老板叫李，来找我诉苦。他在一个借款APP上看到有8万额度的借款服务，正好需要进货就申请了。结果钱没到账，反而被扣除了299块钱左右的钱叫做会员费、加速审核费之类的费用。这种套路太坑人了。正规银行贷款的话，在放款之前怎么可能让你先付款呢？即使它称作"会员权益"也不要相信。交了这钱之后能不能下款还是个未知数。李老板的案子最后一分钱都没有要回来，就当作花钱买教训吧。

如果你们真的需要借钱的话，记住一句话：银行卡里的钱不算作自己的财产。屏幕上的那些数字和游戏币没有区别，不要心里痒痒的。

利息算不明白，最后全都哭出来

接下来就来讲一讲利息方面的事情。这也是我经常被问到的一个问题爱上街借款app怎么样最关心的问题是什么。很多APP在宣传的时候，都会打上"日息万二""月息0.6%"这样的旗号来吸引用户。便宜吧？给我算一下费用呗。

如果借一万块钱，分十二期还款的话，平台表示月费率是0.6%。年利率就是把0.6%乘以12得到7.2%，对吗？大错特错。“等额本息”的方式一般为每月还本金、利息按全额计算。真实的内部收益率（IRR）接近于14%甚至更高一些。除了有些平台收取的手续费、担保费和服务费用之外，还有很多其他的隐形成本没有考虑进去。七七八八加起来的话年化利率可以达到24%，往上都可以算上去了。

有一次和同行喝酒的时候，有个做风控的朋友喝多了不小心说漏了嘴，他说这些小平台利润的大头其实就在那些不明不白的服务费里面。借款合同上写明的利率是合法的，服务费用单签一份协议就将你套住了。等到你还清的钱比想象中多很多时才开始还款的时候，已经无法回头再谈了吧？没有门。

不要被"秒批"给蒙蔽了

还有一种情况很容易让人冲动消费。这些APP都会宣称"秒批""秒到账"。急用钱的时候，人脑子是热的，并不会去仔细阅读条款，手指一点就同意了。但是我想告诉大家的是门槛低的钱越烫手。银行审批严格的原因在于其利息较低、资金成本较小。该类软件可以迅速通过审核主要是因为它所收取的利率较高并且能够承担坏账风险的存在。它押注的就是你大概率能还上款，如果实在还不起的话……算了，这块不好说太多，反正你们应该都懂了，并不会像银行客服那样好说话。

真的没钱了怎么办

说了这么多坑，估计有人要问了：我现在真的缺钱，不用这种APP用什么？给你们指一条明路。

第一选择就是大银行的消费贷款。目前四大行、招行、中信等都有自己的线上产品。利率低，年化3%-6%的一堆一堆都是正规透明没有隐形费用。哪怕额度给到最低点也才几万块钱，比在外面借钱高利息要强很多。你们平时工资卡是哪家银行的，在哪一家银行APP上查询一下通常都会显示预授信额度那种比较靠谱得多

第二选择就是正规持牌的消费金融公司，招联、马上、中银等。利息比银行高一些但是比较正规，并且不会乱收费用，在合同条款上也是受到监管机构约束的。

对于像爱上街这样的，或者名字都未听过的APP，则我的建议是：能不碰就不碰。实在没办法的话就要点一下了，你先把征信报告拿出来看看，如果查询次数已经很多了就不要再去凑热闹了，点了也是白点，还会添堵。

另外还有一件事情要跟大家说明一下。各个城市可以申请的产品不同，有些产品只限于某些地方提供。我主要在江浙一带活动，在那边银行政策比较灵活，你们如果是东北或者西北地区的朋友的话，具体政策可能会有差异，最好到当地网点咨询清楚。不要听信网上那些所谓的"大神"乱说一气的下款技术什么的都是扯淡最后被坑的就是自己了

文章结尾处，我还是得提一下老周的事情。那天晚上我让他把那个APP给卸了，别心急点开去弄。帮人联系正规银行的装修贷业务，并且需要打流水、看社保等流程比较繁琐一些，但是年化利率只有3.6%，三年期的话每个月还款压力很小。听完之后老周直接拍大腿说差点就出事了。

如果手头比较紧张的话，先冷静一下把手机上那些乱七八糟的借款APP都删了之后再去银行网点走一趟，比什么都强。为了所谓的"秒到账"而背上还不起的债务，在那时想哭都没有地方可以去。