彩虹鸟怎么样借款？一个被坑怕了的人说几句掏心窝子话

去年这个时候，我蹲在出租屋的阳台上抽着烟，手机里全是催收短信的声音，那时候真的感觉天都要塌了。事情要从2022年说起，在那一年我的生意周转不灵，病急乱投医，在网上随便翻看各种口子的时候遇到了一家叫做彩虹鸟的平台。当时脑子里想的是"彩虹鸟怎样借款、下款快吗？之类的问题，并没有心思去研究那些密密麻麻的协议条款了，现在想想真是踩到了坑的第一步。

那时候的我就是个典型的"韭菜"。以为填了资料、扫了脸，钱就到手了。结果怎么样？虽然拿到的钱比申请时少了很多，但是后来才知道这叫作砍头息。这笔账到现在我还记得很清楚：申请的是五千块钱，实际到账只有三千五百元，在七天之后还需要还款五千五百元。这不是借钱吗？简直是饮血吧所以我写这篇文章的目的就是想把自己这一年多来的"血泪史"摊开来说一说希望能拦住几个像我当年那样急着要钱、脑子发热的人

彩虹鸟借款是否可靠？首先看穿这三个看不见的陷阱

很多人问彩虹鸟到底靠不靠谱，这个问题不能简单回答，但是可以肯定的是其中的水比想象中深得多。为了弄清楚这里面的情况我特意翻看了很多投诉帖，并且请了律师朋友帮忙咨询了一下发现所谓的"借款难"其实大多是由于信息不对称造成的误解或者是被精心设计好的套路给坑到了。

第一个大坑就是会员费或者服务费的名义。你认为利息是利息，实际上平台会再向你收取一笔快速审核费用或者是会员权益费用。这个收费很奇怪的是不管是否申请都会被扣除如果你不选择的话就不会产生任何影响去年有个朋友跟我说他只是想看看额度结果就扣了99块钱的会员费钱没借到但是先损失了一笔。气人还是不气人？

第二个坑就是还款时间上的"猫腻"。很多这样的短期借款平台，在合同上写的是7天，实际上给你算的只有6天，甚至有的当天放款就算一期。如果没有注意到的话，晚还一小时就会被催收电话骚扰到崩溃的地步。那种态度啧啧地想不想都不敢想了，反正不是正常人能承受得了的。

第三个坑最隐蔽，叫做"授权协议"。在急着要用钱的时候是不会去看那些同意的条款到底写了些什么内容的。这里面常常有授权平台去访问你的通讯录、定位甚至相册的内容。一旦你逾期的话，他们就可以拿着这些信息骚扰到你家人的朋友了。这件事我亲身经历过，那时候我心里想的是死都愿意去做这种事，太丢人了。

申请彩虹鸟借款流程详解：有些地方千万不要填错

说完坑之后，再来讲一些实际的东西。如果你真的没有办法的话就去申请吧，有些细节你得记在小本子上。之前帮过几个网友看过他们的申请材料发现很多人被拒或者被骗都是因为填写资料太随意导致的。

首先是工作信息。别傻乎乎地填什么"自由职业"或者"待业"，即使你真的没有工作也得找一个靠谱的单位来填写。风控系统不是白痴，它要看你的还款能力如何。没有工作的人都不敢借钱给他的朋友呢？我的一位朋友报名时写了自己是科技公司的程序员，并且顺利通过了审核，在额度方面虽然不太多但是也可以办理贷款。这说明什么问题？表明稳定的工种标签很重要。

其次是联系人信息。还有一个很多人都不知道的秘密：紧急联系人的选择最好是征信状况好并且和你有稳定关系的人。有些平台会偷偷给你的联系人打电话来核实，如果你填的是一个一问三不知或者对你评价很低的人的话，系统就会直接把你判为"死刑"了。不同的平台有不同的标准但是逻辑是一样的。

再来说说银行卡绑定的问题。一定要用自己常用的那张卡，不要选择新办的或者很少有交易记录的信用卡。风控系统会审核你的银行流水情况，如果你账户里常年只有几块钱的话，那么风控系统就会认为你非常缺钱，并且风险很大，要么拒绝贷款，要么给你很高的利率。很多人都忽视了这个细节，最后受损失了很多。

彩虹鸟借款的利息高不高？算一算吓死人

利息方面，我需要给各位朋友打个预防针。彩虹鸟这样的平台，利率普遍都比较高，并且可以说非常高。他们一般不会直接告诉你年化利率是多少，而是用日息、服务费等名目来混淆视听。

给大家算一笔账。假如你借了10000元，平台承诺日息万分之五听起来不多吧？一天才5块钱。但是你知道过年的化利率是多少吗？365天乘以万分之五得到的年化利率为18.25%。还没有计算各种手续费和服务费呢！把这些乱七八糟的费用加在一起的话，综合年化利率一般会达到36%，甚至更高一些。什么是概念呢？借一万块钱一年之后可能会多出三千块左右。正规算法还会有这种情况的存在吗？不正规的就是高利贷了。

所以在申请之前，一定要问清楚：除了利息之外还有没有其他的费用？一共要还多少钱？如果对方支支吾吾不愿意说，或者合同中写的比较模糊不清的话，那我就劝你一句了，赶紧撤了吧，别借。网上有很多这样的案例，在借款的时候就给自己添麻烦。

不要被"秒下款"所迷惑

很多平台宣传的时候，主打一个"秒下款""无视征信"。别傻了，哪里会有这样的好事呢？正规的金融机构都会查你的信用记录的，就算是这个小贷公司也会去查看你的大数据信息。所谓的"无征信风险"通常指高利率、短借款期以及涉嫌诈骗的行为。图的是人家利息低，就因为有人愿意给你本金而忽视别人利益的人是不对的。如今骗子比正规平台还努力，要擦亮眼睛才行。

如果出现逾期情况该如何处理？

又是一个让人头疼的问题。很多人都借这样的钱，实际上就是拆东墙补西墙，逾期是很有可能发生的。那时候也是这样，一开始觉得晚几天也没事，结果利息越滚越大，到最后根本还不上了。

如果你觉得自己已经上不去了，千万不要玩失踪。消失是最愚蠢的做法，一旦失联的话平台就会认为你是恶意逃废债了，并且会被上报征信系统还会起诉你甚至会爆你的通讯录。正确的方法就是主动联系客服说明情况申请延期或者分期还款。虽然对方不一定同意，但是至少表明了你的态度很重要。

之前逾期的时候，我硬着头皮跟客服磨了半天，最后同意给我延期三天，并且利息照付。但是每个平台的政策都不一样，这个就看运气了。不过说到底还是积极沟通要比躲起来好一些。躲是躲不掉的，反而会把事情搞坏。

另外，遇到暴力催收的时候要保存好证据。录音、截图都不能少。然后直接到互联网金融协会官网投诉或者报警。不怕现在是法治社会他们也不敢被查了。我的一个网友就是通过投诉把对方给逼着减免了一部分利息的事传得沸反盈天大家都知道。

说到底，不管是什么平台、彩虹鸟还是其他的平台，都是生意。做生意就是为了赚钱，并不会做慈善的事情。我们作为借款人要明辨其中利弊不能被一时冲动所蒙蔽。

最后给大家一句实在的话：能不借就不借，如果真的需要借钱的话，请先考虑一下自己能不能还上。不要因为着急用钱就把自己的未来给毁了，太不应该了。